{"check":null,"uid":"ee6c9371b2902342","title":"非银行支付机构监督管理条例","title_generated":false,"country":"Китай","organ":"Всекитайское собрание народных представителей","kind":"law","kind_name":"Законодательство","lang":"zh","date":"2023-12-09","summary":"Закон устанавливает правила создания, деятельности и контроля небанковских платёжных организаций в Китае. Он определяет требования к учредителям, капиталу (не менее 100 млн юаней), лицензированию через Народный банк Китая, локализации данных и систем на территории КНР, а также режимы резервирования клиентских средств. Вводятся обязанности по AML/CTF, защите информации, прозрачности тарифов и договоров с пользователями, запрет на передачу ключевых функций третьим лицам и строгие санкции — от штрафов до отзыва лицензии.","snippet":"","topics":["Электронная коммерция и платежи","Персональные данные"],"status":"ok","error":"","text_len":9520,"versions":2,"url":"https://flk.npc.gov.cn/detail?bbbs=ff8081818c24df58018c8d185c8f657a","first_seen":"2026-09-08","last_checked":"2026-09-17 02:41","relevance":"hit","score":190,"query":"","source_key":"npc_cn","verdict":{"relevance":"hit","score":190,"topics":["Электронная коммерция и платежи","Персональные данные"],"need_body":6,"authorities":[{"kind":"акт","name":"电子商务法","topic":"Электронная коммерция и платежи"}],"evidence":[{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":3,"ctx":"非银行支付机构监督管理条例","zone":"название","weight":3},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":3,"ctx":"非银行支付机构监督管理条例 第一章总则 第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权 益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":30,"ctx":"非银行支付机构监督管理条例 第一章总则 第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权 益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等 法律，制定本条例。 第二条本条例所称非","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"电子商务","weak":false,"pos":97,"ctx":"监督管理条例 第一章总则 第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权 益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等 法律，制定本条例。 第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和 国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得 支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":126,"ctx":"，保护当事人合法权 益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等 法律，制定本条例。 第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和 国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得 支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提 交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付业务","weak":false,"pos":170,"ctx":"中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等 法律，制定本条例。 第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和 国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得 支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提 交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者 股份有限公司。 中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境 内","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"电子支付","weak":false,"pos":201,"ctx":"条例。 第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和 国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得 支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提 交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者 股份有限公司。 中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境 内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非 银行支","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"数据安全","weak":false,"pos":2514,"ctx":"部控制制度、业务管理制度、风险管 理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。 第十八条非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系 统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全 管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连 续性、安全性、可溯源性。 非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。 第十九条非银行支付机构为境内交易提供支付服务","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"数据跨境","weak":false,"pos":2678,"ctx":"九条非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应 当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。 非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境 支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。 第二十条非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。 非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场 所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"个人信息","weak":false,"pos":4993,"ctx":"信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有 权要求非银行支付机构更正、补充。 第三十三条非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被 依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信 部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在 境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家 有关规定，并取得用户单独同意。  非银行支付机构在","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"个人信息","weak":false,"pos":5022,"ctx":"权要求非银行支付机构更正、补充。 第三十三条非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被 依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信 部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在 境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家 有关规定，并取得用户单独同意。  非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全 管理，依照法律、行政法","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"个人信息","weak":false,"pos":6817,"ctx":"充资本的监管承诺； （二）限制重大资产交易； （三）责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。 第四十五条中国人民银行及其工作人员对监督管理工作 中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。 第四十六条中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家 有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非 银行支付机构风险。 第五章法律责任 第四十七条未经依","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Персональные данные","term":"个人信息","weak":false,"pos":8572,"ctx":"； （八）拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、  销毁相关文件、资料或者业务系统。 第五十二条非银行支付机构违反本条例规定处理用户信 息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中 华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有 关规定进行处罚。 第五十三条非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调 查制度，履行相关义务，或者存在外汇、","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"电子商务法","weak":false,"pos":111,"ctx":"监督管理条例 第一章总则 第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权 益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等 法律，制定本条例。 第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和 国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得 支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下","zone":"акт","weight":3}],"dropped":[{"topic":"Телеком и инфраструктура","term":"电信","weak":false,"pos":564,"ctx":"争秩序。 中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人 民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。 第五条非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融 资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定， 采取必要措施防范违法犯罪活动。 第二章设立、变更与终止 第六条设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准， 取得支付业务许可。非银行","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"},{"topic":"Кибербезопасность","term":"关键信息基础设施","weak":true,"pos":4980,"ctx":"要求非银行支付机构删除其 信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有 权要求非银行支付机构更正、补充。 第三十三条非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被 依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信 部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在 境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家 有关规定，并取得用户单独同意。","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"},{"topic":"Кибербезопасность","term":"网络安全","weak":false,"pos":8590,"ctx":"查，或者谎报、隐匿、  销毁相关文件、资料或者业务系统。 第五十二条非银行支付机构违反本条例规定处理用户信 息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中 华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有 关规定进行处罚。 第五十三条非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调 查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及 任何单位和个人","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"}]},"last_changed":"2026-09-12","meta":{"bbbs":"ff8081818c24df58018c8d185c8f657a","flxz":"行政法规","organ":"国务院","effective":"2024-05-01","status":3,"national":false,"pages":20,"file":"prod/20231209/8ac22a18093a49f987a8ea7be5c3b3ec.ofd"},"source_url":"https://flk.npc.gov.cn/detail?bbbs=ff8081818c24df58018c8d185c8f657a","text":"非银行支付机构监督管理条例\n第一章总则\n第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权\n益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华\n人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等\n法律，制定本条例。\n第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和\n国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得\n支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提\n交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者\n股份有限公司。\n中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境\n内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非\n银行支付机构，国家另有规定的除外。\n第三条非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法\n规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小\n额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利\n益、社会公共利益和他人合法权益。\n\n第四条非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国\n家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安\n全，维护公平竞争秩序。\n中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人\n民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。\n第五条非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融\n资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，\n采取必要措施防范违法犯罪活动。\n第二章设立、变更与终止\n第六条设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，\n取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”\n字样。\n未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付\n业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、\n行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，\n该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。\n第七条设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国\n公司法》的规定，并具备以下条件：\n（一）有符合本条例规定的注册资本；\n（二）主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最\n\n近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际控制人为公司的，\n其股权结构应当清晰透明，不存在权属纠纷；\n（三）拟任董事、监事和高级管理人员熟悉相关法律法规，\n具有履行职责所需的经营管理能力，最近3年无重大违法违规记\n录；\n（四）有符合规定的经营场所、安全保障措施以及业务系统、\n设施和技术；\n（五）有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度、\n退出预案以及用户权益保障机制；\n（六）法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审\n慎性条件。\n第八条设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民\n币1亿元，且应当为实缴货币资本。\n中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范\n围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。\n非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资\n金、债务资金等非自有资金出资。\n第九条申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提\n交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。\n第十条中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出\n批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并\n予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。\n\n支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务\n类型和经营地域范围。\n第十一条申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场\n监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。\n非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付\n业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。\n第十二条非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的\n住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治\n区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规\n定设立分支机构，并向中国人民银行备案。\n本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务\n协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。\n第十三条非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民\n银行批准：\n（一）变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围；\n（二）跨省、自治区、直辖市变更住所；\n（三）变更主要股东或者实际控制人；\n（四）变更董事、监事或者高级管理人员；\n（五）合并或者分立。\n非银行支付机构申请变更名称、注册资本的，中国人民银行\n应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决\n定；申请办理前款所列其他事项的，中国人民银行应当自受理申\n\n请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，\n非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。\n第十四条非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国\n人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付\n业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业\n务许可的，应当按照规定制定切实保障用户资金和信息安全的方\n案，并向用户公告。非银行支付机构解散的，还应当依法进行清\n算，清算过程接受中国人民银行的监督。\n非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场\n监督管理部门办理变更或者注销登记手续。\n第三章支付业务规则\n第十五条非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，\n分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡\n业务不属于本条例规定的支付业务。\n储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和\n监督管理规则由中国人民银行制定。\n第十六条非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明\n的业务类型和经营地域范围从事支付业务，未经批准不得从事依\n法需经批准的其他业务。\n非银行支付机构不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可\n\n证，或者以其他形式非法转让行政许可。\n第十七条非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健\n全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管\n理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。\n第十八条非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系\n统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全\n管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连\n续性、安全性、可溯源性。\n非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。\n第十九条非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应\n当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。\n非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境\n支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。\n第二十条非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。\n非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场\n所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。\n支付服务协议应当明确非银行支付机构与用户的权利义务、\n支付业务流程、电子支付指令传输路径、资金结算、纠纷处理原\n则以及违约责任等事项，且不得包含排除、限制竞争以及不合理\n地免除或者减轻非银行支付机构责任、加重用户责任、限制或者\n排除用户主要权利等内容。对于协议中足以影响用户是否同意使\n用支付服务的条款，非银行支付机构应当采取合理方式提示用户\n\n注意，并按照用户的要求对该条款予以说明。\n非银行支付机构拟变更协议内容的，应当充分征求用户意\n见，并在本条第一款规定的显著位置公告满30日后方可变更。非\n银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变更的协议内\n容达成一致。\n第二十一条非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽\n职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景\n和风险状况，并采取相应的风险管理措施。\n非银行支付机构不得将涉及资金安全、信息安全等的核心业\n务和技术服务委托第三方处理。\n第二十二条非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职\n调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支\n付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服\n务。\n第二十三条从事储值账户运营业务的非银行支付机构为\n用户开立支付账户的，应当遵守法律、行政法规以及中国人民银\n行关于支付账户管理的规定。国家引导、鼓励非银行支付机构与\n商业银行开展合作，通过银行账户为单位用户提供支付服务。\n前款规定的非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、使\n用、变更和撤销等业务管理和风险管理制度，防止开立匿名、假\n名支付账户，并采取有效措施保障支付账户安全，开展异常账户\n风险监测，防范支付账户被用于违法犯罪活动。\n\n本条例所称支付账户，是指根据用户真实意愿为其开立的，\n用于发起支付指令、反映交易明细、记录资金余额的电子簿记载\n体。支付账户应当以用户实名开立。\n任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户。\n第二十四条从事储值账户运营业务的非银行支付机构应\n当将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者\n预付资金余额。用户可以按照协议约定提取其持有的余额，但是\n非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收\n益。\n第二十五条非银行支付机构应当将收款人和付款人信息\n等必要信息包含在电子支付指令中，确保所传递的电子支付指令\n的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。\n非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。\n第二十六条非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融\n机构、其他非银行支付机构认可的安全认证方式访问账户，不得\n违反规定留存银行账户、支付账户敏感信息。\n第二十七条非银行支付机构应当根据用户发起的支付指\n令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。\n本条例所称备付金，是指非银行支付机构为用户办理支付业\n务而实际收到的预收待付货币资金。\n非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，\n不得以备付金为自己或者他人提供担保。\n\n第二十八条非银行支付机构净资产与备付金日均余额的\n比例应当符合中国人民银行的规定。\n第二十九条非银行支付机构应当将备付金存放在中国人\n民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。\n任何单位和个人不得对非银行支付机构存放备付金的账户\n申请冻结或者强制执行，法律另有规定的除外。\n第三十条非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的\n清算机构处理与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间合作\n开展的支付业务，遵守清算管理规定，不得从事或者变相从事清\n算业务。\n非银行支付机构应当向清算机构及时报送真实、准确、完整\n的交易信息。\n非银行支付机构应当按照结算管理规定为用户办理资金结\n算业务，采取风险管理措施。\n第三十一条非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交\n易记录。有关机关依照法律、行政法规的规定，查询用户资料、\n交易记录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，或者冻结、\n扣划用户资金的，非银行支付机构应当予以配合。\n第三十二条非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合\n法、正当、必要和诚信原则，公开用户信息处理规则，明示处理\n用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，法律、行政法\n规另有规定的除外。\n\n非银行支付机构应当依照法律、行政法规、国家有关规定和\n双方约定处理用户信息，不得收集与其提供的服务无关的用户信\n息，不得以用户不同意处理其信息或者撤回同意等为由拒绝提供\n服务，处理相关信息属于提供服务所必需的除外。\n非银行支付机构应当对用户信息严格保密，采取有效措施防\n止未经授权的访问以及用户信息泄露、篡改、丢失，不得非法买\n卖、提供或者公开用户信息。\n非银行支付机构与其关联公司共享用户信息的，应当告知用\n户该关联公司的名称和联系方式，并就信息共享的内容以及信息\n处理的目的、期限、方式、保护措施等取得用户单独同意。非银\n行支付机构还应当与关联公司就上述内容以及双方的权利义务等\n作出约定，并对关联公司的用户信息处理活动进行监督，确保用\n户信息处理活动依法合规、风险可控。\n用户发现非银行支付机构违反法律、行政法规、国家有关规\n定或者双方约定处理其信息的，有权要求非银行支付机构删除其\n信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有\n权要求非银行支付机构更正、补充。\n第三十三条非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被\n依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信\n部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在\n境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家\n有关规定，并取得用户单独同意。\n\n非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全\n管理，依照法律、行政法规和国家有关规定执行。\n第三十四条非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政\n法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，\n进行明码标价。\n非银行支付机构应当在经营场所的显著位置以及业务办理\n途径的关键节点，清晰、完整标明服务内容、收费项目、收费标\n准、限制条件以及相关要求等，保障用户知情权和选择权，不得\n收取任何未予标明的费用。\n第三十五条非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的\n争议，履行投诉处理主体责任，切实保护用户合法权益。\n国家鼓励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方式\n解决纠纷。\n第四章监督管理\n第三十六条非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当\n遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：\n（一）通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监\n管；\n（二）通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或\n者其用户的合法权益；\n\n（三）其他可能对非银行支付机构经营管理产生重大不利影\n响的情形。\n同一股东不得直接或者间接持有两个及以上同一业务类型\n的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。同一实际控制人不\n得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规\n定的除外。\n第三十七条非银行支付机构应当按照规定向中国人民银\n行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、\n统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营\n相关的其他资料。\n第三十八条中国人民银行按照规定对非银行支付机构进\n行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理。\n中国人民银行依法制定系统重要性非银行支付机构的认定\n标准和监督管理规则。\n第三十九条中国人民银行依法履行职责，有权采取下列措\n施：\n（一）对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理；\n（二）进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证；\n（三）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求\n其对与被调查事件有关的事项作出说明；\n（四）查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人\n的相关文件、资料和业务系统；对可能被转移、隐匿或者毁损的\n\n文件、资料和业务系统，可以予以封存、扣押；\n（五）经中国人民银行或者其省一级派出机构负责人批准，\n查询当事人和与被调查事件有关的单位账户信息。\n为防范风险、维护市场秩序，中国人民银行可以采取责令改\n正、监管谈话、出具警示函、向社会发布风险提示等措施。\n第四十条中国人民银行依法履行职责，进行现场检查或者\n调查，其现场检查、调查的人员不得少于2人，并应当出示合法\n证件和执法文书。现场检查、调查的人员少于2人或者未出示合\n法证件和执法文书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。\n中国人民银行依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应\n当配合，如实提供有关文件、资料和业务系统，不得拒绝、阻挠\n和隐瞒。\n第四十一条非银行支付机构发生对其经营发展、支付业务\n稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照\n规定向中国人民银行报告。\n非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，\n应当按照规定向中国人民银行报告，质押的股权不得超过该股东\n所持有该非银行支付机构股权总数的50%。\n第四十二条非银行支付机构不得实施垄断或者不正当竞\n争行为，妨害市场公平竞争秩序。\n中国人民银行在履行职责中发现非银行支付机构涉嫌垄断\n或者不正当竞争行为的，应当将相关线索移送有关执法部门，并\n\n配合其进行查处。\n第四十三条非银行支付机构发生风险事件的，应当按照规\n定向中国人民银行报告。\n中国人民银行可以根据需要将风险情况通报非银行支付机\n构住所所在地地方人民政府。地方人民政府应当配合中国人民银\n行做好相关风险处置工作，维护社会稳定。\n第四十四条非银行支付机构发生风险事件影响其正常运\n营、损害用户合法权益的，中国人民银行可以区分情形，对非银\n行支付机构采取下列措施：\n（一）责令主要股东履行补充资本的监管承诺；\n（二）限制重大资产交易；\n（三）责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。\n第四十五条中国人民银行及其工作人员对监督管理工作\n中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。\n第四十六条中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家\n有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非\n银行支付机构风险。\n第五章法律责任\n第四十七条未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从\n事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没\n\n收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5\n倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，单处或\n者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者主要\n负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并\n处10万元以上50万元以下罚款。地方人民政府应当予以配合。\n第四十八条以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有\n资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、\n变更非银行支付机构主要股东或者实际控制人，未获批准的，申\n请人1年内不得再次申请或者参与申请相关许可。申请已获批准\n的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，违法\n所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有\n违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万\n元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者参与申请相关许可。\n第四十九条非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形\n之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，\n违法所得10万元以上的，可以并处违法所得1倍以上5倍以下罚\n款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，可以并处50万\n元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或\n者责令停业整顿：\n（一）未在名称中使用“支付”字样；\n（二）未建立健全或者落实有关合规管理制度、内部控制制\n度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户\n\n权益保障机制；\n（三）相关业务系统、设施或者技术不符合管理规定；\n（四）未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关\n事项、履行报告要求；\n（五）未经批准变更本条例第十三条第一款第一项、第二项\n或者第四项规定的事项，或者未按照规定设立分支机构。\n第五十条非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之\n一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，\n违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；\n没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处100万元以下罚\n款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停\n业整顿，直至吊销其支付业务许可证：\n（一）未按照规定与用户签订支付服务协议，办理资金结算，\n采取风险管理措施；\n（二）未按照规定完成特约商户尽职调查、支付服务协议签\n订、持续风险监测等业务活动；\n（三）将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理；\n（四）违规开立支付账户，或者除非法买卖、出租、出借支\n付账户外，支付账户被违规使用；\n（五）违规向用户支付利息等收益，或者违规留存银行账户、\n支付账户敏感信息；\n（六）未按照规定存放、划转备付金；\n\n（七）未遵守跨境支付相关规定；\n（八）未按照规定终止支付业务。\n第五十一条非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形\n之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，\n违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；\n没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200\n万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务\n或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：\n（一）涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其\n他形式非法转让行政许可；\n（二）超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业\n务；\n（三）为非法从事非银行支付业务的单位或者个人提供支付\n业务渠道；\n（四）未经批准变更主要股东或者实际控制人，合并或者分\n立；\n（五）挪用、占用、借用备付金，或者以备付金为自己或者\n他人提供担保；\n（六）无正当理由中断支付业务，或者未按照规定处理电子\n支付指令；\n（七）开展或者变相开展清算业务；\n（八）拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、\n\n销毁相关文件、资料或者业务系统。\n第五十二条非银行支付机构违反本条例规定处理用户信\n息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中\n华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有\n关规定进行处罚。\n第五十三条非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调\n查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及\n任何单位和个人非法买卖、出租、出借支付账户的，由有关主管\n部门依照有关法律、行政法规进行处罚。\n非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，\n依照有关法律、行政法规进行处罚。\n第五十四条非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反\n本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、\n通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所\n得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10\n万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：\n（一）通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监\n管；\n（二）通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或\n者其用户的合法权益；\n（三）违反非银行支付机构股权管理规定。\n非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股\n\n权管理规定的，依照前款规定处罚。\n第五十五条依照本条例规定对非银行支付机构进行处罚\n的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高\n级管理人员和其他人员给予警告、通报批评，单处或者并处5万\n元以上50万元以下罚款。\n非银行支付机构违反本条例规定，情节严重的，对负有直接\n责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担\n任或者终身禁止其担任非银行支付机构的董事、监事、高级管理\n人员。\n第五十六条中国人民银行工作人员有下列情形之一的，依\n法给予处分：\n（一）违反规定审查批准非银行支付机构的设立、变更、终\n止申请等事项；\n（二）泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密或者\n个人信息；\n（三）滥用职权、玩忽职守的其他行为。\n第五十七条违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事\n责任。\n第六章附则\n第五十八条支付清算行业自律组织依法开展行业自律管\n\n理活动，接受中国人民银行的指导和监督。\n支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律\n规范。\n第五十九条本条例施行前已按照有关规定设立的非银行\n支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。\n第六十条本条例自2024年5月1日起施行。","changes":[{"id":717,"doc_id":11168,"v_from":11967,"v_to":14036,"detected_at":"2026-09-12 02:42:11","added":66,"removed":134,"summary":"--- \n+++ \n-第一章\n-总\n-则\n-为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权\n-第一条\n+第一章总则\n+第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权\n-本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和\n-第二条\n+第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和\n-非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法\n-第三条\n+第三条非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法\n-非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国\n-第四条\n+第四条非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国\n-非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融\n-第五条\n+第五条非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融\n-第二章\n-设立、变更与终止\n-设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，\n-第六条\n+第二章设立、变更与终止\n+第六条设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，\n-设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国\n-第七条\n+第七条设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国\n-设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民\n-第八条\n+第八条设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民\n-申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提\n-第九条\n+第九条申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提\n-中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出\n-第十条\n+第十条中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出\n-申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场\n-第十一条\n+第十一条申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场\n-非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的\n-第十二条\n+第十二条非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的\n-非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民\n-第十三条"}],"passport":{"data":{"act":{"jurisdiction":"Китай","title_official":"非银行支付机构监督管理条例","title_short":"Положение о надзоре и управлении за небанковскими платежными учреждениями","level":"подзаконный акт (постановление/положение)","date_adopted":"","date_in_force":"2024-05-01","date_version":"","phased":"переходные меры для действующих учреждений — по правилам, которые установит Народный банк Китая (ст. 59)","status":"действует с отложенной датой вступления","sunset":"","regulator":"Народный банк Китая (中国人民银行) и его территориальные подразделения","related":"Закон КНР о Народном банке Китая; Закон об электронной коммерции; Законы о кибербезопасности, о защите персональных данных, о безопасности данных"},"goal":{"problem":"необходимость упорядочить деятельность небанковских платежных институтов, защитить права участников платежей, предотвратить и устранить риски, содействовать здоровому развитию отрасли.","goal":"регламентировать поведение НБПИ, обеспечить финансовую безопасность, защиту пользователей и добросовестную конкуренцию при оказании розничных платёжных услуг.","targets":"","scope":"создание, изменение, прекращение деятельности и текущая деятельность небанковских платежных учреждений в Китае; их отношения с пользователями и контрагентами; надзор со стороны Народного банка Китая.","exclusions":"банковские финансовые институты выведены из-под определения «небанковский платежный институт»; одноцелевые предоплаченные карты не относятся к регулируемым платёжным услугам (ст. 2, ст. 15)."},"subjects_note":{"protected":"пользователи (плательщики/получатели), включая требования по информированию, согласиям на обработку данных и запретам ухудшающих условий договоров."},"subjects":[{"role":"оператор","who":"небанковская платежная организация (учреждённая в КНР компания с ответственностью ООО или АО, имеющая лицензию на платёжные услуги, кроме банков).","criteria":"наличие лицензии на платёжные услуги от Народного банка Китая; осуществление перевода денежных средств по электронным платёжным инструкциям пользователей; организационно-правовая форма — ООО или АО.","count":""}],"norms":[{"address":"ст. 6 ч. 1","addressee":"любая организация; любое лицо","essence":"Создание небанковского платежного института требует одобрения Народного банка Китая и получения лицензии; без этого запрещено вести или имитировать платёжную деятельность и использовать слово «платёж» в наименовании.","type":"запрет; обязанность","mechanism":"барьер входа","cost_channel":"административные","cost_kind":"разовые","trigger":"до начала деятельности","sanction":"изъятие незаконного дохода; штраф от 1-кратного до 5-кратного размера незаконного дохода свыше 500 тыс. юаней либо штраф 50–200 тыс. юаней; предупреждение должностным лицам и штраф 10–50 тыс. юаней (ст. 47)","refs":"да — общие правила лицензирования","form":"смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"сопоставимо с требованиями ФЗ № 161-ФЗ о регистрации операторов платёжных систем и допуске через Банк России; отличается детальной привязкой слова «платёж» в наименовании и прямым запретом имитации деятельности."},{"address":"ст. 8","addressee":"поставщик","essence":"Минимальный уставный капитал составляет 100 млн юаней, оплачивается деньгами; регулятор может повысить порог исходя из типа бизнеса, географии и масштаба.","type":"ограничение","mechanism":"барьер входа","cost_channel":"капитальные","cost_kind":"разовые","trigger":"до начала деятельности","sanction":"отказ в выдаче лицензии; последствия несоблюдения — невозможность легального старта","refs":"нет","form":"цифровая/смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"есть требование к собственным средствам у операторов значимых платёжных инфраструктур и кредитных организаций; иной порядок расчёта и пороги."},{"address":"ст. 13","addressee":"оператор","essence":"Изменение наименования, капитала, типов бизнеса, территории, места нахождения, контролирующих лиц и менеджмента допускается только с одобрения Народного банка Китая.","type":"обязанность; ограничение","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"административные","cost_kind":"по событию","trigger":"по событию","sanction":"приостановка операций, штрафы по ст. 49–51 при нарушении порядка изменений","refs":"последующая регистрация в органе рынка и администрирования","form":"смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"изменения сведений оператора значимой инфраструктуры и существенных условий требуют уведомления/разрешения Банка России; процедуры различаются по деталям сроков и перечню событий."},{"address":"ст. 17","addressee":"оператор","essence":"Оператор обязан создать и исполнять системы комплаенса, внутреннего контроля, управления бизнесом и рисками, планы реагирования на ЧП и механизм защиты прав пользователей.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"содержательные; административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"предупреждения, штрафы, ограничения деятельности по ст. 49","refs":"методические стандарты регулятора","form":"цифровая/смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"сходно с обязанностями субъектов национальной платёжной системы по ФЗ № 161-ФЗ и требованиям ЦБ РФ к системе управления рисками; набор элементов близок, но формы отчётности иные."},{"address":"ст. 18","addressee":"оператор","essence":"Необходимы независимые ИТ-системы и инфраструктура, соответствующие обязательным госстандартам и требованиям сетевой и информационной безопасности; бэкапы хранятся в КНР.","type":"обязанность","mechanism":"капитальные; операционные издержки","cost_channel":"капитальные; содержательные","cost_kind":"разовые; регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"санкции по ст. 49(3); вплоть до ограничений деятельности","refs":"законы о кибербезопасности и безопасности данных","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"локализация ключевых подсистем и требований ИБ присутствует для ряда субъектов критической инфраструктуры; периметр применения шире/дробнее."},{"address":"ст. 19 ч. 1","addressee":"оператор","essence":"Для внутренних транзакций обработка, расчёт и хранение данных должны выполняться в пределах КНР.","type":"обязанность; ограничение","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"капитальные; операционные","cost_kind":"разовые; регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"ответственность по профильным законам и ст. 50–51","refs":"законодательство о кибер-, данных и персональной информации","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"схожая локализация обработки отдельных категорий данных; предмет регулирования и критерии отличаются."},{"address":"ст. 20","addressee":"оператор; потребитель","essence":"Договор с пользователем должен быть справедливым, публично размещённым, содержать ключевые условия; существенные изменения допустимы после 30-дневного публичного уведомления и согласия пользователя.","type":"обязанность","mechanism":"информирование; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные; по событию","trigger":"при сборе данных; по событию","sanction":"гражданско-правовые последствия; контрольные меры по ст. 34–35","refs":"общее договорное право","form":"цифровая/смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"требования к раскрытию тарифов и изменению условий присутствуют в законодательстве о защите прав потребителей и ФЗ № 161-ФЗ; процедурные детали разнятся."},{"address":"ст. 21 ч. 2","addressee":"оператор","essence":"Запрещено передавать на аутсорсинг третьим лицам ядро процессов и технологий, связанных с безопасностью средств и информации.","type":"запрет","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"операционные","cost_kind":"постоянные","trigger":"постоянно","sanction":"штрафы и ограничения по ст. 50(3)","refs":"нет","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"прямого тотального запрета нет; существуют требования к обеспечению непрерывности и ответственности субъекта, что де-факто ограничивает аутсорсинг ядра."},{"address":"ст. 23","addressee":"оператор","essence":"Платежные счета открываются только на реальное имя клиента; запрещены анонимные/псевдонимные счета и незаконная торговля счетами.","type":"обязанность; запрет","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"содержательные; административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"при открытии счёта; постоянно","sanction":"санкции по ст. 50(4) и отраслевым законам","refs":"AML/CFT-законы","form":"цифровая/смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"обязательность идентификации клиентов установлена антиотмывочным законодательством; технические режимы учёта счетов различаются."},{"address":"ст. 24","addressee":"оператор","essence":"Предоплаченные средства подлежат своевременному зачислению на баланс; выплата процентов пользователям запрещена.","type":"обязанность; запрет","mechanism":"ограничение модели доходов","cost_channel":"операционные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"по ст. 50(5)","refs":"нет","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"регулирование электронных денежных средств содержит близкие принципы обращения; прямой запрет выплаты процентов встречается точечно."},{"address":"ст. 27","addressee":"оператор","essence":"Запрещено расходование, использование или залог клиентских резервов; резервы размещаются в Народном банке Китая или банках по его требованиям.","type":"запрет; обязанность","mechanism":"распределение риска","cost_channel":"операционные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"штрафы и крайние меры по ст. 50(6), 51(5)","refs":"нормативы размещения резервов регулятора","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"обособление ЭДС и спецсчета предусмотрены законом; конкретные банки-кастодианы и пропорции могут отличаться."},{"address":"ст. 30","addressee":"оператор","essence":"Межинституциональные платежи обрабатываются через клиринговую организацию, назначенную Народным банком Китая; прямое оказание клиринговых услуг запрещено.","type":"обязанность; запрет","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"операционные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"по ст. 51(7)","refs":"правила клиринга","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"маршрутизация через централизованную инфраструктуру закреплена для ряда сегментов; перечень обязанных различается."},{"address":"ст. 32","addressee":"оператор","essence":"Обработка персональных данных — по принципам законности и минимизации, с прозрачными правилами и согласиями; совместимость с аффилированными лицами — при отдельном согласии и контроле.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; информирование","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"при сборе данных; постоянно","sanction":"наказания по специальным законам (Персональные данные, Кибербезопасность, Безопасность данных) — отсылка в ст. 52","refs":"персональные данные, кибербезопасность, безопасность данных","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"ФЗ-152 устанавливает похожие обязанности; механизмы трансграничной передачи и отдельные согласия имеют отличия."},{"address":"ст. 34","addressee":"оператор","essence":"Тарифы должны устанавливаться обоснованно и публиковаться полностью; скрытые сборы запрещены.","type":"обязанность","mechanism":"информирование","cost_channel":"административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"контроль ценовых органов; корректирующие меры регулятора","refs":"ценовое законодательство","form":"бумажная/цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"требования о раскрытии стоимости финансовых услуг есть; формат и глубина маркировки отличаются."},{"address":"ст. 37","addressee":"оператор","essence":"Обязательная регулярная отчётность перед Народным банком Китая по бизнесу, аудированной отчётности, операционной и статистической информации.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"по ст. 49(4)","refs":"методики и форматы отчётов регулятора","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"регулярная отчётность перед Банком России существует; состав и периодичность отличаются."},{"address":"ст. 38","addressee":"оператор","essence":"Введение категорирования и дифференцированного надзора, включая признание системно значимых институтов и специальные правила для них.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"усиленный надзор как мера воздействия","refs":"стандарты регулятора","form":"цифровая","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"пропорциональное регулирование и статус системно значимых реализованы; критерии и режимы свои."},{"address":"ст. 42","addressee":"оператор","essence":"Запрет монополистического и недобросовестного поведения; передача антимонопольных сигналов в компетентные органы.","type":"запрет","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"административные","cost_kind":"по событию","trigger":"по событию","sanction":"антимонопольные меры иных органов","refs":"антимонопольное законодательство","form":"смешанная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"аналогичные запреты установлены антимонопольным законодательством; процедура взаимодействия регуляторов имеет различия."},{"address":"ст. 47","addressee":"любая организация; любое лицо","essence":"Незаконное учреждение или ведение платёжной деятельности влечёт закрытие, конфискацию дохода и штрафы; руководителям — предупреждение и штраф.","type":"ответственность","mechanism":"барьер входа; санкционный","cost_channel":"прямой платёж","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту нарушения","sanction":"см. текст статьи; кратность штрафа зависит от суммы незаконного дохода","refs":"уголовная ответственность при наличии состава преступления (ст. 57)","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"ответственность за работу без лицензии предусмотрена КоАП РФ и УК РФ; размеры и квалификация деяний отличаются."},{"address":"ст. 49","addressee":"оператор","essence":"За упущения в системах, отчётности, использовании «платежа» в названии и др. — предупреждение, штраф, конфискация, а при серьёзности/неплатеже — ограничения деятельности или приостановка.","type":"ответственность","mechanism":"операционные издержки; санкционный","cost_channel":"прямой платёж; административные","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"денежные штрафы и оперативные ограничения","refs":"нет","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"система мер воздействия Банка России включает предписания и ограничения; составы и шкалы штрафов другие."},{"address":"ст. 50","addressee":"оператор","essence":"Нарушения по договорам, KYC мерчантов, аутсорсингу ядра, открытию счетов, хранению резервов, кросс-бореру, прекращению деятельности — предупреждение, штраф, конфискация, вплоть до отзыва лицензии.","type":"ответственность","mechanism":"санкционный","cost_channel":"прямой платёж","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"штрафы и отзыв лицензии при тяжких/неисправленных нарушениях","refs":"профильные законы по данным и ценам","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"основания для ограничений и отзывов есть; конкретика нарушений и размеров санкций отличается."},{"address":"ст. 51","addressee":"оператор","essence":"Злоупотребления лицензией, выход за пределы разрешений, канал нелегалам, смена контролёров без одобрения, манипуляции резервами, прерывания, обход клиринга, неповиновение проверке — строгие санкции вплоть до отзыва лицензии.","type":"ответственность","mechanism":"санкционный","cost_channel":"прямой платёж","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"повышенные штрафы и лишение лицензии","refs":"нет","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"грубые нарушения ведут к отзыву лицензии у операторов; каталог оснований свой."},{"address":"ст. 54","addressee":"контролирующий акционер; фактический контролёр","essence":"Запрет схем уклонения от надзора и вредящих сделок; наказание за нарушение правил владения акциями.","type":"запрет; ответственность","mechanism":"распределение риска","cost_channel":"прямой платёж","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"штрафы 10–50 тыс. или 100–500 тыс. юаней в зависимости от сумм","refs":"корпоративное право","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"контролирующие лица несут ответственность по ряду режимов; конструкции правонарушений различаются."},{"address":"ст. 55","addressee":"руководитель; иное должностное лицо","essence":"Персональные санкции к директорам/менеджменту за нарушения компании, вплоть до запрета занимать должности.","type":"ответственность","mechanism":"санкционный","cost_channel":"административный; репутационный","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту установления вины","sanction":"предупреждение, штраф 5–50 тыс. юаней; запрет занимать должности","refs":"трудовое и корпоративное право","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"дисквалификация руководителей применяется; перечни составов и сроки отличаются."},{"address":"ст. 56","addressee":"госслужащий","essence":"Дисциплинарная ответственность сотрудников Народного банка Китая за нарушения при проверках и утечки секретов/данных.","type":"ответственность","mechanism":"дисциплинарный","cost_channel":"административный","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту проступка","sanction":"взыскания по закону о государственной службе/дисциплине","refs":"служебное законодательство","form":"официальная","in_force":"2024-05-01","ru_analog":"дисциплинарная ответственность служащих Банка России имеется; правовые основания собственные."}]},"made_by":"GigaChat-3-Ultra","made_at":"2026-09-16 09:04:33","edited_at":null,"edited_by":null}}