Что изменилось

为推动形成银行卡清算市场开放新格局，健全银行卡清算业务监管制度，中国人民银行、国家金融监督管理总局组织修订《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号发布），形成《银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：

1. 通过电子邮件方式将意见发送至：paymentcard@pbc.gov.cn。

第一章 总则

清算机构管理，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国

决定》（国发〔2015〕22 号），制定本办法。

银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。

牌银行卡的机构间交易处理服务，协助完成资金结算的活动。

构（以下简称境外机构），原则上可以不在中华人民共和国境内

人，依法取得银行卡清算业务许可证。

相关法律法规，确保银行卡清算业务基础设施的安全、稳定和

包。

实守信、公平竞争，不得损害国家利益和社会公共利益。

怖融资、反电信网络诈骗、打击赌博等法律法规和相关规定，

采取必要措施防范违法犯罪活动。

资银行卡清算业务，影响或者可能影响国家安全的，应当依法

依规进行安全审查。

责，对银行卡清算机构和境外机构实施监督管理，并加强沟通

第二章 申请与许可

出资人应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非

自有资金出资。

请的，应当提交下列申请材料：

文译本为准。

先行对申请材料进行审查，再就有关事项征求国家金融监督管

起30 日内出具书面意见，送交中国人民银行。

争和健康发展的审慎性原则，以及国家金融监督管理总局的意

面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。

申请人应当在筹备期届满前向中国人民银行提出开业申请，逾

期未提交开业申请的，筹备批准文件自动失效。

申请的，应当提交下列申请材料：

级管理人员的任职资格申请材料。

的，应当向中国人民银行撤回原提交申请材料：

（五）其他可能影响行政许可决定的事项。

参照本办法第十一条和第十二条的规定，作出批准或不批准开

当说明理由。

准文件失效，由中国人民银行办理开业批准注销手续，收回其

银行卡清算业务许可证，并予以公告。

履行职务必需的知识、经验、能力和良好的品行、声誉，以及

担任职务所需的独立性。其中，50%以上的董事（含董事长、副

域的从业经验。

上市公司董事会秘书以及实际履行上述职务的人员。

职前取得中国人民银行会同国家金融监督管理总局核准的任职

人民银行报告。

查询有关国家机关、信用信息平台、拟任职人员曾任职机构，

是否符合任职条件进行审查。

以下条件：

守法合规记录和与职务相适应的从业经验。

中国人民银行提交下列申请材料：

请人。

开展业务的，批准文件失效，由中国人民银行办理批准文件注

销手续，并予以公告。

务是指：

卡。

务的，应当至少在提供服务前30 日向中国人民银行和国家金融

第三章 变更与终止

定向中国人民银行提交申请材料：

条的规定，作出批准或不批准的决定，并书面通知申请人。

任董事和高级管理人员职务的，应当自职务变动之日起7日内，

任或者卸任董事长、副董事长职务，高级管理人员改任、兼任

内，向中国人民银行和国家金融监督管理总局报告，并更新任

职资格材料。

日向分支机构住所地中国人民银行分支机构报告，报告内容包

报告相关情况。

务及解散的，应当向中国人民银行提交下列申请材料：

应当注销银行卡清算业务许可证，并予以公告。

服务的，应当至少提前30 日向中国人民银行和国家金融监督管

（五）其他需专门说明的事项及材料真实性声明。

分工清晰、激励约束合理的治理结构，制定完善的内控、审计

和问责机制，并确保独立经营。

建立涵盖发卡机构、收单机构、特约商户、持卡人、外包服务

付受理终端类别和特约商户类型等采取针对性管理措施。

准和受理规范，制定机构间交易处理、资金清算及结算规则，

保障银行卡清算业务有序、高效处理。

按照公平、公正、公开的原则进行成员管理，不得限制成员机

构应当及时采取必要的风险防范措施。

构相适应的风险管理体系，有效识别、度量、监测和管理各类

业务风险、声誉风险、信息与数据风险等相关风险。

风险信息共享机制，提示成员机构对存在风险的交易、银行卡、

支付受理终端和特约商户等采取必要的风险防范措施。

立健全应急预案和异地灾备系统，及时进行风险处置，保障银

行卡清算业务安全、稳定运行。

规则，采取必要措施保障交易信息真实、完整和准确，并按规

定保存交易信息、交易记录、业务凭证等有关资料。

和系统，公平、公正处理差错与争议业务。

品牌银行卡、交易处理与资金清算、风险管理、差错处理、信

有效的风险防范措施，并承担合作业务管理的主体责任。

数据安全和个人信息保护相关法律法规，建立和完善有效的内

构对所获得的金融数据保密。

理应当通过境内银行卡清算业务基础设施完成。

外币的银行卡清算服务的，境内银行卡清算机构原则上应当自

机构处理，并就迁移工作定期向中国人民银行报告。

守跨境外汇及跨境人民币管理的有关规定，加强跨境交易真实

性与合规性管理，防范跨境资金异常流动风险。

银行卡的，应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码。

不得协助境外机构超范围经营。

行卡清算机构、境外机构的合作发卡机构和收单机构进行现场

人民银行可以采取责令改正、监管谈话等措施。

算机构分支机构的监督管理职责。

30 日向中国人民银行报告：

慎性监督管理措施。

项发生当日通过电话、邮件等方式向中国人民银行及时报告，

人民银行分支机构报告有关事项。

人民银行报送业务统计数据和业务发展情况等必要信息，并于

容包括但不限于：

法规定的银行卡清算机构报告事项。

正常运营、损害社会公共利益的，中国人民银行可以责令银行

维护社会公共利益的措施。

民银行责令限期改正；情节严重的，由中国人民银行依照《中

算管理规定、危害银行卡市场秩序的行为。

怖融资、反电信网络诈骗规定的，依照《中华人民共和国反洗

和国外汇管理条例》等有关规定处理。

中国人民银行、国家金融监督管理总局依照法定职责，责令限

予处罚。

标准、受理标准、信息交换标准、业务处理标准和信息安全标

准等内容。

人民银行副省级城市分行及以上分支机构。

处理系统、风险管理系统、差错处理系统、信息服务系统及其

前建立的相关系统的备份系统。

决定》施行前已经依法在中华人民共和国境内从事银行卡清算

参照本办法第二十五条的规定进行报告。

总局解释。

机构管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令

求意见后修改完善，形成《办法（征求意见稿）》。