{"check":null,"uid":"a3007e6595d025f1","title":"中国人民银行关于《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见的通知","title_generated":false,"country":"Китай","organ":"Народный банк Китая","kind":"law","kind_name":"Законодательство","lang":"zh","date":"2025-07-18","summary":"Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект пересмотренных правил классификации и рейтинга небанковских платёжных учреждений. Документ устанавливает ежегодную оценку таких организаций по семи модулям (корпоративное управление, соблюдение требований, управление резервами, защита прав пользователей, безопасность систем, AML-меры, устойчивость бизнеса) с максимумом 100 баллов и шкалой из 5 классов и 11 уровней; предусмотрены баллы за социальную ответственность и штрафы до 15 баллов за нарушения. 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总则\n\n第一条（制定依据）为加强非银行支付机构（以下简\n\n称支付机构）监管，完善差异化监管措施，合理分配监管资\n\n源，促进支付机构健康可持续发展，根据《非银行支付机构\n\n监督管理条例》等规定，制定本办法。\n\n第二条（定义）支付机构分类评级是指中国人民银行\n\n及中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行（以\n\n下称分支机构）根据日常监管掌握的情况以及其他相关信\n\n息，按照本办法对支付机构的经营管理和风险状况作出评价\n\n判断的监管过程。分类评级结果是实施差异化监管的基础。\n\n第三条（评级原则）支付机构分类评级工作由中国人\n\n民银行及其分支机构按照依法合规、客观公正、全面审慎原\n\n则组织实施。\n\n第四条（工作机制）中国人民银行统筹组织支付机构\n\n分类评级工作，建立健全由支付结算部门牵头，科技、反洗\n\n钱等相关部门参与的分类评级工作机制。\n\n第二章 评级指标及方法\n\n第五条（评级指标）支付机构分类评级包括公司治理、\n\n业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱\n\n措施、经营稳健性等七个模块。各模块内设置若干评级要素，\n\n由定量和定性两类指标组成。\n\n第六条（评级方法）支付机构分类评级方法主要包含\n\n以下内容：\n\n（一）评级模块分值设置。评级满分为100 分，各评级\n\n模块的分值如下：公司治理（10 分）、业务规范（25 分）、\n\n备付金管理（10 分）、用户权益保护（10 分）、系统安全\n\n（15 分）、反洗钱措施（15 分）、经营稳健性（15 分）。\n\n（二）评级要素和评级模块得分。对各评级要素设定分\n\n值，其中对定性指标设定评价要点和评分原则，对定量指标\n\n明确指标值要求。评级要素得分由中国人民银行及其分支机\n\n构根据支付机构实际情况，对照评价要点、评分原则及指标\n\n值要求，结合专业判断确定。评级模块得分为各评级要素得\n\n分加总。\n\n（三）评级得分。由各评级模块得分加总后获得。\n\n（四）评级调整因素。包括加分项和减分项。\n\n（五）评级结果确定。结合评级得分和评级调整因素，\n\n形成最终评级结果。\n\n第七条（评级频率）支付机构分类评级每年进行一次，\n\n评价期为前一年度。分类评级工作期间，中国人民银行及其\n\n分支机构发现支付机构发生重大变化，且足以导致分类评级\n\n结果调整的，可以将上述情况纳入当期评价。纳入当期评价\n\n的事项不再纳入下一评价期评价范围。\n\n中国人民银行可以根据行业风险状况、监管资源配置情\n\n况适当调整分类评级工作频率。\n\n第八条（加分项）支付机构有下列行为之一的，可以\n\n加分，合计最高加5 分：\n\n（一）积极履行社会责任、支持国家政策落实并取得显\n\n著成绩的；\n\n（二）主动协助监管并取得突出成效的。\n\n第九条（减分项）支付机构有下列行为之一的，应当\n\n减分，合计最高减15 分：\n\n（一）未按时或者按规范要求报送分类评级材料的；\n\n（二）违规变更主要股东或者实际控制人，合并或者分\n\n立的；\n\n（三）主要股东、实际控制人或者其董事、监事、高级\n\n管理人员从事犯罪活动的；\n\n（四）为电信网络诈骗、跨境赌博等非法活动提供支付\n\n服务的；\n\n（五）受到行政处罚的。\n\n第十条（计分标准）中国人民银行根据行业监管要点、\n\n市场发展情况和支付机构风险特征等因素，适当调整评级要\n\n素、评价要点和评分原则，并于每次分类评级工作开展前明\n\n确。\n\n第三章 评级结果及运用\n\n第十一条（评级结果）支付机构分类评级结果分为A\n\n（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B)、C（CCC、CC、C）、D、\n\nE，共5 类11 级。\n\n## 评级得分在90 分（含）至105 分为A 类，其中，100 分\n\n## （含）以上为AAA 级,95 分（含）至100 分为AA 级，90 分\n\n## （含）至95 分为A 级；75 分（含）至90 分为B 类，其中，\n\n## 85 分（含）至90 分为BBB 级，80 分（含）至85 分为BB 级，\n\n## 75 分（含）至80 分为B 级；60 分（含）至75 分为C 类，\n\n## 其中70 分（含）至75 分为CCC 级，65 分（含）至70 分为\n\n## CC 级，60 分（含）至65 分为C 级；30 分（含）至60 分为\n\n## D 类；30 分以下为E 类。\n\n## 第十二条（E 类情形认定）支付机构在评价期内存在下\n\n## 列情形之一的，直接被评定为E 类机构：\n\n（一）未提交自评报告和说明材料，或者提交虚假材料\n\n的；\n\n（二）被司法机关认定违法犯罪的；\n\n（三）超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支\n\n付业务的；\n\n（四）存在《非银行支付机构监督管理条例实施细则》\n\n（中国人民银行令〔2024〕第4 号发布）规定的重大违法违\n\n规记录情形的。\n\n第十三条（评级结果衡量标准）支付机构分类评级结\n\n果是衡量支付机构经营状况和风险程度的重要依据。\n\n## A 类机构：评价结果整体优异，经营规范，无违规情节\n\n或违规情节轻微，风险防控能力强。\n\n## B 类机构：评价结果整体良好，经营较规范，违规情节\n\n较轻，风险防控能力较强。\n\n## C 类机构：评价结果整体一般，违规情节一般，风险防\n\n控能力一般。\n\n## D 类机构：评价结果整体较差，违规情节较重，风险防\n\n控能力较弱。\n\n## E 类机构：评价结果整体差或存在直接被评定为E 类的\n\n情形。经营中存在严重违规情节，风险防控能力弱。\n\n第十四条（监管措施）中国人民银行及其分支机构根\n\n据支付机构分类评级结果，按照以下原则确定监管重点，制\n\n定监管计划及措施：\n\n## （一）对A 类机构，要求限期整改存在问题，不采取特\n\n别的监管措施。\n\n## （二）对B 类机构，除要求限期整改存在问题，还应当\n\n进行监管谈话，每年至少约谈其实际控制人、控股股东或者\n\n实际控制人、控股股东的法定代表人、代理人，以及董事长\n\n和总经理一次，直至整改结束。\n\n## （三）对C 类机构，除要求限期整改存在问题，还应当\n\n提高监管谈话频次，每半年至少约谈其实际控制人、控股股\n\n东或者实际控制人、控股股东的法定代表人、代理人，以及\n\n董事长和总经理一次，直至整改结束。同时，视整改情况将\n\n其列为下一年度执法检查“双随机”抽查对象。\n\n## （四）对D 类、E 类机构，除要求限期整改存在问题，\n\n每半年至少约谈其实际控制人、控股股东或者实际控制人、\n\n控股股东的法定代表人、代理人，以及董事长和总经理一次，\n\n直至整改结束外，还应当采取下列监管措施：\n\n1.将其列为下一年度执法检查“双随机”重点抽查对象，\n\n根据有权机关提供的案件线索，及时进行研判，对存在重大\n\n涉案线索的机构，组织开展执法检查；\n\n2.列入日常监管重点关注对象，强化备付金存放与使\n\n用、支付业务合规性等方面监管；\n\n3.向中国支付清算协会通报风险情况，在自律检查、外\n\n包机构管理等方面强化约束；\n\n4.向清算机构通报风险情况，加强备付金出入金管理及\n\n支付交易监测。\n\n## 对于C 类、D 类、E 类支付机构，若本年度内已经开展\n\n过执法检查且完成整改的，中国人民银行及其分支机构可以\n\n根据实际监管需要，决定下一年度是否对其开展执法检查。\n\n第十五条（评级结果使用范围）支付机构分类评级结\n\n果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用，原则上不对外\n\n披露。确有必要时，中国人民银行及其分支机构可以以适当\n\n方式向其他监管部门、政府部门等提供，但应当要求其不得\n\n向第三方披露或者公开。\n\n支付机构不得将分类评级结果用于广告、宣传、营销等\n\n商业目的。\n\n第四章 组织实施\n\n第十六条（适用对象）分类评级对象为截至上一自然\n\n年度末，设立已满一年的支付机构。\n\n分类评级工作期间，若支付机构已经注销或者被吊销支\n\n付业务许可证，中国人民银行及其分支机构不再对其进行评\n\n级。\n\n第十七条（自评要求）支付机构应当实事求是、全面\n\n完整开展自评，如实向住所所在地中国人民银行分支机构提\n\n供相关数据和信息，反映自身情况、存在的问题以及被采取\n\n的监管措施，并将自评报告和相关材料于每年4 月30 日前\n\n报送住所所在地中国人民银行分支机构。\n\n支付机构应当确保提供数据和信息的真实性和准确性，\n\n自行承担提供虚假、错误数据和信息导致的不利后果。\n\n第十八条（初评要求）中国人民银行分支机构应当持\n\n续、全面、深入收集分类评级所需的各类信息，包括但不限\n\n于：非现场监管信息、现场检查报告、专项监管情况、支付\n\n机构有关制度办法、内外部审计报告等经营管理文件，信访\n\n举报以及其他重要内外部信息。\n\n中国人民银行分支机构应当根据日常监管情况，综合分\n\n析支付机构相关信息，采取检查调查、现场核实、征询意见\n\n等手段，就支付机构有关问题进行核实、确认，并对支付机\n\n构评价计分，于每年6 月30 日前以行发文形式将初评报告\n\n和初评计分结果报送中国人民银行。\n\n第十九条（复评要求）中国人民银行对支付机构分类\n\n评级初评结果进行复核，确定分类评级最终结果，于每年8\n\n月31 日前向中国人民银行分支机构反馈分类评级结果和得\n\n分情况。\n\n第二十条（通知结果）中国人民银行分支机构应当通\n\n过监管约谈、监管意见书等方式，向支付机构通知分类评级\n\n结果及其存在的主要问题。支付机构收到分类评级结果后，\n\n应当于20 个工作日内向中国人民银行分支机构报送加盖公\n\n司公章的整改方案。\n\n支付机构对分类评级结果有异议的，应当于收到分类评\n\n级结果通知之日起10 个工作日内，向住所所在地中国人民\n\n银行分支机构提交加盖公司公章的书面意见及说明材料；中\n\n国人民银行分支机构进行核实确认，视情提请中国人民银行\n\n作出调整。\n\n第二十一条（信息共享）中国人民银行及其分支机构\n\n应当与清算机构、中国支付清算协会之间建立健全信息共享\n\n机制，强化业务合规、风险状况、自律管理等方面信息的互\n\n通共享。\n\n中国人民银行分支机构之间应当加强监管协同和信息\n\n共享，及时通报支付机构分支机构情况、支付机构分类评级\n\n结果等信息。\n\n第五章 附则\n\n第二十二条（解释权）本办法由中国人民银行负责解\n\n释。\n\n第二十三条（施行日）本办法自202×年×月×日起施\n\n行。《中国人民银行关于建立支付机构监管报告制度的通知》\n\n（银发〔2012〕176 号）、《中国人民银行关于发布<非银行\n\n支付机构分类评级管理办法>的通知》（银发〔2016〕106 号）、\n\n《中国人民银行办公厅关于修订非银行支付机构分类评级\n\n相关指标的通知》（银办发〔2017〕21 号）同时废止。其他\n\n制度规定与本办法不一致的，以本办法规定为准。此前发布\n\n的根据支付机构分类评级结果设置分类管理措施的规定，凡\n\n与本办法不一致的，按照本办法执行。\n\n附：支付机构分类评级材料规范要求\n\n附\n\n## 支付机构分类评级材料规范要求\n\n一、自评报告编写要求。支付机构应当根据分类评级计分标\n\n准进行自评，编写自评报告。自评报告需根据计分标准逐条描述\n\n评分依据，并提供相应说明材料。其中，涉及的财务数据以经审\n\n计的年度财务报告为准，业务数据以报送中国人民银行的季度数\n\n据为准。\n\n二、材料报送要求。自评报告需提交纸质材料，包括完整的\n\n自评报告1 份、“系统安全”部分自评报告1 份、“反洗钱措施”\n\n部分自评报告1 份。说明材料应当根据分类评级指标顺序进行编\n\n号，与自评说明一一对应。说明材料需通过数据光盘提交，一式\n\n3 份。\n\n三、材料真实性要求。支付机构应对提交的自评报告和说明\n\n材料出具真实性声明承诺函（加盖公司公章并经法定代表人签\n\n字）。\n\n《非银行支付机构分类评级管理办法\n\n（修订征求意见稿）》起草说明\n\n为加强非银行支付机构（以下称支付机构）监管，合理\n\n配置监管资源，提高监管效率，中国人民银行结合监管实践，\n\n修订了《非银行支付机构分类评级管理办法》（银发〔2016〕\n\n106 号文印发，以下简称《办法》），形成《办法（修订征求\n\n意见稿）》。现将有关情况说明如下:\n\n一、修订背景和必要性\n\n（一）修订《办法》是贯彻落实中央金融工作会议精神\n\n的具体举措。党中央、国务院高度重视非银行支付行业稳健\n\n运行和高质量发展。中央金融工作会议指出，要全面加强金\n\n融监管，切实提高金融监管有效性，全面强化机构监管、行\n\n为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。修订《办法》，\n\n全面评价支付机构经营水平和风险状况，并根据评级结果采\n\n取分类监督措施，有助于督促支付机构依法合规展业，切实\n\n提高支付机构监管工作的科学性、精准性和有效性。\n\n（二）修订《办法》是落实《非银行支付机构监督管理\n\n条例》的必然要求。2023 年12 月，国务院公布《非银行支\n\n付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)，其中明确提出\n\n中国人民银行按照规定对支付机构进行分类评级，并根据分\n\n类评级结果实施分类监督管理。为保障《条例》有关要求落\n\n实落细，有必要修订《办法》，根据《条例》及其实施细则\n\n有关规定、行业监管重点等调整分类评级指标，充分发挥分\n\n类监管作用，进一步强化支付机构全链条全领域监管。\n\n二、主要内容\n\n《办法（修订征求意见稿）》共五章、二十三条，主要\n\n内容如下：\n\n（一）总则。一是规定支付机构分类评级的定义及工作\n\n原则。二是明确建立由支付结算部门牵头，科技、反洗钱等\n\n相关部门参与的分类评级工作机制。\n\n（二）评级指标及方法。一是明确评级指标、评级方法\n\n和加减分项内容。二是规定支付机构分类评级每年进行一\n\n次，中国人民银行于每次分类评级工作开展前明确评级计分\n\n标准。\n\n（三）评级结果及运用。一是明确5 类11 项评级结果\n\n## 的对应评分区间以及E 类特殊情形认定标准。二是明确各类\n\n评级结果对应的经营状况和风险程度衡量标准，以及中国人\n\n民银行及其分支机构采取的对应监管措施。三是明确评级结\n\n果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用，原则上不对外\n\n披露。\n\n（四）组织实施。一是明确评级对象为设立满一年的支\n\n付机构。二是明确支付机构自评、分支机构初评、总行复评、\n\n通知评级结果的工作程序及具体要求。\n\n（五）附则。规定解释权、施行日期等。\n\n三、起草过程\n\n在《办法》修订过程中，中国人民银行通过专题调研、\n\n书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征求了分支机构、\n\n清算机构、行业协会、有代表性的支付机构等意见，并采纳\n\n了其中大部分意见。","changes":[],"passport":{"data":{"act":{"jurisdiction":"Китай","title_official":"中国人民银行关于《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见的通知","title_short":"Проект правил классификации и рейтингования небанковских платежных организаций","level":"подзаконный акт","date_adopted":"2025-07-18","date_in_force":"","date_version":"","phased":"","status":"законопроект: на рассмотрении","sunset":"","regulator":"Народный банк Китая","related":""},"goal":{"problem":"Повышение эффективности надзора за небанковскими платежными организациями","goal":"Установить правила классификации и рейтингования небанковских платежных организаций для дифференцированного 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