Documents

I C 472/25 — payment services

Клиент лишился 38 715 злотых после того, как мнимый биржевой брокер из рекламы криптоинвестиций уговорил его установить программу удалённого доступа и не вводить приходящие SMS-коды, и потребовал вернуть деньги как неавторизованные операции по ст. 46 Закона о платёжных услугах и ст. 725, 471 ГК. Банк ссылался на верную аутентификацию SMS-паролем и на сообщение о первой операции лишь через 18 дней — грубая небрежность по ст. 42 и ст. 46 ч. 3 закона. Опираясь на заключение эксперта, суд отказал в иске полностью и взыскал с правопреемниц истца 5634 злотых расходов и 4553,45 злотых вознаграждения эксперта.

Federal Court of Justice of Germany: money laundering, document forgery and participation in a criminal organization (3 StR 202/25)

Суд изменил приговор по делу об организации теневых платёжных услуг. Обвиняемые признаны виновными в отмывании денег, незаконном оказании платёжных услуг, подделке документов и данных, мошенничестве с субсидиями и участии в зарубежной преступной организации; часть конфискаций отменена. Приговор о 247 эпизодах отмывания при зачислении переводов не устоял из-за отсутствия предмета отмывания как «дохода». Участие в сообществе поглощает иные деяния, если нет двух более весомых самостоятельных нарушений.

Communication Directorate Press and Information Unit curia.europa.eu # PRESS RELEASE No. 97/26 ## Luxembourg

Оператор платного стриминга требовал от подписчиков согласия на немедленное начало исполнения и отказа от четырнадцатидневного права на возврат; объединение потребителей оспорило это условие в австрийских судах. Отвечая Верховному суду Австрии, Суд истолковал директиву 2011/83/ЕС: если сервис отслеживает просмотренное, ведёт плейлисты и избранное, даёт персональные рекомендации и постоянно обновляет каталог, он оказывает «цифровую услугу», а не поставляет «цифровой контент», и права на отказ лишать нельзя. Интересы оператора защищает соразмерная компенсация — за время пользования и экономическую ценность просмотренного.

Federal Court of Justice, case No. XI ZR 143/24: bank's fee wording in payment account information did not breach penalty undertaking

Объединение защиты прав потребителей требовало от банка выплаты неустойки в 3000 евро за нарушение обязательства о прекращении нарушения (Unterlassungserklärung) 2014 года: банк указал в информации о тарифах платёжного счёта плату 0,55 евро за зачисление перевода и за списание по прямому дебету.

Верховный суд ФРГ отклонил жалобу истца: вслед за решениями по параллельным делам XI ZR 129/24 и XI ZR 136/24 суд впервые признал такую информацию о тарифах общими условиями сделок по § 305 ГК ФРГ, но истолковал термины «зачисление перевода» и «списание по прямому дебету» по их юридическому значению из Закона о платёжных счетах (Zahlungskontengesetz) — плата взимается лишь за проводки по поручению другого пользователя платёжных услуг или по его собственному распоряжению, а не за собственные корректировочные и сторнирующие проводки банка.

Поскольку заявление о прекращении нарушения не запрещало именно такое понимание платы, а обязательный по образцу BaFin вводный текст информации уже содержал требуемую истцом оговорку об оплате только за исполнение платёжной услуги, нарушения обязательства не установлено и в неустойке отказано.

XI ZR 136/24

Объединение защиты потребителей взыскивало со сберкассы 2500 евро неустойки: в информации о тарифах по счёту «Giro Classic» плата 0,15 евро за зачисление перевода приведена без обещанной оговорки о бесплатности ошибочных, корректировочных и сторнирующих проводок. Суд отменил решение апелляции и отказал в иске. Информация о тарифах признана общими условиями сделок, и банк её использовал, однако «зачисление перевода» — правовой термин, охватывающий лишь проводки по поручению другого пользователя платёжных услуг. Оговорка потому не нужна, а тождества с запрещённой оговоркой нет.

XI ZR 129/24

Объединение защиты потребителей не получило 5001 евро неустойки с банка, указавшего в преддоговорной информации о тарифах по § 5 Закона о платёжных счетах (Zahlungskontengesetz) плату 0,50 евро за зачисление перевода и за списание. Суд впервые признал такие сведения общими условиями сделок по § 305 абз. 1 ГК ФРГ, но истолковал их по стандартной терминологии платёжных счетов и глоссарию: плата допустима лишь за проводки по поручению или в интересах клиента, а сторнирующие, корректировочные и ошибочные проводки банка ею не охватываются. Обязательство из отказного заявления 2015 года не нарушено.

PL 3385/2026 — Sets protection and transparency rules for credit offers to low-income consumers without financial history; mandates standardized disclosure of Effective Total...

Кредитору предпишут показывать в договоре и в предложении полную стоимость кредита (CET) в процентах и в деньгах, итоговую сумму к уплате, размеры и даты платежей, числовой пример со сценарием просрочки — понятным языком и по единому образцу. Автоматическая капитализация процентов и непредвиденные штрафные сборы запрещены, санкции за просрочку ограничены заранее объявленной величиной. До передачи сведений в бюро кредитных историй кредитор обязан бесплатно предложить упрощённое перезаключение договора. Удалённая блокировка смартфона за просрочку запрещена без предупреждения за 30 дней и двух вариантов реструктуризации; экстренные вызовы сохраняются. Штрафуют Senacon, Procon и Центральный банк.

MPV 01366/2026 — Amends Law No. 12.087 of November 11, 2009, which regulates the participation of the Union in credit risk guarantee funds for microenterprises, small and...

Открывает через Фонд инвестиций в социальную инфраструктуру (FIIS) возвратные кредитные линии на обновление парка городского пассажирского и грузового транспорта. Министерство развития, промышленности, торговли и услуг допускает к программе производителей, а для водителей, работающих по заказам, — цифровые платформы-посредники. Согласие заёмщика на сайте разрешает платформе, налоговой службе и министерству труда передавать банку сведения о его праве на кредит. Гарантия фонда FGO покрывает до 100% операции, но не более половины портфеля банка. Агенты — BNDES, Banco do Brasil и Caixa; они вправе привлекать финтех-компании под собственный риск и ежегодно отчитываются перед управляющим комитетом.

PL 2995/2026 — Provides for protection of elderly consumers in credit operations such as payroll loans and other types of loans made by financial institutions, prohibiting...

Кредиты с удержанием из пенсии или зарплаты (crédito consignado) людям 60 лет и старше больше нельзя предлагать, оформлять и продлевать исключительно через алгоритмы, чат-ботов и системы искусственного интеллекта без участия человека. Договор, рефинансирование, перенос долга и консигнированные карты требуют личной подписи перед уполномоченным сотрудником либо очной биометрической проверки в отделении или у аккредитованного агента; до подписания клиенту показывают сумму, число платежей, ставку, итоговую переплату и влияние на месячный доход. Сделка в обход правил ничтожна: операцию отменяют, удержанное возвращают, убытки возмещают. Касается банков, финтех-компаний и банковских корреспондентов, поднадзорных Центральному банку Бразилии.

Notice of the People's Bank of China on Public Consultation on the Draft "Measures for Processing Urban Commercial Banks' Banker's Acceptance Business through the Large-Value...

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения четыре проекта нормативных документов, регулирующих обработку банковских векселей, клиринг по картам UnionPay, управление платёжной информационной системой и операции валютных платёжных систем. Проекты устанавливают требования к участникам (включая Городскую расчётную компанию), порядку расчётов в штатном и аварийном режимах, управлению рисками, обеспечению ликвидности и ответственности за задержки или нарушения. Сбор мнений проводится до 9 июня 2026 года; документы вступят в силу через 30 дней после опубликования.

Federal Law of the Russian Federation "On Amendments to the Laws on Countering Money Laundering and National Payment System

Закон изменяет требования к проведению упрощённой идентификации физических лиц банковскими платёжными агентами, исключая возможность поручать эту процедуру платёжным агентам. Изменения касаются Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федерального закона «О национальной платёжной системе». Новые правила вводят ответственность платёжных агрегаторов за соблюдение требований по идентификации и устанавливают основания для одностороннего расторжения договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом при нарушении этих правил.

Provisions on the Supervision and Administration of the Implementation of Food Safety Primary Responsibility by Operators of Online Catering Services

Документ устанавливает требования к операторам платформ доставки еды и ресторанам, работающим онлайн в Китае. Платформы обязаны проверять лицензии, вести реестры продавцов, контролировать информацию на витрине (включая статус «без зала» и «открытая кухня»), хранить заказы не менее трёх лет и ежегодно отчитываться перед регулятором; они должны назначать ответственных за безопасность, проводить проверки с выездом и применять санкции к нарушителям вплоть до блокировки. Рестораны должны иметь физический объект, соблюдать правила обработки и упаковки пищи, а также обучать персонал доставки. За нарушения предусмотрены штрафы по Закону о безопасности пищевых продуктов и Закону об электронной коммерции.

Provisions on Supervision and Administration of the Implementation of Primary Responsibility for Food Safety by Online Food Sales Operators

Документ устанавливает требования к операторам онлайн-продаж еды в Китае, включая платформы и продавцов на них. Платформы обязаны назначать ответственных за безопасность, проверять регистрацию и лицензии продавцов, вести реестры с обновлением не реже раза в полгода, хранить заказы не менее трёх лет, управлять рисками по «Перечню контроля рисков» и принимать меры при нарушениях — вплоть до блокировки и передачи данных властям; продавцы — публиковать разрешения и информацию о товаре, обеспечивать хранение и доставку, останавливать продажи при рисках и уведомлять власти. За невыполнение предусмотрены предписания об устранении и штрафы от 5 тыс. до 20 тыс. юаней, а также персональная ответственность руководителей.

Measures for the Supervision and Administration of Online Transaction Platform Rules

Документ устанавливает требования к разработке, изменению и применению правил платформами онлайн-торговли в Китае. Он обязывает операторов публично размещать правила на главной странице с поиском по тексту, заблаговременно публиковать проекты для обсуждения (за 7–15 дней до вступления), сохранять историю версий не менее трёх лет и обеспечивать удобный выход пользователей при несогласии с изменениями без необоснованных условий. Вводятся запреты на навязывание согласия «по умолчанию», несправедливые ограничения продавцов, двойные сборы, ценовую дискриминацию и одностороннее ухудшение условий подписки; устанавливаются прозрачные процедуры апелляций, распределения бремени доказывания и защиты несовершеннолетних. За нарушения предусмотрены штрафы от 10 тыс. до 100 тыс. юаней или санкции по профильным законам.

Measures for the Supervision and Administration of Live-streaming E-commerce

Документ устанавливает правила для организаторов платформ, ведущих эфиров, продавцов и агентств по работе с ведущими на китайском рынке. Он обязывает платформы проверять личности участников, вести реестры, проводить обучение, внедрять системы рейтингов, чёрные списки и механизмы разрешения споров, а также хранить данные не менее трёх лет. Ведущие должны раскрывать информацию об операторах и товарах, соблюдать требования к контенту и маркировке ИИ-объектов. За нарушения предусмотрены штрафы до 100 000 юаней, приостановка услуг и передача дел в суд.

Notice of the People's Bank of China on Issuing the "Administrative Measures for the Classification and Rating of Non-Bank Payment Institutions" (Yin Fa [2025] No. 250)

Документ устанавливает новые правила ежегодной классификации и рейтинга небанковских платёжных институтов в Китае, вступающие в силу с 1 февраля 2026 года. Оценка проводится по семи модулям (корпоративное управление, резервные фонды, безопасность систем и др.) со 100-балльной шкалой и определяет пять категорий от A до E. Итоговый рейтинг служит основанием для дифференцированного надзора: от отсутствия особых мер для класса A до обязательных встреч с руководством, включения в планы проверок и усиленного контроля за классами D и E. Учреждения обязаны ежегодно к 30 апреля подавать самооценку, а филиалы НБК — направлять предварительные результаты в головной офис до 30 июня.

Regulations on Supervision and Administration of the Implementation of Food Safety Primary Responsibility by Operators of Live-streaming E-commerce

Документ устанавливает требования к платформам, организаторам стримов, ведущим и их агентствам при продаже еды онлайн. Платформы обязаны проверять регистрацию и лицензии продавцов, вести реестры с обновлением не реже раза в полгода, назначать ответственных за безопасность (включая директора по безопасности), ежегодно обучать ведущих и проводить тренировки перед первым эфиром, внедрять риск-реестр, мониторинг и быстрые меры реагирования, а также каналы жалоб; продавцы — публиковать разрешения, проверять поставщиков и хранить записи не менее трёх лет. Запрещены небезопасные продукты и вводящие в заблуждение заявления. За нарушения предусмотрены предупреждения, ограничения функций, приостановка или закрытие аккаунтов, штрафы от 10 до 100 тыс. юаней либо санкции по Закону о безопасности пищевых продуктов.

Notice of the People's Bank of China on Issuing the Business Rules for Renminbi Cross-border Payment System (Yinfa [2025] No. 248)

Документ утверждает новые правила управления системой трансграничных платежей в юанях (CIPS) и вступает в силу с 1 февраля 2026 года, отменяя предыдущую редакцию. Правила устанавливают требования к оператору CIPS, прямым и косвенным участникам, включая порядок открытия нулевых счетов исключительно через оператора. Оператор обязан управлять рисками ликвидности и операционными сбоями, а также внедрить смешанный режим расчётов — RTGS для индивидуальных платежей и DNS для пакетных. Участники должны обеспечивать непрерывность систем, соблюдать стандарты сообщений и выполнять процедуры экстренного восстановления.

Provisions on the Supervision and Administration of Quality and Safety of Key Industrial Products Sold Online

Документ устанавливает требования к онлайн-продажам приоритетных промышленных товаров в Китае. Продавцы на платформах обязаны проверять документы (лицензии, сертификаты или отчеты об испытаниях), вести закупочные записи не менее трех лет и размещать на странице товара полную информацию с предупреждениями; площадки должны технически поддерживать раскрытие данных, верифицировать номера сертификатов и блокировать предложения без документов. При выявлении дефектов платформы останавливают продажи, публикуют уведомления об отзыве и помогают его проводить; при нарушениях они сообщают регулятору в течение пяти рабочих дней и принимают меры по удалению контента. За несоблюдение предусмотрены предписания об устранении и штрафы до 100 тыс. юаней.

PL 5606/2025: pharmacies and marketplaces required to disclose medicine expiry dates in online sales

Обязывает аптеки, дрогерии и маркетплейсы указывать срок годности лекарств при дистанционной продаже.

На каждой странице или в карточке товара нужно на португальском языке разборчиво указать дату изготовления и срок годности, а если до истечения остаётся три месяца — предупредить об этом отдельно; эта информация должна быть доступна до оформления заказа. Запрещена продажа лекарств, курс приёма которых нельзя завершить до истечения срока годности; для рецептурных препаратов действуют дополнительные правила выдачи рецепта.

Правило распространяется на аптеки, дрогерии и электронные площадки, торгующие лекарствами; за нарушение — административная, гражданская и уголовная ответственность по ст. 31 Кодекса защиты потребителей (Código de Defesa do Consumidor). Закон вступает в силу через 90 дней после публикации.

Notice of the People's Bank of China on Public Consultation Regarding the "Draft Announcement on Amending and Abolishing Certain Administrative Rules for Payment Systems

Народный банк Китая предлагает изменить и отменить три нормативных акта, касающихся управления платёжными системами. Проект вносит правки в наименования подразделений Банка (например, заменяет «расчётные центры» на «провинциальные филиалы»), уточняет правила работы Системы крупных платежей, включая операционные дни, виды разрешённых расчётов и порядок обработки ошибок. Также обновляются требования к управлению цифровыми сертификатами для доступа к системам с введением новых обязанностей при смене персонала. Документ отменяет устаревшие положения 2008 года. Мнения принимаются до 30 сентября 2025 года.

Notice of the People's Bank of China on Public Consultation on the Draft Amendments to Four Normative Documents Including the Guidelines on Electronic Payments (No. 1)

Народный банк Китая предлагает изменить четыре нормативных акта в сфере платежей и расчётов. Из Руководства № 1 удаляют лимиты на электронные платежи и уточняют порядок разрешения споров между банком и клиентом; отменяют верхние/нижние границы ставок овердрафта и часть требований к раскрытию информации по кредитным картам; расширяют круг банков для использования специальной печати на векселях с учётом новых категорий (включая сельские банки), а также корректируют правила клиринга для гонконгских банков. Замечания принимают до 30 сентября 2025 года.

Notice of the People's Bank of China on Public Consultation on the Draft Revised "Administrative Measures for Classification and Rating Management of Non-Bank Payment Institutions

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект пересмотренных правил классификации и рейтинга небанковских платёжных учреждений. Документ устанавливает ежегодную оценку таких организаций по семи модулям (корпоративное управление, соблюдение требований, управление резервами, защита прав пользователей, безопасность систем, AML-меры, устойчивость бизнеса) с максимумом 100 баллов и шкалой из 5 классов и 11 уровней; предусмотрены баллы за социальную ответственность и штрафы до 15 баллов за нарушения. По результатам регулятор определяет надзорные меры — от бесед с контролирующими лицами до включения в приоритетные проверки и информирования клиринговых организаций; результаты используются только для надзора.

Notice of the People's Bank of China on Public Consultation regarding the Draft Business Rules for the Cross-Border RMB Payment System

Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил, регулирующих деятельность Системы трансграничных платежей в юанях (CIPS). Документ определяет требования к оператору CIPS, а также к прямым и косвенным участникам. Правила устанавливают порядок открытия счетов (только нулевые балансовые счета), механизмы расчётов (RTGS и DNS), управление очередями с приоритетами, процедуры сверки и отмены операций, а также обязывают создать систему управления рисками, планы аварийного восстановления и резервные центры. Проект заменяет предыдущую редакцию 2018 года; замечания принимаются до 3 августа 2025 года.

Rules on the Submission of Tax-Related Information by Internet Platform Enterprises

Закон обязывает операторов интернет-платформ в Китае передавать налоговому органу сведения об идентичности и доходах продавцов, исполнителей и самозанятых на платформе. Срок регистрации данных о домене, типе бизнеса и операторе — 30 дней с начала деятельности; квартальные данные подаются до конца месяца после квартала. Платформа отвечает за проверку достоверности сведений, но не несёт ответственности при вине пользователя; дублирование исключается через межведомственный обмен. За неподачу или искажение — штраф от 20 тыс. до 10 юаней, тяжкие случаи — приостановка и до 500 тыс. юаней.