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非银行支付机构监督管理条例

第一章

总

则

为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权

第一条

第一章总则

第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权

益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华

人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等

法律，制定本条例。

本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和

第二条

第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和

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国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得

支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提

内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非

银行支付机构，国家另有规定的除外。

非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法

第三条

第三条非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法

规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小

额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利

益、社会公共利益和他人合法权益。

非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国

第四条

第四条非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国

家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安

全，维护公平竞争秩序。

中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人

民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。

非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融

第五条

第五条非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融

资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，

采取必要措施防范违法犯罪活动。

第二章

设立、变更与终止

设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，

第六条

第二章设立、变更与终止

第六条设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，

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取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”

字样。

行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，

该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。

设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国

第七条

第七条设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国

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公司法》的规定，并具备以下条件：

（一）有符合本条例规定的注册资本；

（六）法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审

慎性条件。

设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民

第八条

第八条设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民

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币1亿元，且应当为实缴货币资本。

中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范

非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资

金、债务资金等非自有资金出资。

申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提

第九条

第九条申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提

交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。

中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出

第十条

第十条中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出

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批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并

予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务

类型和经营地域范围。

申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场

第十一条

第十一条申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场

监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。

非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付

业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。

非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的

第十二条

第十二条非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的

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住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治

区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规

本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务

协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。

非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民

第十三条

第十三条非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民

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银行批准：

（一）变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围；

请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，

非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。

非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国

第十四条

第十四条非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国

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人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付

业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业

非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场

监督管理部门办理变更或者注销登记手续。

第三章

支付业务规则

非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，

第十五条

第三章支付业务规则

第十五条非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，

分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡

业务不属于本条例规定的支付业务。

储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和

监督管理规则由中国人民银行制定。

非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明

第十六条

第十六条非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明

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的业务类型和经营地域范围从事支付业务，未经批准不得从事依

法需经批准的其他业务。

证，或者以其他形式非法转让行政许可。

非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健

第十七条

第十七条非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健

全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管

理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。

非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系

第十八条

第十八条非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系

统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全

管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连

续性、安全性、可溯源性。

非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。

非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应

第十九条

第十九条非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应

当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。

非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境

支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。

非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。

第二十条

第二十条非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。

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非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场

所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。

银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变更的协议内

容达成一致。

非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽

第二十一条

第二十一条非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽

职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景

和风险状况，并采取相应的风险管理措施。

非银行支付机构不得将涉及资金安全、信息安全等的核心业

务和技术服务委托第三方处理。

非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职

第二十二条

第二十二条非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职

调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支

付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服

务。

从事储值账户运营业务的非银行支付机构为

第二十三条

第二十三条从事储值账户运营业务的非银行支付机构为

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用户开立支付账户的，应当遵守法律、行政法规以及中国人民银

行关于支付账户管理的规定。国家引导、鼓励非银行支付机构与

体。支付账户应当以用户实名开立。

任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户。

从事储值账户运营业务的非银行支付机构应

第二十四条

第二十四条从事储值账户运营业务的非银行支付机构应

当将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者

预付资金余额。用户可以按照协议约定提取其持有的余额，但是

非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收

益。

非银行支付机构应当将收款人和付款人信息

第二十五条

第二十五条非银行支付机构应当将收款人和付款人信息

等必要信息包含在电子支付指令中，确保所传递的电子支付指令

的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。

非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融

第二十六条

第二十六条非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融

机构、其他非银行支付机构认可的安全认证方式访问账户，不得

违反规定留存银行账户、支付账户敏感信息。

非银行支付机构应当根据用户发起的支付指

第二十七条

第二十七条非银行支付机构应当根据用户发起的支付指

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令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。

本条例所称备付金，是指非银行支付机构为用户办理支付业

不得以备付金为自己或者他人提供担保。

非银行支付机构净资产与备付金日均余额的

第二十八条

第二十八条非银行支付机构净资产与备付金日均余额的

比例应当符合中国人民银行的规定。

非银行支付机构应当将备付金存放在中国人

第二十九条

第二十九条非银行支付机构应当将备付金存放在中国人

民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。

任何单位和个人不得对非银行支付机构存放备付金的账户

申请冻结或者强制执行，法律另有规定的除外。

非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的

第三十条

第三十条非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的

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清算机构处理与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间合作

开展的支付业务，遵守清算管理规定，不得从事或者变相从事清

非银行支付机构应当按照结算管理规定为用户办理资金结

算业务，采取风险管理措施。

非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交

第三十一条

第三十一条非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交

易记录。有关机关依照法律、行政法规的规定，查询用户资料、

交易记录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，或者冻结、

扣划用户资金的，非银行支付机构应当予以配合。

非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合

第三十二条

第三十二条非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合

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法、正当、必要和诚信原则，公开用户信息处理规则，明示处理

用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，法律、行政法

信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有

权要求非银行支付机构更正、补充。

非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被

第三十三条

第三十三条非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被

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依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信

部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在

非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全

管理，依照法律、行政法规和国家有关规定执行。

非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政

第三十四条

第三十四条非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政

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法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，

进行明码标价。

准、限制条件以及相关要求等，保障用户知情权和选择权，不得

收取任何未予标明的费用。

非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的

第三十五条

第三十五条非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的

争议，履行投诉处理主体责任，切实保护用户合法权益。

国家鼓励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方式

解决纠纷。

第四章

监督管理

非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当

第三十六条

第四章监督管理

第三十六条非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当

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遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：

（一）通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监

得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规

定的除外。

非银行支付机构应当按照规定向中国人民银

第三十七条

第三十七条非银行支付机构应当按照规定向中国人民银

行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、

统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营