{"check":null,"uid":"78306292dedee25f","title":"中国人民银行关于《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知","title_generated":false,"country":"Китай","organ":"Народный банк Китая","kind":"law","kind_name":"Законодательство","lang":"zh","date":"2026-07-24","summary":"Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил управления операциями II категории со счетами хранения средств, которые касаются небанковских платежных учреждений. Документ устанавливает требования к выпуску и приему предоплаченных карт (именных и неименных), их лимитам до 5000 и 1000 юаней соответственно, запрет на овердрафт, правила идентификации клиентов и ведения реестров. Он также определяет порядок расчетов с торговцами, ограничения использования карт, меры противодействия отмыванию денег и санкции за нарушения в соответствии с Регламентом надзора за небанковскими платежными учреждениями.","snippet":"","topics":["Электронная коммерция и платежи","Цифровые платформы и сервисы"],"status":"ok","error":"","text_len":10884,"versions":2,"url":"https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941920/2026072410231958216/index.html","first_seen":"2026-09-08","last_checked":"2026-09-17 02:17","relevance":"hit","score":117,"query":"","source_key":"pbc_cn","verdict":{"relevance":"hit","score":117,"topics":["Электронная коммерция и платежи","Цифровые платформы и сервисы"],"need_body":6,"authorities":[],"evidence":[{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":378,"ctx":"户运营ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》起草说明.pdf 中国人民银行 2026年7月24日  储值账户运营ⅱ类业务管理办法  （征求意见稿）  第一章 总则  第一条 为规范非银行支付机构储值账户运营ⅱ类业  务管理，保护当事人合法权益，防范支付风险，根据《中华  人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》  《非银行支付机构监督管理条例》等规定，制定本办","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":453,"ctx":"总则  第一条 为规范非银行支付机构储值账户运营ⅱ类业  务管理，保护当事人合法权益，防范支付风险，根据《中华  人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》  《非银行支付机构监督管理条例》等规定，制定本办法。  第二条 非银行支付机构在中华人民共和国境内从事  储值账户运营ⅱ类业务，适用本办法。  本办法所称储值账户运营ⅱ类业务，是指非银行支付机  构","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":483,"ctx":"务管理，保护当事人合法权益，防范支付风险，根据《中华  人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》  《非银行支付机构监督管理条例》等规定，制定本办法。  第二条 非银行支付机构在中华人民共和国境内从事  储值账户运营ⅱ类业务，适用本办法。  本办法所称储值账户运营ⅱ类业务，是指非银行支付机  构发行预付卡，自行签约和管理特约商户，在特约商户按约  定受理","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":626,"ctx":"是指非银行支付机  构发行预付卡，自行签约和管理特约商户，在特约商户按约  定受理预付卡后，为特约商户、预付卡持卡人提供货币资金  转移服务的行为。  本办法所称预付卡，是指非银行支付机构以实体介质或  者电子数据形式发行，用于记录付款人预付资金余额、在发  卡机构之外购买商品或者服务的预付价值。  单用途预付卡业务不属于本办法规定的储值账户运营  ⅱ类业务。  第","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":753,"ctx":"发  卡机构之外购买商品或者服务的预付价值。  单用途预付卡业务不属于本办法规定的储值账户运营  ⅱ类业务。  第三条 取得储值账户运营ⅱ类许可的非银行支付机  构（以下简称预付卡支付机构），可在许可范围内从事预付  卡发行和受理业务。  第四条 预付卡支付机构从事储值账户运营ⅱ类业务，  应当遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、  便民支付服务为宗旨","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Электронная коммерция и платежи","term":"支付机构","weak":false,"pos":790,"ctx":"法规定的储值账户运营  ⅱ类业务。  第三条 取得储值账户运营ⅱ类许可的非银行支付机  构（以下简称预付卡支付机构），可在许可范围内从事预付  卡发行和受理业务。  第四条 预付卡支付机构从事储值账户运营ⅱ类业务，  应当遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、  便民支付服务为宗旨，维护消费者合法权益。  第五条 预付卡支付机构从事储值账户运营ⅱ类业务，","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":2788,"ctx":"除外。  第十六条 预付卡支付机构原则上应当通过实体网点  发行销售预付卡。基于公共交通领域小额、便民支付需求，  确需通过网络渠道发行销售预付卡的，预付卡支付机构应当  通过自营网络平台办理，且单张预付卡资金限额不超过200  元。  第十七条 通过预付卡支付机构自营网络平台办理预  付卡购买、充值业务的，付款人应当使用实名并提供有效身  份证件。预付卡支付机构应","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":2833,"ctx":"域小额、便民支付需求，  确需通过网络渠道发行销售预付卡的，预付卡支付机构应当  通过自营网络平台办理，且单张预付卡资金限额不超过200  元。  第十七条 通过预付卡支付机构自营网络平台办理预  付卡购买、充值业务的，付款人应当使用实名并提供有效身  份证件。预付卡支付机构应当参照本办法第十条第二款的规  定对付款人进行实名制管理。  预付卡支付机构应当对自营网络","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":2925,"ctx":"平台办理预  付卡购买、充值业务的，付款人应当使用实名并提供有效身  份证件。预付卡支付机构应当参照本办法第十条第二款的规  定对付款人进行实名制管理。  预付卡支付机构应当对自营网络平台开展的预付卡发  行销售、充值业务进行专项管理，确保预付资金仅用于公共  交通领域小额、便民支付，同一付款人通过自营网络平台购  买、充值预付卡年累计金额不超过1 万元，并防止经营","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":2987,"ctx":"定对付款人进行实名制管理。  预付卡支付机构应当对自营网络平台开展的预付卡发  行销售、充值业务进行专项管理，确保预付资金仅用于公共  交通领域小额、便民支付，同一付款人通过自营网络平台购  买、充值预付卡年累计金额不超过1 万元，并防止经营活动  超出许可地域范围。  第十八条 除单张资金限额200 元以下的实体预付卡  外，预付卡支付机构不得采取代理方式销售预","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":6032,"ctx":"十六条 预付卡支付机构应当向记名预付卡持卡  人提供紧急挂失服务，并提供至少一种24 小时免费紧急挂  失渠道。正式挂失和补卡应当在约定时间内通过预付卡支付  机构实体网点或者自营网络平台办理。预付卡支付机构应当  核对持卡人的有效身份证件，并按协议约定办理挂失手续。  预付卡支付机构应当免费向持卡人提供特约商户名录、  卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务，并","zone":"текст","weight":1},{"topic":"Цифровые платформы и сервисы","term":"网络平台","weak":false,"pos":6541,"ctx":"名预付卡的，预付卡支付机构应当核实和登记  持卡人的身份信息，采用密码验证方式的预付卡还应当核验  密码，并保存赎回记录。  第三十九条 预付卡支付机构应当通过实体网点或者  自营网络平台办理预付卡赎回业务。办理赎回业务的网点数  应当不低于办理发行销售业务网点数的70%。预付卡赎回业  务营业时间应当不短于发行销售业务的营业时间。  第四十条 预付卡赎回应当使用非","zone":"текст","weight":1}],"dropped":[{"topic":"Телеком и инфраструктура","term":"电信","weak":false,"pos":903,"ctx":"安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、  便民支付服务为宗旨，维护消费者合法权益。  第五条 预付卡支付机构从事储值账户运营ⅱ类业务，  应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范  和处置非法集资、打击赌博等相关规定，采取必要措施防范  违法犯罪活动。  第二章 发行  第六条 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。  记名预付卡是指预付卡业务","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"},{"topic":"Персональные данные","term":"数据安全","weak":false,"pos":3329,"ctx":"而转移。  第十九条 预付卡支付机构应当在中华人民共和国境  内拥有并自主运行独立、安全的预付卡核心业务处理系统，  建立突发事件应急处置机制，按照强制性国家标准以及相关  网络、数据安全管理要求，确保预付卡业务处理的及时性、  准确性和预付卡业务的连续性、安全性、可溯源性。  第二十条 预付卡支付机构不得发行或者代理销售采  用清算机构分配的机构标识代码的预付卡；","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"},{"topic":"Персональные данные","term":"个人信息","weak":false,"pos":8664,"ctx":"工作人员  在储值账户运营ⅱ类业务监管中失职失责，造成重大损失、  严重后果或者恶劣影响的，依法依规严肃追责问责；玩忽职  守，或者泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密、  个人信息的，依法给予处分，构成犯罪的，依法追究刑事责  任。  第七章 附则  第五十五条 本办法相关用语含义如下：  本办法所称中国人民银行分支机构是指中国人民银行  上海总部，各省、自","why":"одиночное упоминание (нужно 6)"}]},"last_changed":"2026-09-17","meta":{"organ":"中国人民银行","kind":"征求意见稿","section":"tiaofasi/144941/144979/3941920","draft":true,"files":["https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/attachDir/2026/07/2026072415134746005.pdf","https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941920/2026072410231958216/2026072410204465366.pdf"]},"source_url":"https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941920/2026072410231958216/index.html","text":"为加强金融法治建设，中国人民银行起草了《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：\n1.通过电子邮件方式将意见发送至：paymentcard@pbc.gov.cn，并请在邮件标题注明“储值账户运营Ⅱ类业务相关制度征求意见”字样。\n2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区金融大街30号中国人民银行支付结算司（邮编：100033），并请在信封上注明“储值账户运营Ⅱ类业务相关制度征求意见”字样。\n意见反馈截止时间为2026年8月8日。\n附件1：储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）.pdf\n附件2：《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》起草说明.pdf\n中国人民银行\n2026年7月24日\n\n储值账户运营Ⅱ类业务管理办法\n\n（征求意见稿）\n\n第一章 总则\n\n第一条 为规范非银行支付机构储值账户运营Ⅱ类业\n\n务管理，保护当事人合法权益，防范支付风险，根据《中华\n\n人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》\n\n《非银行支付机构监督管理条例》等规定，制定本办法。\n\n第二条 非银行支付机构在中华人民共和国境内从事\n\n储值账户运营Ⅱ类业务，适用本办法。\n\n本办法所称储值账户运营Ⅱ类业务，是指非银行支付机\n\n构发行预付卡，自行签约和管理特约商户，在特约商户按约\n\n定受理预付卡后，为特约商户、预付卡持卡人提供货币资金\n\n转移服务的行为。\n\n本办法所称预付卡，是指非银行支付机构以实体介质或\n\n者电子数据形式发行，用于记录付款人预付资金余额、在发\n\n卡机构之外购买商品或者服务的预付价值。\n\n单用途预付卡业务不属于本办法规定的储值账户运营\n\nⅡ类业务。\n\n第三条 取得储值账户运营Ⅱ类许可的非银行支付机\n\n构（以下简称预付卡支付机构），可在许可范围内从事预付\n\n卡发行和受理业务。\n\n第四条 预付卡支付机构从事储值账户运营Ⅱ类业务，\n\n应当遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、\n\n便民支付服务为宗旨，维护消费者合法权益。\n\n第五条 预付卡支付机构从事储值账户运营Ⅱ类业务，\n\n应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范\n\n和处置非法集资、打击赌博等相关规定，采取必要措施防范\n\n违法犯罪活动。\n\n第二章 发行\n\n第六条 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。\n\n记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身\n\n份信息的预付卡。\n\n不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡\n\n人身份信息的预付卡。\n\n第七条 预付卡支付机构发行的预付卡应当以人民币\n\n计价，按照实收人民币资金等值发行。单张记名预付卡资金\n\n限额不超过5000 元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000\n\n元。预付卡不得具备透支功能。\n\n中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。\n\n第八条 记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有\n\n效期。\n\n不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。\n\n不记名预付卡有效期不得低于3 年。\n\n预付卡支付机构发行销售预付卡时，应向购卡人告知预\n\n付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付\n\n卡，预付卡支付机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保\n\n障持卡人继续使用。\n\n第九条 预付卡支付机构发行实体介质的预付卡（简称\n\n实体预付卡）的，预付卡卡面应当记载预付卡名称、预付卡\n\n支付机构名称、卡号、有效期限或者有效期截止日、注意事\n\n项、客户服务电话等预付卡信息，或者前述信息的网络链接、\n\n条码等标识。\n\n预付卡支付机构发行电子数据形式的预付卡（简称虚拟\n\n预付卡）的，应当通过官方网站、移动互联网应用程序等有\n\n效方式持续告知预付卡信息，并提供查询预付卡信息的渠\n\n道。\n\n第十条 预付卡购卡人是指支付款项购买预付卡的实\n\n际付款人。个人或者单位购买记名预付卡或者一次性购买不\n\n记名预付卡1 万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证\n\n件。\n\n使用实名购买预付卡的，预付卡支付机构应当识别购卡\n\n人、单位经办人的身份，采取有效方式核对其身份证件，登\n\n记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或者影印\n\n件。预付卡支付机构应当登记购卡人姓名或者单位名称、单\n\n位经办人姓名、身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、\n\n购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。\n\n代理他人购买预付卡的，预付卡支付机构应当采取合理\n\n方式确认代理关系，核对代理人和被代理人的有效身份证\n\n件，登记代理人和被代理人的身份基本信息，并留存代理人\n\n和被代理人的有效身份证件的复印件或者影印件。\n\n前述有效身份证件或者代理关系核对不通过的，预付卡\n\n支付机构不得向其发行销售预付卡。\n\n第十一条 对于记名预付卡，预付卡支付机构应当在预\n\n付卡核心业务处理系统中记载持卡人的有效身份证件信息、\n\n预付卡卡号、金额等信息，并采取有效措施验证持卡人的身\n\n份证件信息。\n\n持卡人的有效身份证件信息验证不通过的，预付卡支付\n\n机构不得向其发行销售预付卡。\n\n第十二条 单位一次性购买预付卡5000 元以上，个人\n\n一次性购买预付卡5 万元以上的，应当通过非现金支付方式\n\n购买。\n\n购卡人不得使用信用卡购买预付卡。\n\n第十三条 采用非现金支付方式购买预付卡的，预付卡\n\n支付机构应当在预付卡核心业务处理系统中记载付款人账\n\n户名称和账号、付款渠道、付款时间、付款金额、订单编号、\n\n收款人银行账户名称和账号等信息。\n\n付款人账户机构和清算机构应配合准确提供相关信息。\n\n第十四条 预付卡支付机构应当向购卡人提供预付卡\n\n章程或者签订协议，并在其经营场所、官方网站、移动互联\n\n网应用程序等的显著位置公示预付卡章程和协议条款。\n\n预付卡章程或者协议应当包括但不限于以下内容：\n\n（一）预付卡的名称、种类和功能；\n\n（二）预付卡的有效期及计算方法；\n\n（三）预付卡购买、使用、充值、赎回、挂失的条件、\n\n方法、支付业务流程、资金结算方式等；\n\n（四）为持卡人提供的消费便利或者优惠内容；\n\n（五）预付卡发行、延期、激活、换发、赎回、挂失等\n\n服务的收费项目和收费标准；\n\n（六）有关当事人的权利、义务和违约责任；\n\n（七）交易、账务纠纷处理程序。\n\n第十五条 预付卡支付机构应当采取有效措施加强对\n\n用户信息的保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。预\n\n付卡支付机构处理用户信息，应当公开用户信息处理规则，\n\n明示处理用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，\n\n法律、行政法规另有规定的除外。\n\n第十六条 预付卡支付机构原则上应当通过实体网点\n\n发行销售预付卡。基于公共交通领域小额、便民支付需求，\n\n确需通过网络渠道发行销售预付卡的，预付卡支付机构应当\n\n通过自营网络平台办理，且单张预付卡资金限额不超过200\n\n元。\n\n第十七条 通过预付卡支付机构自营网络平台办理预\n\n付卡购买、充值业务的，付款人应当使用实名并提供有效身\n\n份证件。预付卡支付机构应当参照本办法第十条第二款的规\n\n定对付款人进行实名制管理。\n\n预付卡支付机构应当对自营网络平台开展的预付卡发\n\n行销售、充值业务进行专项管理，确保预付资金仅用于公共\n\n交通领域小额、便民支付，同一付款人通过自营网络平台购\n\n买、充值预付卡年累计金额不超过1 万元，并防止经营活动\n\n超出许可地域范围。\n\n第十八条 除单张资金限额200 元以下的实体预付卡\n\n外，预付卡支付机构不得采取代理方式销售预付卡。\n\n预付卡支付机构委托销售合作机构代理销售的，应当建\n\n立代销风险控制机制。销售资金应当按规定存入预付卡支付\n\n机构备付金账户。预付卡支付机构应当要求销售合作机构在\n\n购卡人达到本办法实名购卡、非现金购卡等要求时，参照相\n\n关规定销售预付卡。\n\n预付卡支付机构作为预付卡发行主体的所有责任和义\n\n务不因代理销售而转移。\n\n第十九条 预付卡支付机构应当在中华人民共和国境\n\n内拥有并自主运行独立、安全的预付卡核心业务处理系统，\n\n建立突发事件应急处置机制，按照强制性国家标准以及相关\n\n网络、数据安全管理要求，确保预付卡业务处理的及时性、\n\n准确性和预付卡业务的连续性、安全性、可溯源性。\n\n第二十条 预付卡支付机构不得发行或者代理销售采\n\n用清算机构分配的机构标识代码的预付卡；不得与其他非银\n\n行支付机构合作发行预付卡；不同的预付卡支付机构不得采\n\n用具有统一识别性的品牌标识。\n\n第三章 受理\n\n第二十一条 预付卡支付机构应当为其发行的预付卡\n\n提供受理服务，自行签约和管理特约商户；不得将涉及资金\n\n安全、信息安全等的核心业务和技术服务委托第三方处理。\n\n第二十二条 预付卡支付机构应当与持卡人约定交易\n\n验证方式，并按照约定对持卡人付款交易进行验证。\n\n第二十三条 预付卡业务与其他支付业务共用受理终\n\n端的，应当使用独立的应用程序和受理网络，并采取安全隔\n\n离措施，进行单独处理和管理。\n\n预付卡支付机构应当加强受理终端（网络支付接口）管\n\n理，采取有效措施确保其被用于合法合规用途。\n\n第二十四条 预付卡支付机构拓展特约商户，应当遵循 “了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、\n\n从事合法经营活动的商户，不得发展非法设立、非法经营或\n\n者无实体经营场所的特约商户。\n\n预付卡支付机构应当对特约商户实行实名制管理，严格\n\n审核其有效身份证明文件，以及其法定代表人或者负责人有\n\n效身份证件等申请材料，留存相关证件的复印件或者影印\n\n件，并对商户的经营场所进行现场核实、拍照留存，确保商\n\n户的注册地址与实际经营地址位于预付卡支付机构获准从\n\n事储值账户运营Ⅱ类业务的经营地域范围内。\n\n第二十五条 预付卡支付机构应当确保预付卡交易支\n\n付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改，并确保\n\n相关资金划转事项的真实性、合规性。\n\n预付卡支付机构应当通过中国人民银行确定的清算机\n\n构直接向特约商户划转结算资金。\n\n特约商户的收款账户应当为其同名单位银行结算账户，\n\n或者其指定的、与其存在同一品牌连锁经营、集团化管理等\n\n合法资金管理关系的单位银行结算账户。特约商户为个体工\n\n商户的，可使用其同名个人银行结算账户进行收款。\n\n第二十六条 预付卡支付机构应当与特约商户签订预\n\n付卡受理协议。受理协议应当包括但不限于以下内容：\n\n（一）特约商户基本信息；\n\n（二）收费项目和标准；\n\n（三）持卡人用卡权益的保障要求；\n\n（四）卡片信息、交易数据、受理终端（网络支付接口）、\n\n交易凭证的管理要求；\n\n（五）特约商户收款账户名称、开户行、账号及资金结\n\n算周期；\n\n（六）账务核对、差错处理和业务纠纷的处置要求；\n\n（七）相关业务风险承担和违约责任的承担机制；\n\n（八）协议终止条件、终止后的债权债务清偿方式。\n\n第二十七条 预付卡支付机构应当在核心业务处理系\n\n统记录特约商户名称和经营地址、特约商户身份信息、特约\n\n商户类别、结算手续费标准、收款账户信息、开通时间、受\n\n理终端（网络支付接口）类型和安装地址等信息，并及时进\n\n行更新。\n\n第二十八条 特约商户向持卡人办理退货，只能通过预\n\n付卡支付机构将资金退回至原预付卡。无法退回的，预付卡\n\n支付机构应当将资金退回至持卡人提供的同一预付卡支付\n\n机构的同类预付卡。\n\n预付卡接受退货后的卡内资金余额不得超过规定限额。\n\n第二十九条 预付卡支付机构应当承担特约商户管理\n\n责任，建立特约商户风险评级和检查制度，结合特约商户风\n\n险等级，采取相应的风险管理措施，并对特约商户的预付卡\n\n受理行为进行检查、评估和持续管理。\n\n特约商户出现损害当事人合法权益及其他严重违规违\n\n约行为的，预付卡支付机构应当立即终止其预付卡受理服\n\n务。\n\n第三十条 预付卡支付机构应当要求特约商户在营业\n\n场所显著位置标明受理的预付卡名称和种类；不得以任何形\n\n式存储与商户结算、对账无关的预付卡信息，不得协助持卡\n\n人进行任何形式的预付卡套现。\n\n预付卡支付机构应当采取有效措施，要求特约商户按照\n\n预付卡受理协议的要求受理预付卡，履行相关义务。\n\n第四章 使用、充值、赎回\n\n第三十一条 预付卡不得用于或者变相用于提取现金；\n\n不得用于购买、交换单用途预付卡、非本预付卡支付机构发\n\n行的预付卡及其他商业预付卡或者向其充值；卡内资金不得\n\n向银行账户或者向非本预付卡支付机构开立的支付账户转\n\n移；在单笔支付交易中，一次性使用预付卡支付金额不得超\n\n过1 万元。\n\n第三十二条 预付卡不得用于网络支付渠道，下列情形\n\n除外：\n\n（一）缴纳公共事业费；\n\n（二）在本预付卡支付机构拓展的实体特约商户的自营\n\n网络商店中使用；\n\n## （三）同时获准从事储值账户运营I 类业务的预付卡支\n\n付机构，其发行的预付卡可向在本预付卡支付机构开立的实\n\n名支付账户充值，但同一客户的所有支付账户的年累计充值\n\n金额合计不超过5000 元。预付卡支付机构应当对预付卡充\n\n值至支付账户的余额进行单独管理，仅限其用于预付卡机构\n\n自主受理的消费交易。\n\n预付卡支付机构应当强化网络支付渠道交易风险管理，\n\n与客户合理约定当日累计交易金额、交易验证的要素种类，\n\n并对大额交易采取至少两种要素进行组合验证。预付卡支付\n\n机构应对开通预付卡网络支付功能的特约商户范围、交易规\n\n模进行专项监测，并对异常情形及时采取风险防控措施。\n\n第三十三条 预付卡支付机构办理记名预付卡或者一\n\n次性金额1 万元以上不记名预付卡充值业务的，应当参照本\n\n办法第十条的规定办理。\n\n第三十四条 预付卡支付机构原则上应当通过实体网\n\n点办理预付卡充值。基于公共交通领域小额、便民支付需求，\n\n确需通过网络渠道充值预付卡的，应当按照本办法第十七条\n\n规定办理。\n\n一次性向预付卡充值金额5000 元以上的，应使用非现\n\n金支付方式。预付卡支付机构应在预付卡核心业务处理系统\n\n中记载充值账户名称和账号、充值渠道、付款时间、付款金\n\n额、订单编号、持卡人名称、充值预付卡卡号等信息。\n\n不得使用信用卡为预付卡充值。单张预付卡充值后的资\n\n金余额不得超过规定限额。\n\n第三十五条 预付卡现金充值应当通过预付卡支付机\n\n构实体网点进行，但单张预付卡同日累计现金充值在200 元\n\n以下的，可通过自助充值终端、销售合作机构代理等方式充\n\n值，收取的现金应当按规定存入预付卡支付机构备付金账\n\n户。\n\n第三十六条 预付卡支付机构应当向记名预付卡持卡\n\n人提供紧急挂失服务，并提供至少一种24 小时免费紧急挂\n\n失渠道。正式挂失和补卡应当在约定时间内通过预付卡支付\n\n机构实体网点或者自营网络平台办理。预付卡支付机构应当\n\n核对持卡人的有效身份证件，并按协议约定办理挂失手续。\n\n预付卡支付机构应当免费向持卡人提供特约商户名录、\n\n卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务，并提供至少\n\n一种24 小时免费查询渠道。\n\n第三十七条 记名预付卡可在购卡3 个月后办理赎回，\n\n赎回时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身\n\n份证件。由他人代理赎回的，应当同时出示代理人和被代理\n\n人的有效身份证件。单位购买的记名预付卡，只能由单位办\n\n理赎回。预付卡支付机构应当参照本办法第十条规定，识别、\n\n核对赎回人及代理人的身份信息，确保与购卡时登记的持卡\n\n人和购卡人身份信息一致，并保存赎回记录。\n\n可在公共交通领域使用的不记名预付卡，单张卡面余额\n\n在100 元以下的，可参照本条第一款办理赎回。\n\n第三十八条 预付卡支付机构按照规定终止预付卡业\n\n务的，应当向持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预\n\n付卡。\n\n赎回不记名预付卡的，预付卡支付机构应当核实和登记\n\n持卡人的身份信息，采用密码验证方式的预付卡还应当核验\n\n密码，并保存赎回记录。\n\n第三十九条 预付卡支付机构应当通过实体网点或者\n\n自营网络平台办理预付卡赎回业务。办理赎回业务的网点数\n\n应当不低于办理发行销售业务网点数的70%。预付卡赎回业\n\n务营业时间应当不短于发行销售业务的营业时间。\n\n第四十条 预付卡赎回应当使用非现金支付方式，由预\n\n付卡支付机构将赎回资金退至原付款账户。用现金购买或者\n\n原付款账户无法正常使用的，赎回资金应当退至持卡人提供\n\n的与购卡人同名的单位或者个人银行账户。\n\n单张预付卡赎回金额在100 元以下的，可使用现金。\n\n第四十一条 预付卡支付机构应当准确、完整标识交易\n\n信息，确保交易信息的可追溯性，不得隐匿或者篡改交易信\n\n息。交易信息至少包括交易类型、交易渠道、交易金额、交\n\n易时间、收付款人信息等。\n\n第四十二条 预付卡支付机构应当严格执行非银行支\n\n付机构备付金存管规定，将接收的备付金直接全额交存至备\n\n付金账户，保障客户备付金安全完整，维护客户合法权益。\n\n预付卡备付金专用存款账户仅用于收取客户的购卡、充\n\n值资金，账户内资金应当依规及时全部交存至备付金集中存\n\n管账户。预付卡支付机构应当将备案自有资金账户与预付卡\n\n备付金专用存款账户等账户分户管理。\n\n第四十三条 预付卡支付机构应当建立健全预付卡全\n\n业务流程风险监测机制，持续开展风险监测，主动甄别预付\n\n卡套现、洗钱、恐怖融资、欺诈等可疑交易。\n\n预付卡支付机构发现疑似风险的，应对相关交易、预付\n\n卡或者特约商户及时采取有效措施；发现涉嫌违法犯罪活动\n\n的，应及时向公安机关报案。\n\n第四十四条 预付卡支付机构办理预付卡发行业务活\n\n动获取和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币\n\n资金全部结算后5 年以上；办理预付卡受理、使用、充值和\n\n赎回等业务活动获取和产生的相关信息，应当保存至该业务\n\n活动终止后5 年以上。\n\n法律、行政法规对用户身份资料和交易记录有更长保存\n\n期限要求的，从其规定。\n\n第五章 监督管理\n\n第四十五条 中国人民银行及其分支机构依法对储值\n\n账户运营Ⅱ类业务实施监督和管理，建立健全现场检查和非\n\n现场监管机制。\n\n中国人民银行及其分支机构依法履行职责时，预付卡支\n\n付机构应当配合。\n\n第四十六条 备付金主监督机构和备付金银行依照非\n\n银行支付机构备付金存管规定，对预付卡支付机构备付金存\n\n放、使用、划转实行监督，完善涉及备付金的相关交易的监\n\n测、监督机制。\n\n第四十七条 中国支付清算协会对预付卡支付机构储\n\n值账户运营Ⅱ类业务实施自律管理。\n\n第四十八条 未经依法批准，从事或者变相从事储值账\n\n户运营Ⅱ类业务的，中国人民银行及其分支机构在防范和打\n\n击非法金融活动工作机制下，会同有关部门依法取缔。\n\n第六章 法律责任\n\n第四十九条 未经依法批准，从事或者变相从事储值账\n\n户运营Ⅱ类业务的，中国人民银行及其分支机构依据《非银\n\n行支付机构监督管理条例》第四十七条的规定进行处理。\n\n第五十条 预付卡支付机构违反本办法规定，有下列情\n\n形之一的，中国人民银行及其分支机构依据《非银行支付机\n\n构监督管理条例》第四十九条、第五十五条的规定进行处理：\n\n（一）未按规定建立健全或者落实预付卡资金限额和\n\n标识代码限制、预付卡发行销售和充值、非现金购卡和充值、\n\n预付卡使用、挂失和赎回等制度；\n\n（二）未按规定建立健全或者落实代销风险控制机制、\n\n突发事件应急处置机制等；\n\n（三）未按规定建立健全或者落实向购卡人告知相关\n\n事项、向持卡人提供相关查询服务等用户权益保障机制;\n\n（四）未按规定公示相关事项；\n\n（五）未按规定保存预付卡发行、受理、使用、充值、\n\n赎回等业务活动获取或者产生的相关信息；\n\n（六）预付卡相关业务系统、设施或者技术不符合管理\n\n规定。\n\n第五十一条 预付卡支付机构违反本办法规定，有下列\n\n情形之一的，中国人民银行及其分支机构依据《非银行支付\n\n机构监督管理条例》第五十条、第五十五条的规定进行处理：\n\n（一）预付卡销售、充值资金未按规定存入预付卡支付\n\n机构备付金账户；\n\n（二）未按规定进行特约商户尽职调查、预付卡受理协\n\n议签订、办理资金结算、特约商户风险分级、开展特约商户\n\n检查与风险监测等业务活动，未按规定采取风险管理措施；\n\n（三）将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理；\n\n（四）未按规定终止预付卡业务。\n\n第五十二条 预付卡支付机构违反本办法规定，有下列\n\n情形之一的，中国人民银行及其分支机构依据《非银行支付\n\n机构监督管理条例》第五十一条、第五十五条的规定进行处\n\n理：\n\n（一）预付卡支付机构未按照支付业务许可证载明的\n\n支付业务类型和经营地域范围从事储值账户运营Ⅱ类业务；\n\n（二）拒绝、阻扰、逃避检查或者调查，或者谎报、隐\n\n匿、销毁相关文件、资料或者业务系统。\n\n第五十三条 预付卡支付机构违反本办法规定，构成犯\n\n罪的，依法追究刑事责任。\n\n第五十四条 中国人民银行及其分支机构的工作人员\n\n在储值账户运营Ⅱ类业务监管中失职失责，造成重大损失、\n\n严重后果或者恶劣影响的，依法依规严肃追责问责；玩忽职\n\n守，或者泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密、\n\n个人信息的，依法给予处分，构成犯罪的，依法追究刑事责\n\n任。\n\n第七章 附则\n\n第五十五条 本办法相关用语含义如下：\n\n本办法所称中国人民银行分支机构是指中国人民银行\n\n上海总部，各省、自治区、直辖市以及计划单列市分行。\n\n本办法所称实体特约商户是指通过实体经营场所提供\n\n商品或者服务的经营主体。\n\n本办法所称非现金支付方式是指现金以外的其他支付\n\n方式，包括但不限于银行账户转账、银行卡支付、移动支付、\n\n网络支付等方式。\n\n本办法所称自营网络平台是指预付卡支付机构根据业\n\n务需要，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平\n\n台，包括官方网站、移动互联网应用程序等。\n\n本办法所称预付卡核心业务处理系统包含但不限于发\n\n卡系统、账务主机系统、卡片管理系统、客户信息管理系统、\n\n特约商户信息管理系统、业务风险防控系统及虚拟预付卡业\n\n务相关客户端软件。\n\n本办法所称备付金主监督机构、备付金银行，是指按照\n\n非银行支付机构备付金存管规定，履行备付金管理职责的清\n\n算机构、商业银行。\n\n本办法所称预付卡备付金专用存款账户、备付金集中存\n\n管账户，是指预付卡支付机构按照非银行支付机构备付金存\n\n管规定，分别在备付金银行、中国人民银行开立的专门存放\n\n客户备付金的账户。预付卡备付金专用存款账户和备付金集\n\n中存管账户统称为备付金账户。\n\n本办法所称“以上”“以下”“不超过”“不低于”均\n\n包含本数。\n\n第五十六条 本办法由中国人民银行负责解释。\n\n第五十七条\n\n## 本办法自XX 年XX 月XX 日起施行。《支\n\n付机构预付卡业务管理办法》（中国人民银行公告〔2012〕\n\n第12 号公布）同时废止。\n\n对本办法第二十一条规定设置自本办法施行之日起2 年\n\n的过渡期。预付卡支付机构应当在过渡期内完成相关业务调\n\n整。\n\n《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法\n\n（征求意见稿）》起草说明\n\n为做好《非银行支付机构监督管理条例》（中华人民共\n\n和国国务院令第768 号，以下简称《条例》）配套制度制定，\n\n规范储值账户运营Ⅱ类业务管理，中国人民银行组织起草了\n\n《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》（以下\n\n简称《办法》）。有关情况说明如下。\n\n一、起草背景及必要性\n\n2024 年5 月，《条例》正式实施。《条例》立足功能监\n\n管理念，按照业务实质将支付业务划分为储值账户运营和支\n\n付交易处理两类。为做好《条例》配套制度衔接，针对储值\n\n账户运营Ⅱ类业务，中国人民银行在全面梳理《支付机构预\n\n付卡业务管理办法》（中国人民银行公告〔2012〕第12 号）\n\n基础上，结合业务实际和监管需要，对现行制度进行修订完\n\n善，组织起草《办法》。\n\n（一）出台《办法》是落实《条例》的必然要求。《条\n\n例》及实施细则重新划定支付业务分类，将预付卡发行与受\n\n理归入储值账户运营Ⅱ类业务，并提出基本业务要求。《办\n\n法》作为《条例》的配套制度之一，明确储值账户运营Ⅱ类\n\n业务具体规则，确保《条例》要求落实落细。\n\n（二）《办法》是促进储值账户运营Ⅱ类业务健康发展\n\n的制度保障。随着预付卡业务发展，市场中出现了一些新情\n\n况，既有便民利民的创新实践，也有违规问题和风险事件。\n\n对此，有必要结合预付卡业务发展趋势和风险隐患，适配完\n\n善监管制度，营造良好的政策环境，促进预付卡行业健康有\n\n序发展。\n\n二、《办法》总体框架和主要内容\n\n《办法》总共分为七章，五十七条。\n\n（一）总则。一是立法目的和依据、适用范围、定义等\n\n基本内容；二是非银行支付机构从事储值账户运营Ⅱ类业务\n\n的总体原则、风险管理要求。\n\n（二）发行。一是预付卡分类及其限额、挂失和赎回要\n\n求；二是实体卡和虚拟卡必备的记载要素；三是购卡人与付\n\n款人关系、单位或个人购卡的实名和记名要求、支付方式及\n\n限额规定；四是预付卡章程或协议的管理要求；五是预付卡\n\n支付机构对持卡人的信息保护义务；六是预付卡发卡渠道、\n\n线上购卡充值及预付卡代销管理规定；七是预付卡核心业务\n\n处理系统要求、预付卡标识要求。\n\n（三）受理。一是发卡机构自行受理、地域范围限制等\n\n要求；二是交易验证、受理系统独立性要求；三是特约商户\n\n资质审核、资金结算、受理协议规定；四是受理业务风险防\n\n范、资金退回、商户风险管理及商户责任等要求。\n\n（四）使用、充值、赎回。一是预付卡使用的限制性规\n\n定；二是充值渠道、资金限额、记载信息等要求；三是预付\n\n卡挂失、查询、赎回、交易信息、备付金管理、风险防范、\n\n以及信息保存时限等相关要求。\n\n（五）监督管理。一是中国人民银行依法实施监管的职\n\n责，预付卡支付机构配合中国人民银行实施监管的要求；二\n\n是清算机构和备付金银行、行业协会等相关主体的责任要\n\n求；三是依法打击非法金融活动要求。\n\n（六）法律责任。违规处罚、涉嫌犯罪移送、监管责任\n\n等事项。\n\n（七）附则。一是中国人民银行分支机构、非现金支付\n\n方式、自营网络平台等名词含义；二是《办法》的过渡期和\n\n施行日期等。\n\n三、起草过程\n\n在《办法》起草过程中，中国人民银行立足预付卡市场\n\n发展新情况、新问题，通过专题调研、书面征求意见、召开\n\n座谈会等多种方式，征求了相关部门、中国人民银行分支机\n\n构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构等意见，并\n\n采纳了其中大部分意见。","changes":[{"id":759,"doc_id":12580,"v_from":12932,"v_to":14580,"detected_at":"2026-09-17 02:17:53","added":1,"removed":1,"summary":"--- \n+++ \n-第十八条 除单张资金限额200元以下的实体预付卡\n+第十八条 除单张资金限额200 元以下的实体预付卡"}],"passport":{"data":{"act":{"jurisdiction":"Китай","title_official":"中国人民银行关于《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知","title_short":"Проект правил управления операциями II категории со счетами хранения средств (предоплаченные карты)","level":"проект подзаконного акта","date_adopted":"2026-07-24","date_in_force":"не установлено (проект); ст. 57 — с XX.XX.XXXX, за исключением нормы о переходном периоде","date_version":"","phased":"ст. 57 — для ст. 21 установлен переходный период 2 года с даты вступления в силу; иные поэтапные сроки не установлены","status":"законопроект: на рассмотрении","sunset":"","regulator":"Народный банк Китая; его территориальные подразделения","related":"Регламент надзора за небанковскими платежными учреждениями; Положение об управлении резервными фондами небанковских платежных учреждений"},"goal":{"problem":"необходимость адаптации регулирования к новой классификации платёжных услуг после введения Положения № 768 и устранения рисков/нарушений на рынке предоплаченных карт","goal":"регламентировать выпуск и приём предоплаченных карт небанковскими платёжными институтами по «II классу» операций, защитить права участников, предотвратить платёжные риски","targets":"","scope":"небанковские платёжные учреждения, осуществляющие операции с предоплаченными картами (выпуск, приём у мерчантов, перевод денежных средств), кроме одноцелевых предоплаченных карт","exclusions":"бизнес одноцелевых предоплаченных карт выведен из-под действия"},"subjects_note":{"protected":"потребители (держатели карт) — через информирование, лимиты, запрет овердрафта, право на хуэйко́у (возврат остатка), требования к доступности сервисов"},"subjects":[{"role":"оператор","who":"небанковское платёжное учреждение, получившее разрешение на хранение‑счета класса II (预付卡支付机构)","criteria":"наличие разрешения НБК на осуществление «储值账户运营Ⅱ类业务»; деятельность по выпуску и приёму предоплаченных карт вне сегмента одноцелевых карт","count":""}],"norms":[{"address":"ст. 7 ч. 2","addressee":"оператор","essence":"оператор обязан соблюдать денежные лимиты по одной карте: до 5000 юаней для именной и до 1000 юаней для неименной предоплаченной карты.","type":"ограничение","mechanism":"барьер входа; ограничение модели","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"меры согласно Закону о НБК, Антимонопольному/сопутствующим актам и Регламенту надзора за небанковскими платёжными учреждениями; отсылка к ст. 49–52 проекта и к Регламенту надзора","refs":"да — Регламент надзора за небанковскими платёжными учреждениями","form":"цифровая/смешанная (контроль в ядре системы)","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"ФЗ-161 и нормативные акты Банка России устанавливают требования к электронным средствам платежа и предельным суммам анонимных ЭСП; китайский режим жёстче сегментирует именные/неименные карты отдельными абсолютными лимитами и прямо запрещает овердрафт"},{"address":"ст. 7 ч. 3","addressee":"оператор","essence":"оператору запрещено предоставлять функцию овердрафта по предоплаченным картам.","type":"запрет","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"капитальные; содержательные","cost_kind":"разовые/регулярные (доработки систем и контроль)","trigger":"постоянно","sanction":"см. общую отсылку к Регламенту надзора и ст. 49–52 проекта","refs":"да — Регламент надзора за небанковскими платёжными учреждениями","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"российские правила ЗЭП также исходят из невозможности кредитования за счёт клиента без отдельного продукта; прямой аналог запрета формулируется иначе, сопоставимо по эффекту"},{"address":"ст. 10 ч. 1–3","addressee":"оператор","essence":"при покупке именной или единовременной покупке неименной карты от 10 000 юаней оператор обязан идентифицировать плательщика (и представителя юрлица), проверить документы, зарегистрировать данные и хранить копии документов.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"при сборе данных","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"да — Закон КНР о противодействии отмыванию денег","form":"смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"идентификация клиентов по ПОД/ФТ предусмотрена 115-ФЗ и актами ЦБ РФ; пороги и процедуры отличаются количественно и процедурно"},{"address":"ст. 11","addressee":"оператор","essence":"по именным картам оператор должен фиксировать реквизиты удостоверения личности держателя и валидировать их, отказывая в выпуске при неуспешной проверке.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"при выдаче","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"да — законодательство о ПОД/ФТ","form":"цифровая/смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"требование идентификации держателя электронного средства платежа существует, но детализация фиксации и обязательной валидации отличается"},{"address":"ст. 16","addressee":"оператор","essence":"выпускать и продавать карты оператор должен преимущественно через офлайн‑каналы; онлайн‑продажа допускается только через собственную платформу и с лимитом до 200 юаней на карту.","type":"ограничение","mechanism":"ограничение канала продаж; барьер входа","cost_channel":"административные; капитальные","cost_kind":"разовые; регулярные","trigger":"до начала деятельности; постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая/смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"прямых аналогов ограничения каналов и лимита 200 юаней на карту нет; регулирование дистрибуции ЭСП менее каналоспецифично"},{"address":"ст. 17 ч. 3","addressee":"оператор","essence":"годовой совокупный объём покупок/пополнений одним плательщиком через собственную онлайн‑платформу оператора ограничен 10 000 юаней.","type":"ограничение","mechanism":"ограничение модели; барьер входа","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"прямые годовые агрегированные лимиты на одного плательщика по предоплаченным продуктам в таком виде не установлены; применяются иные механизмы контроля рисков"},{"address":"ст. 18 ч. 1–2","addressee":"оператор","essence":"продажа карт агентами запрещена, кроме карт-эмитентов до 200 юаней; при делегировании оператор обязан создать систему риск‑контроля и обеспечить зачисление выручки на свои резервные счета, неся полную ответственность.","type":"запрет; обязанность","mechanism":"ограничение канала; распределение риска; операционные издержки","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"разовые; регулярные","trigger":"до начала деятельности; постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"использование агентов регулируется, однако тотальный запрет с узким исключением и столь жесткая конструкция ответственности требуют проверки отличий"},{"address":"ст. 19","addressee":"оператор","essence":"оператор обязан владеть и самостоятельно эксплуатировать независимую и безопасную ядро-систему обработки карт, иметь план непрерывности и соответствовать обязательным требованиям кибербезопасности.","type":"обязанность","mechanism":"капитальные издержки; барьер входа","cost_channel":"капитальные; административные","cost_kind":"разовые; регулярные","trigger":"до начала деятельности; постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"обязательные национальные стандарты кибер- и информационной безопасности","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"требования к ИТ-инфраструктуре и операционной устойчивости есть, но прямая обязанность владения собственной независимой системой сформулирована строже"},{"address":"ст. 20","addressee":"оператор","essence":"запрещается выпуск/агентирование карт с кодами, присвоенными расчётной организацией; совместный выпуск с другими небанковскими операторами; унифицированный брендинг между разными операторами.","type":"запрет","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"административные","cost_kind":"постоянные","trigger":"постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"организационная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"прямого эквивалента запрету единого бренда между разными операторами нет; вопросы расчётов и идентификаторов регулируются иначе"},{"address":"ст. 24","addressee":"оператор","essence":"при подключении мерчанта оператор обязан провести KYC-проверку законности создания и деятельности, верифицировать документы и представителей, сохранить копии, а также очно подтвердить фактический адрес в пределах разрешённой географии.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"до начала обслуживания","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"законодательство о ПОД/ФТ","form":"смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"требования к проверкам мерчантов существуют, но сочетание документальной и очной верификации адреса как общее правило требует проверки различий"},{"address":"ст. 25 ч. 2","addressee":"оператор","essence":"перечисления мерчанту должны осуществляться напрямую через определённую НБК расчётную организацию на банковский счёт того же наименования либо согласованный групповой/брендовый корпоративный счёт; ИП вправе получать на личный счёт.","type":"обязанность","mechanism":"ограничение модели расчётов","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"по событию (расчёт)","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"маршрутизация расчётов задаётся правилами платёжной системы и договорами; прямое назначение единственной уполномоченной НБК организации как обязательного маршрута специфично"},{"address":"ст. 28","addressee":"оператор","essence":"возврат товара осуществляется путём возврата средств на ту же предоплаченную карту; если невозможно — на другую карту того же типа у того же оператора; баланс после возврата не может превышать установленные лимиты.","type":"обязанность; ограничение","mechanism":"операционные издержки; ограничение модели","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"по событию (возврат)","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"возвраты на исходный инструмент предусмотрены практикой и нормами, но строгая привязка «только на ту же карту/тип у того же оператора» выражена сильнее"},{"address":"ст. 31","addressee":"оператор; потребитель","essence":"предоплаченная карта не может использоваться для снятия наличных, покупки/обмена других предоплаченных карт и пополнения иных коммерческих предоплаченных карт, перевода остатков на банковские/сторонние платёжные счета; единоразовая оплата не более 10 000 юаней.","type":"запрет; ограничение","mechanism":"ограничение модели","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"постоянно; по событию","trigger":"постоянно; по транзакции","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"частичные аналоги ограничений использования электронных средств платежа есть, но совокупность запретов и единый порог 10 000 юаней оформлены иначе"},{"address":"ст. 32 ч. 1","addressee":"оператор; потребитель","essence":"предоплаченная карта не используется в интернет-каналах, кроме коммунальных платежей, собственных онлайн-магазинов мерчантов оператора и оговорённого сценария пополнения именного счёта I класса с годовым потолком 5000 юаней.","type":"запрет; ограничение","mechanism":"ограничение канала","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"постоянно","trigger":"постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"целевые исключения допускаются, но общий запрет широкого интернет-использования предоплаченных карт с такими исключениями структурирован иначе"},{"address":"ст. 34 ч. 4","addressee":"оператор","essence":"нельзя использовать кредитные карты для пополнения предоплаченных карт; остаток по одной карте после пополнения не может превышать установленный лимит.","type":"запрет; ограничение","mechanism":"ограничение источника средств; ограничение модели","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию; регулярно","trigger":"по пополнению","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"отдельные ограничения источников пополнения ЭСП существуют, полный запрет кредитных карт на пополнение предоплаченных инструментов требует проверки соответствия"},{"address":"ст. 36 ч. 1","addressee":"оператор","essence":"оператор обязан предоставить держателям именных карт экстренную блокировку минимум по одному бесплатному круглосуточному каналу и оформить официальную блокировку/перевыпуск в установленный срок через офлайн или собственный онлайн-канал с идентификацией.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; защита потребителей","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"по обращению","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"цифровая/смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"требования к сервисам блокировки присутствуют, конкретика бесплатных каналов и сроков формализации схожа, но детали реализации различаются"},{"address":"ст. 37 ч. 1","addressee":"оператор","essence":"выкуп остатка по именной карте возможен спустя 3 месяца после покупки при предъявлении карты и удостоверений покупателя/держателя; организация-выкупщик — только сама организация-покупатель; требуется сверка с данными выпуска и сохранение записи.","type":"обязанность; ограничение","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"по обращению","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"порядок возврата неиспользованных остатков урегулирован мягче; трёхмесячный мораторий и строгая персональная увязка выкупающего субъекта выделяются"},{"address":"ст. 39","addressee":"оператор","essence":"сеть точек выкупа должна составлять не менее 70% от сети продаж, а время работы — не меньше времени работы точек продаж.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"административные; капитальные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"организационная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"требований к доле покрытия сети постпродажными услугами такого рода нет"},{"address":"ст. 40","addressee":"оператор","essence":"выкуп производится безналично на исходный счёт плательщика; при невозможности — на одноимённый счёт компании/физлица в банке; наличными — только до 100 юаней на одну карту.","type":"обязанность; ограничение","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"по событию","trigger":"по обращению","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"","form":"смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"предпочтительный безналичный возврат практикуется, но жесткий потолок 100 юаней для наличного возврата специфичен"},{"address":"ст. 42","addressee":"оператор","essence":"оператор обязан полностью и своевременно депонировать клиентские резервные фонды на спецсчета раздельно от собственных средств в соответствии с правилами хранения резервов.","type":"обязанность","mechanism":"распределение риска; операционные издержки","cost_channel":"административные; капитальные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно; по поступлению средств","sanction":"ст. 51(1) проекта; общая отсылка к Регламенту надзора","refs":"положения о хранении резервных фондов небанковских платёжных институтов","form":"цифровая/смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"обособление клиентских средств предусмотрено, специфика счетов и сплошного полного депонирования требует проверки деталей"},{"address":"ст. 43","addressee":"оператор","essence":"оператор обязан выстроить сквозной мониторинг рисков по всему циклу карты, выявлять обналичивание, ОД/ФТ, мошенничество и при признаках преступления сообщать в органы.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки; распределение риска","cost_channel":"административные; содержательные","cost_kind":"регулярные","trigger":"постоянно; при инциденте","sanction":"общие санкции по Регламенту надзора и ст. 50–52 проекта","refs":"Закон КНР о противодействии отмыванию денег","form":"цифровая","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"обязанности мониторинга и сообщения о подозрительных операциях есть в 115-ФЗ, конфигурация триггеров и периметра отличается"},{"address":"ст. 44","addressee":"оператор","essence":"информация по эмиссии хранится не менее 5 лет после полного расчёта привлечённых средств; по эквайрингу/использованию/пополнению/выкупу — не менее 5 лет после завершения операции; приоритет более длительных законных сроков.","type":"обязанность","mechanism":"операционные издержки","cost_channel":"административные","cost_kind":"регулярные","trigger":"по завершении операции","sanction":"ст. 50(5) проекта; общая отсылка к Регламенту надзора","refs":"законодательство о ПОД/ФТ","form":"цифровая/смешанная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"сроки хранения записей существуют, конкретные точки отсчёта («после полного расчёта», «после завершения») могут отличаться"},{"address":"ст. 49","addressee":"любая организация; любое лицо","essence":"ведение бизнеса класса II без разрешения подлежит пресечению органами НБК совместно с профильными ведомствами.","type":"ответственность","mechanism":"правовой барьер","cost_channel":"административный","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"меры по ст. 47 Регламента надзора за небанковскими платёжными учреждениями","refs":"Регламент надзора за небанковскими платёжными учреждениями","form":"организационная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"работа без лицензии наказуема по КоАП и УК РФ, квалификация и процедура реализуются иначе"},{"address":"ст. 50","addressee":"оператор","essence":"нарушения по лимитам/идентификации/информированию/сохранности информации/соответствию систем караются по ст. 49 и 55 Регламента надзора.","type":"ответственность","mechanism":"правовой риск","cost_channel":"административный","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"по ст. 49, 55 Регламента надзора за небанковскими платёжными учреждениями","refs":"Регламент надзора за небанковскими платёжными учреждениями","form":"организационная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"составы нарушений и санкций отличаются по структуре и ссылкам"},{"address":"ст. 51","addressee":"оператор","essence":"нарушения по резервным фондам, работе с мерчантами, аутсорсингу ядра/техуслуг, прекращению бизнеса караются по ст. 50 и 55 Регламента надзора.","type":"ответственность","mechanism":"правовой риск","cost_channel":"административный","cost_kind":"по событию","trigger":"по факту выявления","sanction":"по ст. 50, 55 Регламента надзора за небанковскими платёжными учреждениями","refs":"Регламент надзора за небанковскими платёжными учреждениями","form":"организационная","in_force":"с даты вступления в силу Правил","ru_analog":"специальные перечни составов с прямыми отсылками к отраслевому регламенту имеют иную конструкцию"}]},"made_by":"GigaChat-3-Ultra","made_at":"2026-09-17 04:24:58","edited_at":null,"edited_by":null}}