Документы

Районный суд, дело № I C 472/25: неавторизованные списания со счёта после инвестиционного мошенничества

Клиент лишился 38 715 злотых после того, как мнимый биржевой брокер из рекламы криптоинвестиций уговорил его установить программу удалённого доступа и не вводить приходящие SMS-коды, и потребовал вернуть деньги как неавторизованные операции по ст. 46 Закона о платёжных услугах и ст. 725, 471 ГК. Банк ссылался на верную аутентификацию SMS-паролем и на сообщение о первой операции лишь через 18 дней — грубая небрежность по ст. 42 и ст. 46 ч. 3 закона. Опираясь на заключение эксперта, суд отказал в иске полностью и взыскал с правопреемниц истца 5634 злотых расходов и 4553,45 злотых вознаграждения эксперта.

Федеральная судебная палата Германии: отмывание денег, подделка документов и участие в преступном сообществе (3 StR 202/25)

Суд изменил приговор по делу об организации теневых платёжных услуг. Обвиняемые признаны виновными в отмывании денег, незаконном оказании платёжных услуг, подделке документов и данных, мошенничестве с субсидиями и участии в зарубежной преступной организации; часть конфискаций отменена. Приговор о 247 эпизодах отмывания при зачислении переводов не устоял из-за отсутствия предмета отмывания как «дохода». Участие в сообществе поглощает иные деяния, если нет двух более весомых самостоятельных нарушений.

Подписки на стриминг: право на отказ от договора нельзя исключить, когда предложение подстраивается под поведение пользователя

Оператор платного стриминга требовал от подписчиков согласия на немедленное начало исполнения и отказа от четырнадцатидневного права на возврат; объединение потребителей оспорило это условие в австрийских судах. Отвечая Верховному суду Австрии, Суд истолковал директиву 2011/83/ЕС: если сервис отслеживает просмотренное, ведёт плейлисты и избранное, даёт персональные рекомендации и постоянно обновляет каталог, он оказывает «цифровую услугу», а не поставляет «цифровой контент», и права на отказ лишать нельзя. Интересы оператора защищает соразмерная компенсация — за время пользования и экономическую ценность просмотренного.

Верховный суд ФРГ, дело № XI ZR 143/24: банк не нарушил обязательство о неустойке тарифными формулировками в информации о платёжном счёте

Объединение защиты прав потребителей требовало от банка выплаты неустойки в 3000 евро за нарушение обязательства о прекращении нарушения (Unterlassungserklärung) 2014 года: банк указал в информации о тарифах платёжного счёта плату 0,55 евро за зачисление перевода и за списание по прямому дебету.

Верховный суд ФРГ отклонил жалобу истца: вслед за решениями по параллельным делам XI ZR 129/24 и XI ZR 136/24 суд впервые признал такую информацию о тарифах общими условиями сделок по § 305 ГК ФРГ, но истолковал термины «зачисление перевода» и «списание по прямому дебету» по их юридическому значению из Закона о платёжных счетах (Zahlungskontengesetz) — плата взимается лишь за проводки по поручению другого пользователя платёжных услуг или по его собственному распоряжению, а не за собственные корректировочные и сторнирующие проводки банка.

Поскольку заявление о прекращении нарушения не запрещало именно такое понимание платы, а обязательный по образцу BaFin вводный текст информации уже содержал требуемую истцом оговорку об оплате только за исполнение платёжной услуги, нарушения обязательства не установлено и в неустойке отказано.

Верховный суд ФРГ, дело № XI ZR 136/24: неустойка за тариф на зачисление перевода в информации о тарифах

Объединение защиты потребителей взыскивало со сберкассы 2500 евро неустойки: в информации о тарифах по счёту «Giro Classic» плата 0,15 евро за зачисление перевода приведена без обещанной оговорки о бесплатности ошибочных, корректировочных и сторнирующих проводок. Суд отменил решение апелляции и отказал в иске. Информация о тарифах признана общими условиями сделок, и банк её использовал, однако «зачисление перевода» — правовой термин, охватывающий лишь проводки по поручению другого пользователя платёжных услуг. Оговорка потому не нужна, а тождества с запрещённой оговоркой нет.

Верховный суд ФРГ, дело № XI ZR 129/24: тарифные оговорки в преддоговорной информации о платёжном счёте

Объединение защиты потребителей не получило 5001 евро неустойки с банка, указавшего в преддоговорной информации о тарифах по § 5 Закона о платёжных счетах (Zahlungskontengesetz) плату 0,50 евро за зачисление перевода и за списание. Суд впервые признал такие сведения общими условиями сделок по § 305 абз. 1 ГК ФРГ, но истолковал их по стандартной терминологии платёжных счетов и глоссарию: плата допустима лишь за проводки по поручению или в интересах клиента, а сторнирующие, корректировочные и ошибочные проводки банка ею не охватываются. Обязательство из отказного заявления 2015 года не нарушено.

PL 3385/2026 — Об установлении норм защиты и прозрачности при предложении кредита потребителям с низким доходом и без кредитной истории: об обязательном раскрытии по единому...

Кредитору предпишут показывать в договоре и в предложении полную стоимость кредита (CET) в процентах и в деньгах, итоговую сумму к уплате, размеры и даты платежей, числовой пример со сценарием просрочки — понятным языком и по единому образцу. Автоматическая капитализация процентов и непредвиденные штрафные сборы запрещены, санкции за просрочку ограничены заранее объявленной величиной. До передачи сведений в бюро кредитных историй кредитор обязан бесплатно предложить упрощённое перезаключение договора. Удалённая блокировка смартфона за просрочку запрещена без предупреждения за 30 дней и двух вариантов реструктуризации; экстренные вызовы сохраняются. Штрафуют Senacon, Procon и Центральный банк.

MPV 1366/2026 — о внесении изменений в Закон № 12.087/2009 об участии Союза в фондах гарантирования кредитного риска для микро-, малых и средних предприятий и...

Открывает через Фонд инвестиций в социальную инфраструктуру (FIIS) возвратные кредитные линии на обновление парка городского пассажирского и грузового транспорта. Министерство развития, промышленности, торговли и услуг допускает к программе производителей, а для водителей, работающих по заказам, — цифровые платформы-посредники. Согласие заёмщика на сайте разрешает платформе, налоговой службе и министерству труда передавать банку сведения о его праве на кредит. Гарантия фонда FGO покрывает до 100% операции, но не более половины портфеля банка. Агенты — BNDES, Banco do Brasil и Caixa; они вправе привлекать финтех-компании под собственный риск и ежегодно отчитываются перед управляющим комитетом.

PL 2995/2026 — О защите пожилых потребителей при кредитовании с удержанием из зарплаты и пенсии и иных займах финансовых организаций: запрет автоматизированного заключения...

Кредиты с удержанием из пенсии или зарплаты (crédito consignado) людям 60 лет и старше больше нельзя предлагать, оформлять и продлевать исключительно через алгоритмы, чат-ботов и системы искусственного интеллекта без участия человека. Договор, рефинансирование, перенос долга и консигнированные карты требуют личной подписи перед уполномоченным сотрудником либо очной биометрической проверки в отделении или у аккредитованного агента; до подписания клиенту показывают сумму, число платежей, ставку, итоговую переплату и влияние на месячный доход. Сделка в обход правил ничтожна: операцию отменяют, удержанное возвращают, убытки возмещают. Касается банков, финтех-компаний и банковских корреспондентов, поднадзорных Центральному банку Бразилии.

Уведомление Народного банка Китая о публичном сборе мнений по проекту «Положения об обработке операций с банковскими векселями городских коммерческих банков через систему...

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения четыре проекта нормативных документов, регулирующих обработку банковских векселей, клиринг по картам UnionPay, управление платёжной информационной системой и операции валютных платёжных систем. Проекты устанавливают требования к участникам (включая Городскую расчётную компанию), порядку расчётов в штатном и аварийном режимах, управлению рисками, обеспечению ликвидности и ответственности за задержки или нарушения. Сбор мнений проводится до 9 июня 2026 года; документы вступят в силу через 30 дней после опубликования.

Федеральный закон от 20.02.2026 № 44-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и...

Закон изменяет требования к проведению упрощённой идентификации физических лиц банковскими платёжными агентами, исключая возможность поручать эту процедуру платёжным агентам. Изменения касаются Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федерального закона «О национальной платёжной системе». Новые правила вводят ответственность платёжных агрегаторов за соблюдение требований по идентификации и устанавливают основания для одностороннего расторжения договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом при нарушении этих правил.

Положение о надзоре и управлении за исполнением операторами услуг сетевого общественного питания основной ответственности за безопасность пищевых продуктов

Документ устанавливает требования к операторам платформ доставки еды и ресторанам, работающим онлайн в Китае. Платформы обязаны проверять лицензии, вести реестры продавцов, контролировать информацию на витрине (включая статус «без зала» и «открытая кухня»), хранить заказы не менее трёх лет и ежегодно отчитываться перед регулятором; они должны назначать ответственных за безопасность, проводить проверки с выездом и применять санкции к нарушителям вплоть до блокировки. Рестораны должны иметь физический объект, соблюдать правила обработки и упаковки пищи, а также обучать персонал доставки. За нарушения предусмотрены штрафы по Закону о безопасности пищевых продуктов и Закону об электронной коммерции.

Положение о надзоре и управлении за выполнением операторами онлайн-продаж пищевых продуктов основной ответственности за безопасность пищевой продукции

Документ устанавливает требования к операторам онлайн-продаж еды в Китае, включая платформы и продавцов на них. Платформы обязаны назначать ответственных за безопасность, проверять регистрацию и лицензии продавцов, вести реестры с обновлением не реже раза в полгода, хранить заказы не менее трёх лет, управлять рисками по «Перечню контроля рисков» и принимать меры при нарушениях — вплоть до блокировки и передачи данных властям; продавцы — публиковать разрешения и информацию о товаре, обеспечивать хранение и доставку, останавливать продажи при рисках и уведомлять власти. За невыполнение предусмотрены предписания об устранении и штрафы от 5 тыс. до 20 тыс. юаней, а также персональная ответственность руководителей.

Правила надзора и управления правилами платформ онлайн-торговли

Документ устанавливает требования к разработке, изменению и применению правил платформами онлайн-торговли в Китае. Он обязывает операторов публично размещать правила на главной странице с поиском по тексту, заблаговременно публиковать проекты для обсуждения (за 7–15 дней до вступления), сохранять историю версий не менее трёх лет и обеспечивать удобный выход пользователей при несогласии с изменениями без необоснованных условий. Вводятся запреты на навязывание согласия «по умолчанию», несправедливые ограничения продавцов, двойные сборы, ценовую дискриминацию и одностороннее ухудшение условий подписки; устанавливаются прозрачные процедуры апелляций, распределения бремени доказывания и защиты несовершеннолетних. За нарушения предусмотрены штрафы от 10 тыс. до 100 тыс. юаней или санкции по профильным законам.

Положение о надзоре и управлении в сфере прямых трансляций электронной коммерции

Документ устанавливает правила для организаторов платформ, ведущих эфиров, продавцов и агентств по работе с ведущими на китайском рынке. Он обязывает платформы проверять личности участников, вести реестры, проводить обучение, внедрять системы рейтингов, чёрные списки и механизмы разрешения споров, а также хранить данные не менее трёх лет. Ведущие должны раскрывать информацию об операторах и товарах, соблюдать требования к контенту и маркировке ИИ-объектов. За нарушения предусмотрены штрафы до 100 000 юаней, приостановка услуг и передача дел в суд.

Уведомление Народного банка Китая об издании «Правил управления классификацией и рейтингом небанковских платёжных учреждений» (Иньфа [2025] № 250)

Документ устанавливает новые правила ежегодной классификации и рейтинга небанковских платёжных институтов в Китае, вступающие в силу с 1 февраля 2026 года. Оценка проводится по семи модулям (корпоративное управление, резервные фонды, безопасность систем и др.) со 100-балльной шкалой и определяет пять категорий от A до E. Итоговый рейтинг служит основанием для дифференцированного надзора: от отсутствия особых мер для класса A до обязательных встреч с руководством, включения в планы проверок и усиленного контроля за классами D и E. Учреждения обязаны ежегодно к 30 апреля подавать самооценку, а филиалы НБК — направлять предварительные результаты в головной офис до 30 июня.

Положение о надзоре и управлении за исполнением операторами электронной коммерции в прямых трансляциях основной ответственности за безопасность пищевых продуктов

Документ устанавливает требования к платформам, организаторам стримов, ведущим и их агентствам при продаже еды онлайн. Платформы обязаны проверять регистрацию и лицензии продавцов, вести реестры с обновлением не реже раза в полгода, назначать ответственных за безопасность (включая директора по безопасности), ежегодно обучать ведущих и проводить тренировки перед первым эфиром, внедрять риск-реестр, мониторинг и быстрые меры реагирования, а также каналы жалоб; продавцы — публиковать разрешения, проверять поставщиков и хранить записи не менее трёх лет. Запрещены небезопасные продукты и вводящие в заблуждение заявления. За нарушения предусмотрены предупреждения, ограничения функций, приостановка или закрытие аккаунтов, штрафы от 10 до 100 тыс. юаней либо санкции по Закону о безопасности пищевых продуктов.

Уведомление Народного банка Китая об утверждении «Правил ведения деятельности в системе трансграничных платежей в юанях» (№ Иньфа [2025] 248)

Документ утверждает новые правила управления системой трансграничных платежей в юанях (CIPS) и вступает в силу с 1 февраля 2026 года, отменяя предыдущую редакцию. Правила устанавливают требования к оператору CIPS, прямым и косвенным участникам, включая порядок открытия нулевых счетов исключительно через оператора. Оператор обязан управлять рисками ликвидности и операционными сбоями, а также внедрить смешанный режим расчётов — RTGS для индивидуальных платежей и DNS для пакетных. Участники должны обеспечивать непрерывность систем, соблюдать стандарты сообщений и выполнять процедуры экстренного восстановления.

Положение о надзоре и управлении качеством и безопасностью промышленных товаров, реализуемых через интернет

Документ устанавливает требования к онлайн-продажам приоритетных промышленных товаров в Китае. Продавцы на платформах обязаны проверять документы (лицензии, сертификаты или отчеты об испытаниях), вести закупочные записи не менее трех лет и размещать на странице товара полную информацию с предупреждениями; площадки должны технически поддерживать раскрытие данных, верифицировать номера сертификатов и блокировать предложения без документов. При выявлении дефектов платформы останавливают продажи, публикуют уведомления об отзыве и помогают его проводить; при нарушениях они сообщают регулятору в течение пяти рабочих дней и принимают меры по удалению контента. За несоблюдение предусмотрены предписания об устранении и штрафы до 100 тыс. юаней.

PL 5606/2025: обязанность аптек и маркетплейсов указывать срок годности лекарств при онлайн-продаже

Обязывает аптеки, дрогерии и маркетплейсы указывать срок годности лекарств при дистанционной продаже.

На каждой странице или в карточке товара нужно на португальском языке разборчиво указать дату изготовления и срок годности, а если до истечения остаётся три месяца — предупредить об этом отдельно; эта информация должна быть доступна до оформления заказа. Запрещена продажа лекарств, курс приёма которых нельзя завершить до истечения срока годности; для рецептурных препаратов действуют дополнительные правила выдачи рецепта.

Правило распространяется на аптеки, дрогерии и электронные площадки, торгующие лекарствами; за нарушение — административная, гражданская и уголовная ответственность по ст. 31 Кодекса защиты потребителей (Código de Defesa do Consumidor). Закон вступает в силу через 90 дней после публикации.

Уведомление Народного банка Китая о публичном сборе мнений по проекту «Уведомления об изменении и отмене некоторых правил управления платёжными системами

Народный банк Китая предлагает изменить и отменить три нормативных акта, касающихся управления платёжными системами. Проект вносит правки в наименования подразделений Банка (например, заменяет «расчётные центры» на «провинциальные филиалы»), уточняет правила работы Системы крупных платежей, включая операционные дни, виды разрешённых расчётов и порядок обработки ошибок. Также обновляются требования к управлению цифровыми сертификатами для доступа к системам с введением новых обязанностей при смене персонала. Документ отменяет устаревшие положения 2008 года. Мнения принимаются до 30 сентября 2025 года.

Уведомление Народного банка Китая о публичном сборе мнений по проекту изменений к четырём нормативным документам, включая «Руководство по электронным платежам (№ 1)

Народный банк Китая предлагает изменить четыре нормативных акта в сфере платежей и расчётов. Из Руководства № 1 удаляют лимиты на электронные платежи и уточняют порядок разрешения споров между банком и клиентом; отменяют верхние/нижние границы ставок овердрафта и часть требований к раскрытию информации по кредитным картам; расширяют круг банков для использования специальной печати на векселях с учётом новых категорий (включая сельские банки), а также корректируют правила клиринга для гонконгских банков. Замечания принимают до 30 сентября 2025 года.

Уведомление Народного банка Китая о публичном сборе мнений по проекту пересмотренных «Правил управления классификацией и рейтингом небанковских платёжных учреждений

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект пересмотренных правил классификации и рейтинга небанковских платёжных учреждений. Документ устанавливает ежегодную оценку таких организаций по семи модулям (корпоративное управление, соблюдение требований, управление резервами, защита прав пользователей, безопасность систем, AML-меры, устойчивость бизнеса) с максимумом 100 баллов и шкалой из 5 классов и 11 уровней; предусмотрены баллы за социальную ответственность и штрафы до 15 баллов за нарушения. По результатам регулятор определяет надзорные меры — от бесед с контролирующими лицами до включения в приоритетные проверки и информирования клиринговых организаций; результаты используются только для надзора.

Уведомление Народного банка Китая о публичном сборе мнений по проекту «Правила деятельности системы трансграничных платежей в юанях

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил, регулирующих деятельность Системы трансграничных платежей в юанях (CIPS). Документ определяет требования к оператору CIPS, а также к прямым и косвенным участникам. Правила устанавливают порядок открытия счетов (только нулевые балансовые счета), механизмы расчётов (RTGS и DNS), управление очередями с приоритетами, процедуры сверки и отмены операций, а также обязывают создать систему управления рисками, планы аварийного восстановления и резервные центры. Проект заменяет предыдущую редакцию 2018 года; замечания принимаются до 3 августа 2025 года.

Правила предоставления налогово-значимой информации интернет-платформами

Закон обязывает операторов интернет-платформ в Китае передавать налоговому органу сведения об идентичности и доходах продавцов, исполнителей и самозанятых на платформе. Срок регистрации данных о домене, типе бизнеса и операторе — 30 дней с начала деятельности; квартальные данные подаются до конца месяца после квартала. Платформа отвечает за проверку достоверности сведений, но не несёт ответственности при вине пользователя; дублирование исключается через межведомственный обмен. За неподачу или искажение — штраф от 20 тыс. до 10 юаней, тяжкие случаи — приостановка и до 500 тыс. юаней.