Вносится депутатами Государственной Думы
А.Г.Аксаковым, К.М.Бахаревым,
А.Н.Свистуновым, В.С.Макаровым,
сенаторами Российской Федерации Н.А.Журавлевым, М.М.Ульбашевым, А.Д.Артамоновым, М.Г.Сидухиной, С.А.Карякиным

Проект №

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и Федеральный закон
«О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 1
Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ
«О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2008, № 52, ст. 6225; 2017, № 18, ст. 2669; 2018, № 18, ст.2576; № 32, ст. 5115; 2020,
№ 22, ст. 3384; № 30, ст. 4738; 2022, № 50, ст. 8792; 2023, № 12, ст. 1896; 2024, № 1, ст. 36) следующие изменения:
1) в статье 2:
а) пункт 2 дополнить предложением следующего содержания
«Для целей настоящего Федерального закона к вкладам относятся также электронные денежные средства лиц, указанных в пункте 4 настоящей статьи»;
б) пункт 4 дополнить предложением следующего содержания
«Для целей настоящего Федерального закона к вкладчикам относятся также граждане Российской Федерации, иностранные граждане,
лица без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую или предусмотренную федеральным законом профессиональную деятельность, или юридические лица, указанные в статье 51 настоящего Федерального закона, заключившие с банком договор, предусмотренный частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ
«О национальной платежной системе» (далее - договор об оказании услуг по переводу электронных денежных средств)»;
2) пункт 5 части 2 статьи 5 дополнить словами «вкладчика,
в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 7 августа
2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»»;
3) в пункте 41 части 3 статьи 6 слова «или договор банковского счета» заменить словами «, договор банковского счета или договор об оказании услуг по переводу электронных денежных средств»;
4) в статье 12:
а) часть 11 после слов «за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности,» дополнить словами «вкладов, являющихся электронными денежными средствами,»;
б) часть 111 после слов «по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности,» дополнить словами «по вкладам, являющимся электронными денежными средствами,»;
в) в части 115:
пункт 1 после слов «за исключением индивидуального предпринимателя» дополнить словами «, адвоката, нотариуса и иного физического лица, открывшего вклад (счет) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности»;
пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2) в отношении вкладчика, являющегося юридическим лицом, адвокатом, нотариусом, иным физическим лицом, открывшим вклад (счет) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, или индивидуальным предпринимателем, - путем перечисления денежных средств по указанным в этом заявлении реквизитам банковского счета такого вкладчика, открытого в банке или иной кредитной организации, либо по реквизитам национального платежного инструмента, с использованием которого осуществляются операции по банковскому счету вкладчика, в том числе физическим лицом, уполномоченным выступать от имени вкладчика - юридического лица без доверенности.».
Статья 2
Внести в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 43, ст. 4190; 2015, № 27, ст. 3977; № 29, ст. 4355; 2017, № 18, ст. 2661; № 31, ст. 4761; 2018, № 11, ст. 1588; № 18, ст. 2557, 2576; № 32, ст. 5115; № 47, ст. 7140; 2019, № 52, ст. 7787; 2020, № 22, ст. 3384; 2021, № 9, ст. 1470; № 17, ст. 2878; 2022, № 43, ст. 7272) следующие изменения:
1) в статье 18932:
а) в пункте 28 слова «и (или) договору банковского счета» заменить словами «, договору банковского счета и (или) договору, предусмотренному частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
(далее - договор об оказании услуг по переводу электронных денежных средств),», после слов «остатка денежных средств на счете» дополнить словами «и (или) остатка электронных денежных средств»;
б) в пункте 29 слова «и (или) договору банковского счета» заменить словами «, договору банковского счета и (или) договору об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», после слов «остатка денежных средств на счете» дополнить словами «и (или) остатка электронных денежных средств»;
2) в абзаце втором пункта 3 статьи 18982 слова «и договорам банковского счета» заменить словами «, договорам банковского счета и договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», слова «физических лиц» исключить;
3) в абзаце четвертом пункта 2 статьи 18985 слова «и договорам банковского счета» заменить словами «, договорам банковского счета и договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», слова «физических лиц» исключить;
4) в пункте 3 статьи 18987:
а) в абзаце первом слова «и (или) договору банковского счета» заменить словами «, договору банковского счета и (или) договору об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», после слов «остатка денежных средств на счете» дополнить словами «и (или) остатка электронных денежных средств»;
б) в абзаце втором слова «и (или) договору банковского счета» заменить словами «, договору банковского счета и (или) договору об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», после слов «остатка денежных средств на счете» дополнить словами «и (или) остатка электронных денежных средств»;
5) в статье 18992:
а) в пункте 3:
в подпункте 2 слова «лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, и указанных в пункте 6 настоящей статьи лиц» заменить словами «требований по договорам, заключенным для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности, и требований лиц, указанных в пункте 6 настоящей статьи»;
в подпункте 21 слова «лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, и указанных в пункте 6 настоящей статьи лиц» заменить словами «требований по договорам, заключенным для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности, и требований лиц, указанных в пункте 6 настоящей статьи»;
дополнить подпунктом 22 следующего содержания:
«22) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств, при условии,
что в отношении таких физических лиц при заключении указанных договоров проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (за исключением требований по договорам, заключенным для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности, и требований лиц, указанных в пункте 6 настоящей статьи);»;
в подпункте 3 слова «и договорам банковского счета» заменить словами «, договорам банковского счета и договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств»;
б) в пункте 6 слова «и (или) договорам банковского счета» заменить словами «, договорам банковского счета и (или) договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств»;
в) в пункте 61 слова «и договорам банковского счета» заменить словами «, договорам банковского счета и договорам об оказании услуг по переводу электронных денежных средств», слова «(если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности)» заменить словами
«, адвокаты, нотариусы и иные лица, если такие договоры заключены
для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности».

Статья 3
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования.
2. Действие положений Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
(в редакции настоящего Федерального закона) о выплате возмещения
по электронным денежным средствам распространяется на банки, страховой случай в отношении которых наступил после дня вступления
в силу настоящего Федерального закона.
3. Положения Федерального закона от 26 октября 2002 года
№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции настоящего Федерального закона) в части предъявления и удовлетворения требований кредиторов кредитной организации по договорам, предусмотренным частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», применяются в делах о банкротстве кредитных организаций, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана после вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент
Российской Федерации В.Путин

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» разработан
с целью включения электронных денежных средств (далее – ЭДС) клиентов банков в периметр страховой защиты системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее – система страхования вкладов).
С учетом развития цифровых технологий в течение последних лет применение ЭДС получило широкое распространение среди физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых без открытия банковского счета и исключительно с использованием электронных средств платежа (платежной карты, электронного кошелька и т.п.) при приобретении товаров в интернет-магазинах, оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства и т.п.
По своей правовой природе ЭДС мало отличаются от других денежных средств, за исключением вида договора – об оказании услуг по переводу ЭДС, который является правовым основанием для возникновения обязательств банка и соответствующих прав (требований) клиента к банку. Однако такое отличие формально не позволяет отнести ЭДС к подлежащим страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
(далее – Федеральный закон № 177-ФЗ).
Для устранения данной проблемы и обеспечения равнозначной защиты схожих имущественных интересов вкладчиков проектом федерального закона предлагается распространить на ЭДС гарантии системы страхования вкладов, аналогичные гарантиям, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ для денежных средств, размещенных в банках на основании договора банковского вклада и договора банковского счета.
В целях исключения неопределенности в отношении надлежащих получателей страхового возмещения указанные гарантии предлагается распространить на остатки ЭДС только тех их владельцев, в отношении которых проведена идентификация или упрощенная идентификация
(для физических лиц) в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».
С учетом предлагаемого регулирования корреспондирующие изменения предлагается внести в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) в части удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, возникающим из указанных договоров.
Аналогично тому, как это предусмотрено в настоящее время
в отношении удовлетворения требований кредиторов в рамках дела
о банкротстве кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, проектом федерального закона предлагается установить, что требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным
с ними договорам об оказании услуг по переводу ЭДС, удовлетворяются
в первую очередь (за исключением требований по договорам, заключенным для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности, а также требований индивидуальных предпринимателей, если их счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности).
Требования по договорам, заключенным для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности, а также требования индивидуальных предпринимателей, если их счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, предлагается удовлетворять в составе требований кредиторов третьей очереди, что соответствует установленному Федеральным законом № 127-ФЗ регулированию порядка удовлетворения требований названных лиц
по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.
По оценкам государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство), принятие предусмотренных законопроектом изменений не приведет к заметному росту нагрузки на фонд обязательного страхования вкладов: по состоянию на 1 января 2024 г. в банках – участниках системы страхования вкладов размещены электронные денежные средства всех категорий клиентов на сумму около 20 млрд руб., что составляет менее 0,1% общего объема потенциальной страховой ответственности Агентства.
С учетом требования о прохождении вкладчиком идентификации для распространения гарантий системы страхования вкладов на его электронные денежные средства объем застрахованных вкладов может увеличиться,
по оценкам Агентства, на сумму порядка 15 млрд руб., или 0,02% общего объема застрахованных вкладов.
Принятие Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не окажет влияние на достижение целей государственных программ Российской Федерации.
Принятие соответствующего Федерального закона не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий,
в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности.
Принятие соответствующего Федерального закона не потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований и не окажет влияние на доходы или расходы бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.
На рассмотрении в палатах Федерального Собрания Российской Федерации отсутствуют проекты федеральных законов (федеральные законы) с аналогичным содержанием.