为保障《非银行支付机构监督管理条例》落地实施，中国人民银行研究起草了《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可通过以下途径和方式提出反馈意见： 1.通过电子邮件方式将意见发送至： zhifujigou@pbc.gov.cn。 2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区金融大街30号中国人民银行支付结算司（邮编：100033），并请在信封上注明“非银行支付机构监督管理条例实施细则征求意见”字样。 3.将意见传真至：010-66016701。 意见反馈截止时间为2024年5月22日。 附件1：非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）.pdf 附件2：《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》起草说明.pdf 中国人民银行 2024年4月22日 非银行支付机构监督管理条例实施细则 （征求意见稿） 第一章 总则 第一条（制定依据）根据《中华人民共和国中国人民 银行法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非银行支付机构 监督管理条例》（以下简称《条例》）等法律、行政法规，制 定本实施细则。 第二条（展业原则）非银行支付机构应当遵循诚实信 用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取切实有效措施 保障业务连续性、备付金安全和用户合法权益，不得以欺骗、 隐瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行政许可事项，严 禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。 第三条（监管权限）《条例》第四条所称中国人民银 行分支机构是指中国人民银行各省、自治区、直辖市以及计 划单列市分行。中国人民银行分支机构根据中国人民银行的 授权和分工，依法对辖内非银行支付机构实施监督管理，对 本辖区非银行支付机构监管工作作出统一部署。 中国人民银行分支机构之间应当加强监管协同和信息 共享。 第二章 设立、变更与终止 第一节 设立 第四条（主要股东释义）《条例》第七条所称主要股 东，是指出资额占非银行支付机构资本总额10%以上或者其 持有的股份占非银行支付机构股本总额10%以上的股东；以 及出资额或者持有股份的比例虽然不足10%，但对非银行支 付机构经营管理有重大影响的股东。 前款所称重大影响，包括通过协议，向非银行支付机构 派驻董事、监事或者高级管理人员，或者其他方式影响非银 行支付机构的财务和经营管理决策，以及中国人民银行认定 的其他情形。 第五条（实际控制人释义）《条例》第七条所称实际 控制人，是指通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际 支配非银行支付机构行为的人。 非银行支付机构无实际控制人的，中国人民银行对非银 行支付机构第一大股东以及对非银行支付机构有重大影响 的股东参照实际控制人管理。 第六条（董监高资质）《条例》第七条所称非银行支 付机构的董事、监事和高级管理人员，应当符合以下条件： （一）熟悉与支付业务相关的制度文件； （二）具有履行职责所需的经营管理能力，包括具有担 任拟任职务所需的独立性、良好的从业记录等。高级管理人 员还应当具有大学本科以上学历，从事支付结算、金融、信 息处理业务2 年以上或者从事会计、经济、信息科技、法律 工作3 年以上； （三）最近3 年诚信记录良好且无重大违法违规记录； （四）不存在《中华人民共和国公司法》规定的不得担 任公司董事、监事和高级管理人员的情形。 前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务 负责人、技术负责人、合规风控负责人或者实际履行上述职 责的人员。非银行支付机构应当具有5 名以上高级管理人员。 中国人民银行及其分支机构可以对非银行支付机构拟 任的董事、监事和高级管理人员进行任职考察，考察方式包 括但不限于向其原任职单位核实工作情况、通过谈话了解拟 任人员的基本情况和业务素质、提示履职风险和需关注的重 点问题等。 第七条（董监高持续合规）非银行支付机构的董事、 监事和高级管理人员就任时和在任期间应当始终符合本实 施细则第六条要求。 非银行支付机构董事、监事和高级管理人员在任期间出 现不符合本实施细则第六条情形的，非银行支付机构应当停 止其任职，并于10 日内将相关情况报告住所所在地中国人 民银行分支机构。 第八条（审慎性条件）《条例》第七条所称其他审慎 性条件是指具有良好的资本实力、风险管理能力、业务合规 能力等符合审慎经营规则的条件。 《条例》施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构 还应当满足经营状况良好、支付业务许可证有效期内无重大 违法违规记录、不存在无正当理由连续2 年以上未开展支付 业务的情况等条件。 中国人民银行及其分支机构为核实本条规定的审慎性 条件，可以要求申请人提供有关说明材料。 第九条（重大违法违规记录认定）本实施细则第八条 所称重大违法违规记录是指存在《条例》第五十一条第一项、 第五项情形;或者存在《条例》第五十条所有情形和第五十 一条除第一项、第五项之外的情形，并且具有以下情节之一 的： （一）司法机关认定主动为非法活动提供支付服务，拒 不整改或者性质恶劣； （二）伪造系统数据或者提供虚假材料等，导致监管工 作无法正常开展； （三）情节恶劣，造成严重后果或者社会影响。 非银行支付机构在《条例》施行前存在的重大违法违规 记录，参照上述规定执行。 第十条（注册资本要求）根据《条例》第八条，非银 行支付机构注册资本最低限额在人民币1 亿元基础上，按以 下规则附加提高： （一）仅从事本实施细则第五十七条规定的储值账户运 ## 营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1 亿元； （二）仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定 的储值账户运营Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。 经营地域范围在其住所所在地以外每增加1 个省、自治区、 直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500 万元。 经营地域范围超过20 个省、自治区、直辖市的，注册资本 ## 最低限额附加值为人民币1 亿元。仅从事储值账户运营Ⅱ类 （仅限于线上实名支付账户充值）或者储值账户运营Ⅱ类 （仅限于经营地域范围预付卡受理）的，注册资本最低限额 无需附加； （三）仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定 的支付交易处理Ⅰ类业务的，注册资本最低限额无需附加。 经营地域范围在其住所所在地以外每增加1 个省、自治区、 直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500 万元。 经营地域范围超过20 个省、自治区、直辖市的，注册资本 最低限额附加值为人民币1 亿元； （四）仅从事本实施细则第五十七条规定的支付交易处 理Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。 同时从事上述两种以上业务类型的，注册资本最低限额 附加值根据业务类型和经营地域范围，按照本条第一款第一 项至第四项规定加总计算。 系统重要性非银行支付机构应当根据中国人民银行有 关规定，结合业务规模等因素，满足附加要求。 系统重要性非银行支付机构管理办法由中国人民银行 另行制定。 第十一条（申请材料）申请设立非银行支付机构的， 申请人应当向住所所在地中国人民银行分支机构申请，并提 交下列材料： （一）书面申请，载明申请人拟设立非银行支付机构的 名称、住所、注册资本、拟申请支付业务类型、经营地域范 围等； （二）公司章程草案； （三）验资证明或者公司资本情况材料； （四）主要股东、实际控制人材料； （五）拟任董事、监事和高级管理人员材料； （六）拟设立非银行支付机构的组织机构设置方案、内 部控制制度、风险管理制度、退出预案以及用户合法权益保 障机制材料； （七）支付业务发展规划和可行性研究报告； （八）反洗钱和反恐怖融资措施材料； （九）支付业务设施材料； （十）有符合规定的经营场所材料； （十一）申请材料真实性声明。 第十二条（主要股东材料）本实施细则第十一条所称 主要股东材料包括： （一）申请人股东关联关系说明材料，以及股权结构和 控制框架图； （二）营业执照（副本）复印件，或者有效身份证件复 印件、个人履历； （三）财务状况说明材料，包括最近2 年经会计师事务 所审计的财务会计报告或者个人出资资金来源说明； （四）无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法 违规记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规 正在被调查或者处于整改期间的相关材料； （五）诚信记录良好材料，包括企业或者个人征信报告， 以及其他能够说明诚信记录良好的相关材料； （六）股权稳定性和补充资本承诺书，包括主要股东3 年内不再变更的承诺，以及非银行支付机构发生风险事件影 响其正常运营、损害用户合法权益时，主要股东补充资本的 承诺。 主要股东为金融机构的，还应当提供金融业务许可证复 印件、准予投资申请人的批复文件或者其他相关材料。 第十三条（实际控制人材料）本实施细则第十一条所 称实际控制人材料包括： （一）申请人实际控制权和控制关系说明材料； （二）营业执照（副本）复印件，或者有效身份证件复 印件、个人履历； （三）财务状况说明材料，包括最近2 年经会计师事务 所审计的财务会计报告或者个人出资资金来源说明； （四）无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法 违规记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规 正在被调查或者处于整改期间的相关材料； （五）诚信记录良好材料，包括企业或者个人征信报告， 以及其他能够说明诚信记录良好的相关材料； （六）股权稳定性承诺书，包括实际控制人3 年内不再 变更的承诺。 实际控制人为自然人的，还应当提交其实际控制的公司 最近2 年经营情况说明材料、最近2 年经会计师事务所审计 的财务会计报告。 前款所称实际控制的公司，指本条第一款第一项规定的 申请人实际控制权和控制关系说明材料中，实际控制人控制 的、除非银行支付机构之外财务状况最好的公司。 第十四条（董监高材料）本实施细则第十一条所称董 事、监事和高级管理人员材料包括： （一）有效身份证件复印件； （二）个人履历和相关说明材料； （三）学历证书复印件； （四）无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法 违规记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规 正在被调查或者处于整改期间的相关材料； （五）诚信记录良好材料，包括个人征信报告，以及其 他能够说明诚信记录良好的相关材料； （六）个人承诺书，包括对本人（及配偶）是否有大额 负债进行说明，并就本人诚信和公正履职、履行反洗钱和反 恐怖融资义务等进行承诺。如涉及兼职的，还需提交兼职情 况说明和“确保有足够时间和精力有效履行相应职责”的承 诺。 第十五条（制度要求）本实施细则第十一条所称拟设 立非银行支付机构的组织机构设置方案应当包含公司治理 结构，董事、监事、管理层、各职能部门设置，岗位设置和 职责等情况。 内部控制制度是指为合理保证拟设立非银行支付机构 经营管理合法合规、资产安全、财务报告和相关信息真实完 整而制定的相关制度。 风险管理制度应当包含拟设立非银行支付机构经营过 程中的风险分析、风险识别、风险处置等内容。 第十六条（可行性研究报告）本实施细则第十一条所 称支付业务发展规划和可行性研究报告应当包括下列内容： （一）拟从事支付业务的市场前景分析； （二）拟从事支付业务的处理流程，载明从用户发起支 付业务到完成用户委托支付业务各环节的业务内容以及相 关资金流转情况； （三）拟从事支付业务的风险分析和管理措施，并区分 支付业务各环节分别进行说明； （四）拟从事支付业务的成本和经济效益分析。 拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分 别提供前款规定内容。 第十七条（反洗钱措施）本实施细则第十一条所称反 洗钱和反恐怖融资措施材料应当包括下列内容： （一）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理 框架、客户尽职调查和资料保存措施、大额和可疑交易报告 措施、交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反 洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施； （二）反洗钱岗位设置和职责说明，载明负责反洗钱工 作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员 及其联系方式； （三）开展大额和可疑交易监测的技术条件说明; （四）洗钱风险自评估制度以及已完成的洗钱风险自评 估报告。 第十八条（支付业务设施）本实施细则第十一条所称 支付业务设施材料应当包括下列内容： （一）支付业务设施机房部署情况。支付业务设施所在 地原则上应当与非银行支付机构主要经营场所所在地位于 同一省、自治区、直辖市内； （二）支付业务设施的技术标准符合中国人民银行规定 的业务规范、技术标准和安全要求说明材料。 未按照中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全 要求提供说明材料的，或者说明材料的程序、方法存在重大 缺陷的，中国人民银行及其分支机构可以要求申请人重新提 交说明材料。 第十九条（经营场所）本实施细则第十一条所称有符 合规定的经营场所材料应当包括住所所有权或者使用权的 说明材料，以及经营场所安全的相关材料。 第二十条（设立审查）申请人申请设立非银行支付机 构，应当向中国人民银行分支机构提交申请材料。中国人民 银行分支机构依法受理符合要求的申请，自受理申请之日起 3 个月内初步审查，并将申请材料和初步审查意见报送中国 人民银行。中国人民银行自中国人民银行分支机构受理申请 之日起6 个月内作出批准或者不予批准的决定。 第二十一条（公示要求）申请人应当自收到受理通知 之日起10 日内，向住所所在地中国人民银行分支机构提出 公示申请，由中国人民银行分支机构在其网站上连续公告下 列事项20 日： （一）拟设立非银行支付机构的注册资本和股权结构； （二）主要股东名单和持股比例； （三）实际控制人名单； （四）拟申请的支付业务类型； （五）拟设立非银行支付机构的经营场所； （六）支付业务设施的技术标准符合和安全说明材料。 公告期间，对于社会公众反映的申请人涉嫌提供虚假材 料，申请人、主要股东和实际控制人存在涉嫌违法违规线索 等情形，中国人民银行分支机构应当进行核查，核查时间不 计入审查时限。 第二十二条（开业要求）申请人应当自领取营业执照 之日起6 个月内开业，并向住所所在地中国人民银行分支机 构报告。申请人自领取营业执照之日起超过6 个月未开业的， 应当向住所所在地中国人民银行分支机构报告，说明正当理 由和有关情况。 第二节 变更 第二十三条（变更审查事项）《条例》第十三条所载 非银行支付机构变更事项包括： （一）变更主要股东或者实际控制人； （二）合并或者分立； （三）跨省、自治区、直辖市变更住所； （四）变更业务类型或者经营地域范围； （五）变更董事、监事或者高级管理人员； （六）变更名称或者注册资本。 非银行支付机构因办理上述变更事项涉及全部支付业 务终止的，应当按照本章第三节有关规定办理。 第二十四条（审批程序）非银行支付机构拟变更本实 施细则第二十三条第一款第一项至第四项事项，以及全国重 要性非银行支付机构拟变更本实施细则第二十三条第一款 第五项事项的，应当向中国人民银行分支机构提交申请，由 中国人民银行分支机构受理、初步审查后报中国人民银行审 查、决定。 非银行支付机构拟变更本实施细则第二十三条第一款 第六项事项，以及非全国重要性非银行支付机构拟变更本实 施细则第二十三条第一款第五项事项的，应当向中国人民银 行分支机构提交申请，由中国人民银行分支机构受理、审查、 决定。 非银行支付机构办理本实施细则第二十三条第一款第 一项至第六项事项的，经中国人民银行及其分支机构批准 后，依法向市场监督管理部门办理登记手续。 第二十五条（审慎申请）非银行支付机构应当审慎提 交变更申请，如需撤回中国人民银行分支机构已受理的变更 申请，应当书面说明理由；如需改变中国人民银行分支机构 已受理的变更申请，应当撤回原申请后按本实施细则要求重 新提交变更申请。 第二十六条（主要股东变更情形）非银行支付机构变 更主要股东包括下列情形： （一）新增主要股东，指非银行支付机构引入的新股东 拟持有非银行支付机构10%以上股权，或者持有非银行支付 机构10%以下股权的股东拟增持至10%以上； （二）现有主要股东增加或者减少股权比例。 第二十七条（主要股东或者实际控制人变更要求）非 银行支付机构申请变更主要股东或者实际控制人的，应当符 合下列条件： （一）原主要股东或者实际控制人持股或者实际控制已 满3 年。原主要股东改变股权比例且未导致主要股东身份和 实际控制人变更，原主要股东或者实际控制人死亡、丧失完 全民事行为能力、执行法院判决、风险处置或者中国人民银 行基于审慎监管原则同意再次变更等情形除外； （二）拟变更后的主要股东或者实际控制人应当符合 《条例》及本实施细则有关规定。拟变更后的主要股东或者 实际控制人为公司的，还应当具有稳定的盈利来源或者较好 的可持续发展能力； （三）最近3 年无重大违法违规记录； （四）诚信记录良好； （五）备付金管理机制健全有效。 第二十八条（主要股东或者实际控制人变更申请材料） 非银行支付机构申请变更主要股东或者实际控制人的，应当 向住所所在地中国人民银行分支机构提交下列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、变 更方案、变更前后主要股东或者实际控制人情况等。 （二）申请人材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况； 6.申请人为国有企业、国有控股企业或者上市企业，变 更涉及国有资产转让或者上市公司资产交易依法应当取得 相关监管部门批准或者备案的，应当提供批准、备案文件。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人变更的 决议文件。 （四）拟变更后的主要股东或者实际控制人材料，参照 本实施细则第十二条、第十三条规定提供。 （五）出资方资金来源说明。 （六）关联关系或者实际控制权关系说明。 （七）出资或者股权转让协议复印件、价格合理性说明 和第三方出具的资产评估报告等。 （八）申请材料真实性声明。 第二十九条（合并申请）《条例》第十三条所称合并 是指一家非银行支付机构吸收其他非银行支付机构，合并后 只有一家非银行支付机构持有支付业务许可证，其他非银行 支付机构解散的行为。合并主体可以获取多家被合并主体全 部或者部分业务类型和经营地域范围。 非银行支付机构申请合并的，应当由拟合并主体向其住 所所在地中国人民银行分支机构提交合并申请。 非银行支付机构拟跨省、自治区、直辖市进行合并的， 拟合并主体住所所在地中国人民银行分支机构应当征求拟 被合并主体住所所在地中国人民银行分支机构意见，拟被合 并主体住所所在地中国人民银行分支机构应当自收到征求 意见函起10 日内，向拟合并主体住所所在地中国人民银行 分支机构出具审查意见，审查意见包括但不限于拟被合并主 体备付金安全情况和合规经营情况等。 第三十条（分立申请）《条例》第十三条所称分立是 指一家非银行支付机构将部分资产和负债分离转让给其他 一家或者多家企业，分立后仅有一家法人主体持有支付业务 许可证的行为。 非银行支付机构申请分立的，应当由原非银行支付机构 向拟持证主体住所所在地中国人民银行分支机构提交分立 申请。 非银行支付机构拟跨省、自治区、直辖市进行分立的， 拟持证主体住所所在地中国人民银行分支机构应当征求原 非银行支付机构住所所在地中国人民银行分支机构意见，原 非银行支付机构住所所在地中国人民银行分支机构应当自 收到征求意见函起10 日内，向拟持证主体住所所在地中国 人民银行分支机构出具审查意见，审查意见包括但不限于原 非银行支付机构备付金安全情况和合规经营情况等。 第三十一条（合并或者分立要求）非银行支付机构申 请合并或者分立的，应当符合下列条件： （一）拟合并主体或者拟持证主体符合《条例》及本实 施细则有关规定； （二）合并或者分立后股权结构稳定，3 年内不再变更 主要股东或者实际控制人。主要股东改变股权比例且未导致 主要股东身份和实际控制人变更，主要股东或者实际控制人 死亡、丧失完全民事行为能力或者存在其他无法继续履行职 责，执行法院判决、风险处置或者中国人民银行基于审慎监 管原则同意再次变更等情形除外； （三）具有保障用户合法权益、支付业务连续性的方案 和措施； （四）最近3 年无重大违法违规记录； （五）诚信记录良好； （六）备付金管理机制健全有效。 第三十二条（合并申请材料）非银行支付机构申请合 并的，应当由拟合并主体向住所所在地中国人民银行分支机 构提交下列材料： （一）书面申请，载明拟合并主体和拟被合并主体的基 本情况、变更原因、变更方案等。 （二）拟合并主体和拟被合并主体材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况； 6.拟合并主体或者拟被合并主体为国有企业、国有控股 企业或者上市企业，变更涉及国有资产转让或者上市公司资 产交易依法应当取得相关监管部门批准或者备案的，应当提 供批准、备案文件。 （三）拟合并主体和拟被合并主体股东会或者其他有权 决定机构同意拟变更的决议文件。 （四）合并方案和公告，包括业务承接方案和时间安排， 用户权益保障、风险控制和舆情应对方案，合并公告样式以 及其他需要说明的事项。 （五）拟合并主体资质合规情况材料，包括拟合并主体 在注册资本，董事、监事和高级管理人员，主要股东和实际 控制人，公司治理结构、内部控制和风险管理制度，经营场 所、安全保障措施，以及业务系统、设施和技术等方面符合 《条例》及本实施细则有关规定的材料。 （六）出资方资金来源说明。 （七）拟合并主体主要股东与拟被合并主体主要股东之 间的关联关系说明，以及拟合并主体各股东之间的关联关系 说明。 （八）合并协议复印件、价格合理性说明和第三方出具 的资产评估报告等。 （九）拟被合并主体支付业务终止方案。 （十）股权稳定性承诺书。 （十一）申请材料真实性声明。 第三十三条（分立申请材料）非银行支付机构申请分 立的，应当向拟持证主体住所所在地中国人民银行分支机构 提交下列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、变 更方案等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况； 6.申请人为国有企业、国有控股企业或者上市企业，变 更涉及国有资产转让或者上市公司资产交易依法应当取得 相关监管部门批准或者备案的，应当提供批准、备案文件。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）分立方案和公告，包括拟持证主体业务承接方案 和时间安排，用户权益保障、风险控制和舆情应对方案，分 立公告样式以及其他需要说明的事项。 （五）拟持证主体资质合规情况材料，包括拟持证主体 在注册资本，董事、监事和高级管理人员，主要股东和实际 控制人，公司治理结构、内部控制和风险管理制度，经营场 所、安全保障措施，以及业务系统、设施和技术等方面符合 《条例》及本实施细则有关规定的材料。 （六）拟持证主体各股东之间的关联关系说明。 （七）分立协议复印件，财产、债务分割安排合理性说 明和第三方出具的资产评估报告等。 （八）股权稳定性承诺书。 （九）申请材料真实性声明。 第三十四条（跨省、自治区、直辖市变更住所申请）非 银行支付机构申请跨省、自治区、直辖市变更住所的，应当 向拟变更后住所所在地中国人民银行分支机构提交申请。拟 变更后住所所在地中国人民银行分支机构应当征求原住所 所在地中国人民银行分支机构意见，原住所所在地中国人民 银行分支机构应当自收到征求意见函起10 日内，向拟变更 后住所所在地中国人民银行分支机构出具审查意见，审查意 见包括但不限于非银行支付机构备付金安全情况和合规经 营情况等。 第三十五条（跨省、自治区、直辖市变更住所要求）非 银行支付机构申请跨省、自治区、直辖市变更住所的，应当 符合下列条件： （一）拟变更后的住所和支付业务设施符合《条例》及 本实施细则有关规定； （二）非银行支付机构经核准的经营地域范围覆盖变更 后的住所所在地； （三）最近3 年无重大违法违规记录； （四）诚信记录良好； （五）备付金管理机制健全有效。 第三十六条（跨省、自治区、直辖市变更住所申请材料） 非银行支付机构申请跨省、自治区、直辖市变更住所的，应 当向拟变更后住所所在地中国人民银行分支机构提交下列 材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、主要股东和实 际控制人情况、变更原因、变更方案等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）拟变更后的住所和支付业务设施合规情况材料， 参照本实施细则第十八条、第十九条规定提供。 （五）申请材料真实性声明。 第三十七条（变更业务类型或者经营地域范围申请）非 银行支付机构申请变更业务类型或者经营地域范围的，应当 向住所所在地中国人民银行分支机构提交申请。 非银行支付机构拟新增业务类型或者扩大经营地域范 围的，应当参照本章第一节有关规定办理。 非银行支付机构拟减少经营地域范围的，住所所在地中 国人民银行分支机构应当征求拟不再展业地中国人民银行 分支机构意见，拟不再展业地中国人民银行分支机构应当自 收到征求意见函起10 日内，向非银行支付机构住所所在地 中国人民银行分支机构出具审查意见，审查意见包括但不限 于非银行支付机构备付金安全和合规经营情况等。 第三十八条（缩减业务类型或者减少经营地域范围要 求）非银行支付机构申请缩减业务类型或者减少经营地域 范围的，应当符合下列条件： （一）具有保障用户合法权益、支付业务连续性的方案 和措施； （二）最近3 年无重大违法违规记录； （三）诚信记录良好； （四）备付金管理机制健全有效。 第三十九条（缩减业务类型或者减少经营地域范围申请 材料）非银行支付机构申请缩减业务类型或者减少经营地 域范围的，应当向住所所在地中国人民银行分支机构提交下 列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、变 更方案等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）调整方案和公告，包括业务调整方案和时间安排、 用户权益保障、风险控制和舆情应对方案、支付业务信息处 理方案、调整公告样式和其他需要说明的事项。 （五）涉及业务承接的，应当提交各有关方签订的承接 协议复印件，支付业务信息移交协议或者用户身份信息移交 协议复印件，与承接方的关联关系说明等。若承接方为非银 行支付机构的，承接方应当提交承接后备付金安全承诺。 （六）申请材料真实性声明。 第四十条（董监高变更要求）非银行支付机构申请变 更董事、监事或者高级管理人员的，应当符合下列条件： （一）拟变更后的董事、监事或者高级管理人员符合《条 例》及本实施细则有关规定； （二）最近3 年无重大违法违规记录，中国人民银行及 其分支机构根据审慎监管原则，责令非银行支付机构调整董 事、监事或者高级管理人员的除外； （三）诚信记录良好； （四）备付金管理机制健全有效。 已经中国人民银行批准的非银行支付机构董事、监事在 同一非银行支付机构内调任其他董事、监事职位的，或者高 级管理人员在同一非银行支付机构内调任其他高级管理人 员职位的，非银行支付机构无需重新提交变更申请，但应当 于变更完成后10 日内向中国人民银行分支机构报告调任情 况。 第四十一条（董监高变更申请材料）非银行支付机构 申请变更董事、监事或者高级管理人员的，应当向住所所在 地中国人民银行分支机构提交下列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、变 更前后人员情况等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）拟变更后的董事、监事或者高级管理人员资质合 规情况材料，参照本实施细则第十四条规定提供。 （五）申请材料真实性声明。 第四十二条（名称变更要求）非银行支付机构申请变 更名称的，应当符合下列条件： （一）拟变更后的名称符合《条例》有关规定； （二）最近3 年无重大违法违规记录； （三）诚信记录良好； （四）备付金管理机制健全有效。 第四十三条（名称变更申请材料）非银行支付机构申 请变更名称的，应当向住所所在地中国人民银行分支机构提 交下列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、拟 变更的名称等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）申请材料真实性声明。 第四十四条（注册资本变更要求）非银行支付机构申 请变更注册资本的，应当符合下列条件： （一）拟变更后的注册资本符合《条例》及本实施细则 有关规定； （二）因注册资本变更导致非银行支付机构主要股东和 实际控制人变更的，拟变更后的主要股东和实际控制人符合 《条例》及本实施细则有关规定； （三）最近3 年无重大违法违规记录； （四）诚信记录良好； （五）备付金管理机制健全有效。 第四十五条（注册资本变更申请材料）非银行支付机 构申请变更注册资本的，应当向住所所在地中国人民银行分 支机构提交下列材料： （一）书面申请，载明申请人基本情况、变更原因、变 更方案、变更前后注册资本和股权结构情况等。 （二）申请人相关材料，包括： 1.营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印件； 2.无重大违法违规材料，包括最近3 年无重大违法违规 记录承诺，以及其他能够说明没有因涉嫌重大违法违规正在 被调查或者处于整改期间的相关材料； 3.诚信记录良好材料，包括企业征信报告，以及其他能 够说明诚信记录良好的相关材料； 4.备付金安全承诺； 5.公司合规经营情况说明，包括最近3 年经营情况、投 诉举报情况、受到行政处罚或者被采取监管措施情况，以及 上述问题的整改情况。 （三）股东会或者其他有权决定机构同意申请人拟变更 的决议文件。 （四）拟增加注册资本的，应当提供资金来源说明。 （五）申请材料真实性声明。 第四十六条（多项变更申请）非银行支付机构同时涉 及多项变更事项的，应当按照《条例》及本实施细则有关规 定一次性提出申请。多项变更事项涉及相同申请材料的，非 银行支付机构无需重复提交。 多项变更事项同时涉及由中国人民银行和中国人民银 行分支机构决定的，由中国人民银行分支机构受理、初步审 查后报中国人民银行审查、决定。 第四十七条（审查时限和决定）非银行支付机构申请 变更本实施细则第二十三条第一款第一项至第四项事项，全 国重要性非银行支付机构申请变更本实施细则第二十三条 第一款第五项事项的，中国人民银行分支机构应当自受理申 请之日起30 日内审查完毕，并将非银行支付机构变更申请 材料、行政许可受理通知书和初步审查意见报送中国人民银 行。中国人民银行自中国人民银行分支机构受理申请之日起 3 个月内作出批准或者不予批准的决定。 非全国重要性非银行支付机构申请变更本实施细则第 二十三条第一款第五项事项的，中国人民银行分支机构应当 自受理申请之日起3 个月内作出批准或者不予批准的决定， 并及时将决定抄报中国人民银行。 非银行支付机构申请变更本实施细则第二十三条第一 款第六项事项的，中国人民银行分支机构应当自受理申请之 日起1 个月内作出批准或者不予批准的决定，并及时将决定 抄报中国人民银行。 非银行支付机构同时涉及多项变更事项的，适用较长审 查期限。 第四十八条（变更落实要求）非银行支付机构应当根 据行政许可决定及时办理变更事项，于变更完成后10 日内 向中国人民银行分支机构书面报告完成情况。 非银行支付机构未能根据行政许可决定在90 日内办理 变更事项的，应当将未变更原因、后续工作安排等情况书面 报告中国人民银行分支机构。未书面报告或者报告理由不充 分的，中国人民银行分支机构可以区别不同情形采取约谈、 责令整改等措施。 第三节 终止 第四十九条（终止审查）非银行支付机构申请终止支 付业务的，应当向住所所在地中国人民银行分支机构提交下 列材料： （一）书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、 拟终止支付业务类型和终止原因等； （二）营业执照（副本）复印件和支付业务许可证复印 件； （三）股东会决议； （四）支付业务终止方案。 中国人民银行分支机构依法受理符合要求的申请，自受 理申请之日起20 日内初步审查，并将申请材料和初步审查 意见报送中国人民银行。中国人民银行自收到中国人民银行 分支机构申请材料和初步审查意见之日起20 日内，作出批 准或者不予批准的决定。准予终止的，非银行支付机构应当 按规定完成终止工作，交回支付业务许可证。 第五十条（终止方案）本实施细则第四十九条所称支 付业务终止方案应当包括下列内容： （一）支付业务终止整体安排； （二）支付业务的资金和信息承接方情况，以及非银行 支付机构与承接方关联关系说明； （三）支付业务终止公告内容和公告方式； （四）用户合法权益保障方案； （五）支付业务信息处理方案； （六）重大和突发事件应急预案； （七）与承接方签订的支付业务信息和用户身份信息移 交协议、备付金承接协议。 用户合法权益保障方案应当包含对用户知情权、隐私权 和选择权的保护措施，明确告知用户终止支付业务的原因、 停止受理用户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续 安排；明确用户身份信息的接收机构和移交安排、销毁方式 和监督安排；明确备付金处理方案。 支付业务信息处理方案，应当明确支付业务信息的接收 机构和移交安排、销毁方式和监督安排。 第四节 许可证及分公司管理 第五十一条（许可证展示）非银行支付机构应当将支 付业务许可证放置在其经营场所显著位置。非银行支付机构 有官方网站的，还应当在网站主页显著位置公示其支付业务 许可证的影像信息。 非银行支付机构分支机构应当在经营场所显著位置公 示加盖法人机构公章的支付业务许可证复印件。 第五十二条（许可证灭失公告）支付业务许可证因不 可抗力灭失、损毁的，非银行支付机构应当自其确认支付业 务许可证灭失、损毁之日起10 日内，采取下列一种或者多 种方式连续公告3 日： （一）在住所地省级有影响力的报刊上公告； （二）在非银行支付机构官方网站上公告； （三）其他有效便捷的公告方式。 公告发出日期以最后张贴或者刊登日期为准。公告的具 体内容应当包括公告事由、机构名称、住所、编码、联系电 话、声明原支付业务许可证作废等。公告的知晓范围应当至 少覆盖非银行支付机构的经营地域范围。 第五十三条（许可证补发）非银行支付机构应当自公 告支付业务许可证灭失、损毁结束之日起10 日内持已公告 材料向住所所在地中国人民银行分支机构重新申领支付业 务许可证。 中国人民银行分支机构自收到申请材料之日起10 日内 完成审核，并将申请材料和初步审核意见报送中国人民银 行。中国人民银行自收到中国人民银行分支机构报送的相关 材料之日起20 日内为非银行支付机构补发支付业务许可证。 第五十四条（许可证换发）非银行支付机构支付业务 许可证要素发生变化的，应当向中国人民银行分支机构申请 换发支付业务许可证。 中国人民银行分支机构自收到申请材料之日起10 日内 完成审核，并将申请材料和初步审核意见报送中国人民银 行。中国人民银行自收到中国人民银行分支机构报送的相关 材料之日起20 日内为非银行支付机构换发支付业务许可证。 第五十五条（分公司备案）非银行支付机构根据《条 例》第十二条设立分支机构的，应当分别向非银行支付机构 法人及分支机构住所所在地中国人民银行分支机构备案，并 提交下列材料： （一）非银行支付机构法人机构的法定代表人签署的书 面报告，包括分支机构名称、公司治理架构、拟从事的支付 业务类型等； （二）加盖法人机构公章的支付业务许可证复印件； （三）分支机构营业执照（副本）复印件; （四）分支机构住所和管理人员相关材料。 非银行支付机构分支机构备案材料发生变更的，应当在 变更完成后10 日内向法人和分支机构住所所在地中国人民 银行分支机构更换备案材料。 非银行支付机构分支机构拟在备案地终止已备案的所 有或者部分支付业务的，应当于终止支付业务前向法人和分 支机构住所所在地中国人民银行分支机构报告。 第五十六条（许可程序）本实施细则对许可程序未作 规定的事项，适用《中国人民银行行政许可实施办法》（中 国人民银行令〔2020〕第1 号）。 第三章 支付业务规则 第五十七条（业务类型划分）《条例》第十五条所称 储值账户运营分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户运营Ⅱ类。 支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类和支付交易处理Ⅱ类。 （一）《非金融机构支付服务管理办法》规定的互联网 支付，或者同时开展《非金融机构支付服务管理办法》规定 的互联网支付和移动电话支付（固定电话支付、数字电视支 付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。支付业务许可证登记的业 务类型对应调整为储值账户运营Ⅰ类； （二）《非金融机构支付服务管理办法》规定的预付卡 发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经营地域 范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为储值 账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限 于线上实名支付账户充值）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于经 营地域范围预付卡受理）； （三）《非金融机构支付服务管理办法》规定的银行卡 收单归入支付交易处理Ⅰ类，经营地域范围不变。支付业务 许可证登记的业务类型对应调整为支付交易处理Ⅰ类（经营 地域范围）； （四）仅开展《非金融机构支付服务管理办法》规定的 移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互联 网支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业务许可证登记的 业务类型对应调整为支付交易处理Ⅱ类。 第五十八条（机构制度建设）《条例》第十七条所称 合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制 度应当全面、完整反映法律、行政法规、中国人民银行规章 和规范性文件的监管规定。 第五十九条（突发事件应急预案）《条例》第十七条 所称突发事件应急预案应当包括下列内容： （一）支付业务系统连续性保障应急预案； （二）备付金风险应急预案； （三）用户信息泄露风险应急预案； （四）其他可能危及非银行支付机构正常经营，损害用 户合法权益的风险事件应急预案。 第六十条（用户权益保障机制）《条例》第十七条所 称用户权益保障机制，是指保障用户财产安全权、知情权、 自主选择权、公平交易权、受尊重权、信息安全权等基本权 利的内控制度和工作机制。 用户权益保障机制包括用户信息安全保护机制、重要信 息披露机制、投诉处理机制、损失赔付机制、支付业务终止 过程中用户权益保障方案等。 第六十一条（非银行支付机构净资产与备付金日均余额 的比例）根据《条例》第二十八条，非银行支付机构净资 产最低限额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方 式按照以下标准确定： （一）备付金日均余额不超过500 亿元人民币的部分， 按照5%计算； （二）备付金日均余额超过500 亿元人民币至2000 亿 元人民币的部分，按照4%计算； （三）备付金日均余额超过2000 亿元人民币至5000 亿 元人民币的部分，按照3%计算； （四）备付金日均余额超过5000 亿元人民币至10000 亿元人民币的部分，按照2%计算； （五）备付金日均余额超过10000 亿元人民币的部分， 按照1%计算。 非银行支付机构净资产最低限额应当不低于按照本条 第一款第一项至第五项规定计算的加总值。 系统重要性非银行支付机构还应当根据中国人民银行 有关规定，满足附加比例要求。 中国人民银行可以根据支付市场发展实际，动态调整前 款比例的具体数值。 第六十二条（用户资料及交易记录保管时限）非银行 支付机构应当对用户身份资料自业务关系结束后或者一次 性交易结束后至少保存5 年，对交易记录自交易结束后至少 保存5 年。 司法部门正在调查的可疑交易或者违法犯罪活动涉及 用户资料和交易记录，且相关调查工作在前款规定的最低保 存期届满时仍未结束的，非银行支付机构应当将其保存至调 查工作结束。 法律、行政法规对用户资料和交易记录有更长保存期限 要求的，从其规定。 第六十三条（收费调整）非银行支付机构调整支付业 务的收费项目或者收费标准的，原则上应当至少于施行前30 日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置，业务办理 途径的关键节点，对新的支付业务收费项目或者收费标准进 行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后 的收费项目或者收费标准，并做好协议换签工作。 前款所述支付业务收费项目应当包含支付业务手续费 以及其他与支付服务相关的项目。 第四章 监督管理 第六十四条（控股股东）《条例》第三十六条所称控 股股东，包括出资额占非银行支付机构资本总额50%以上或 者其持有的股份占非银行支付机构股本总额50%以上的股 东；以及出资额或者持有股份的比例虽然不足50%，但依其 出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会产 生重大影响的股东。 第六十五条（重大事项报告）《条例》第四十一条、 第四十三条所列事项报告程序和要求适用中国人民银行关 于非银行支付机构重大事项报告、网络安全风险和事件报告 管理的有关规定。 第六十六条（整改要求）非银行支付机构经查实存在 违规经营、规避监管、未按要求落实整改意见，或者因涉嫌 违法违规被调查、侦查且尚未结案等其他影响非银行支付机 构稳健运行情形的，在非银行支付机构整改完成或者相关情 形消失前，中国人民银行分支机构不受理其变更申请。执行 法院判决、风险处置或者中国人民银行基于审慎监管原则同 意变更等情形除外。 第六十七条（报告事项和要求）非银行支付机构变更 法定代表人、住所（同省、自治区、直辖市）、公司章程的， 应当在向市场监督管理部门办理变更登记手续完毕后10 日 内向住所所在地中国人民银行分支机构报告。报告材料包括 变更报告、变更后的公司章程和营业执照（副本）复印件等。 非银行支付机构变更非主要股东或者受益所有人的，应 当在变更完成后10 日内向住所所在地中国人民银行分支机 构报告。报告材料包括变更报告和变更后非主要股东或者受 益所有人相关材料。 非银行支付机构应当对变更事项的合法性、真实性、有 效性负责，积极配合中国人民银行分支机构开展股权穿透式 监管，不得瞒报、虚报、漏报。中国人民银行分支机构对非 银行支付机构变更事项存在疑问的，可以要求非银行支付机 构补充说明。 第六十八条（股权穿透式监管）中国人民银行分支机 构应当加强属地管理，对非银行支付机构股权实施持续监管 和穿透式监管，及时掌握对非银行支付机构经营管理可能产 生重大影响的非主要股东或者受益所有人变化情况，防范非 主要股东或者受益所有人通过一致行动安排等方式规避监 管。 第六十九条（资料保存）中国人民银行及其分支机构 应当加强非银行支付机构行政许可事项办理过程记录，完善 非银行支付机构行政许可事项案卷管理制度，妥善保存非银 行支付机构行政许可材料、审查记录、核实记录和相关证据 材料等。 第七十条(检查程序) 中国人民银行及其分支机构按照 《中国人民银行执法检查程序规定》，依法对非银行支付机 构实施现场检查和非现场检查。 第七十一条（无证机构定义）《条例》第四十七条所 称擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务， 是指未经中国人民银行批准，根据用户提交的电子支付指令 转移货币资金等情形，以及中国人民银行在有关业务规则中 认定的其他情形。 第五章 法律责任 第七十二条（处罚授权）非银行支付机构违反《条例》 有关规定的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，可以 采取给予警告、通报批评，没收违法所得，罚款措施。情节 严重或者逾期不改正的，中国人民银行分支机构还可以采取 限制部分支付业务措施。 中国人民银行分支机构依据《条例》对非银行支付机构 进行处罚的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董 事、监事、高级管理人员和其他人员给予警告、通报批评， 单处或者并处罚款。情节严重的，中国人民银行分支机构报 经中国人民银行同意后，对负有直接责任的董事、监事、高 级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任非银行支付机构 的董事、监事、高级管理人员。 第七十三条（无证机构处罚）未经依法批准，擅自设 立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，中国人 民银行指导中国人民银行分支机构依法予以取缔。中国人民 银行分支机构可以对其采取没收违法所得，罚款措施；对其 法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，中国人民银行分支机构可以采取给予警告,罚 款措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。 第七十四条（主要股东、控股股东、实际控制人处罚） 非银行支付机构主要股东、控股股东、实际控制人违反《条 例》有关规定的，中国人民银行分支机构责令其限期改正， 可以采取给予警告、通报批评，没收违法所得，罚款措施。 第七十五条（净资产与备付金日均余额比例处罚） 非 银行支付机构违反本实施细则第六十一条规定的，中国人民 银行及其分支机构依据《条例》第四十九条第二项规定处罚。 第六章 附则 第七十六条（过渡期安排）《条例》施行前已按照有 关规定设立的非银行支付机构，应当在过渡期结束前达到 《条例》及本实施细则关于非银行支付机构设立条件以及净 资产与备付金日均余额比例的规定，过渡期结束达不到规定 的，应当终止支付业务。其他规定自本实施细则施行之日起 执行。 各非银行支付机构的过渡期为本实施细则施行日至其 支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满12 个月的，按 12 个月计。 第七十七条（过渡期业务监管和制度衔接）《条例》 施行之日起，各类支付业务规则暂沿用原预付卡、网络支付、 条码支付、银行卡收单等制度规定。中国人民银行现行制度 文件中涉及非银行支付机构支付业务类型的有关规定，按本 实施细则第五十七条规定的对应关系调整后执行。 第七十八条（相关定义）本实施细则中的日均为工作 日，月均为自然月，以上均含本数或者本级。 本实施细则所称全国重要性非银行支付机构，是指中国 人民银行根据非银行支付机构发展情况，结合分类评级工作 确定的重要非银行支付机构，每年动态调整。 本办法所称合并主体，是指整体承接其他一家或者多家 非银行支付机构支付业务并继续持有支付业务许可证的非 银行支付机构。 本实施细则所称被合并主体，是指合并后注销支付业务 许可证并解散的非银行支付机构。 本实施细则所称持证主体，是指分立后持有支付业务许 可证并继续开展支付业务的非银行支付机构。 本实施细则所称净资产，是指非银行支付机构经会计师 事务所审计的财务会计报告所载上一年度末的净资产数值。 本实施细则所称备付金日均余额，是指最近1 个自然年 度（1 月1 日至12 月31 日）内非银行支付机构每日日终备 付金的平均值。 第七十九条（解释权）本实施细则由中国人民银行解 释。 ## 第八十条（施行日期）本实施细则自2024 年X 月X 日 起施行。《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令 〔2010﹞第2 号发布）、《非金融机构支付服务管理办法实施 细则》（中国人民银行公告〔2010﹞第17 号）同时废止。 《非银行支付机构监督管理条例实施细则 （征求意见稿）》起草说明 为保障《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条 例》）落地实施，中国人民银行起草了《非银行支付机构监 督管理条例实施细则（征求意见稿）》（以下简称《实施细 则》）。现将有关情况说明如下： 一、起草背景及必要性 （一）出台《实施细则》是落实中央金融工作会议精神 的必然要求。《条例》是中央金融工作会议之后出台的金融 领域首部行政法规，抓紧出台《实施细则》，细化明确《条 例》有关规定，督促各支付机构依法合规开展业务，保护用 户合法权益，是贯彻落实中央金融工作会议精神、推动支付 行业健康发展的必然要求。 （二）制定《实施细则》是贯彻落实党中央、国务院关 于深入推进依法行政的重要举措。党的二十大报告强调,要 扎实推进依法行政，推进机构、职能、权限、程序、责任法 定化，提高行政效率和公信力。为贯彻落实依法行政有关要 求，《条例》规定了支付机构设立、变更、终止等行政许可 事项，有必要制定《实施细则》，明确支付机构行政许可事 项的范围、许可条件、审批流程等，推进行政许可工作公开 透明、依据充分、流程规范。 （三）制定《实施细则》是贯彻落实《条例》的重要保 障。《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付机构 的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定。为保障《条 例》有效实施，有必要制定《实施细则》，进一步明确《条 例》中重要概念及内涵，细化行政许可规定，做好《条例》 衔接性条款承接等。 （四）制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分类 方式平稳过渡。为适应行业发展变化，《条例》将支付业务 重新划分为储值账户运营和支付交易处理两类，但具体分类 方式、新旧支付业务对应关系等仍有待明确。有必要制定《实 施细则》，明确过渡期安排、新旧支付业务衔接方式等，推 动非银行支付市场平稳过渡。 二、主要内容 《实施细则》对照《条例》体例结构，共六章、八十条。 （一）总则。一是明确《实施细则》制定依据、支付机 构展业原则等。二是明确中国人民银行分支机构根据中国人 民银行的授权和分工，依法对辖内支付机构实施监督管理。 （二）设立、变更与终止。一是细化支付机构设立、变 更和终止等行政许可事项的申请条件和材料、审批程序和时 限要求等。二是明确支付机构分公司备案，支付业务许可证 展示、灭失公告、补发、换发等要求。 （三）支付业务规则。一是规定储值账户运营、支付交 易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对 应关系。二是对支付机构制度建设作出规定，要求支付机构 应将监管要求全部纳入其公司制度。三是分段阶梯式设置支 付机构净资产与备付金日均余额比例。四是明确用户资料和 交易记录保管时限、收费调整要求等。 （四）监督管理。一是明确《条例》关于重大事项和风 险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序和制度要 求。二是规定中国人民银行及其分支机构对支付机构股权实 施穿透式监管，应在支付机构完成整改后受理其变更申请。 三是明确支付机构变更事项报告范围和具体要求。 （五）法律责任。一是明确中国人民银行分支机构处罚 权限。二是明确无证经营支付业务机构的处罚措施。三是明 确支付机构违规行为处罚措施。 （六）附则。规定过渡期安排、适用的业务监管规定、 名词释义、解释权和施行日期等。 三、起草过程 在《实施细则》制定过程中，中国人民银行通过专题调 研、书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征求了相关部 门、中国人民银行分支机构、清算机构、行业协会、有代表 性的支付机构和商业银行等意见，并采纳了其中大部分意 见。