Китай
Народный банк Китая
law
changed
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил управления операциями II категории со счетами хранения средств, которые касаются небанковских платежных учреждений. Документ устанавливает требования к выпуску и приему предоплаченных карт (именных и неименных), их лимитам до 5000 и 1000 юаней соответственно, запрет на овердрафт, правила идентификации клиентов и ведения реестров. Он также определяет порядок расчетов с торговцами, ограничения использования карт, меры противодействия отмыванию денег и санкции за нарушения в соответствии с Регламентом надзора за небанковскими платежными учреждениями.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает требования к финансовым организациям по управлению киберрисками, защите данных и личной информации. Финансовые организации обязаны создать систему ответственности за безопасность, проводить оценку рисков не реже раза в год и иметь планы реагирования на инциденты. Для ключевых инфраструктур вводятся особые правила назначения ответственных лиц и проверки цепочки поставок. Акт регулирует обмен информацией между регуляторами и обязывает организации содействовать госорганам. За нарушения предусмотрены санкции вплоть до передачи материалов в правоохранительные органы.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения четыре проекта нормативных документов, регулирующих обработку банковских векселей, клиринг по картам UnionPay, управление платёжной информационной системой и операции валютных платёжных систем. Проекты устанавливают требования к участникам (включая Городскую расчётную компанию), порядку расчётов в штатном и аварийном режимах, управлению рисками, обеспечению ликвидности и ответственности за задержки или нарушения. Сбор мнений проводится до 9 июня 2026 года; документы вступят в силу через 30 дней после опубликования.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил, регламентирующих обработку операций в новой Национальной унифицированной централизованной системе управления счетами. Документ устанавливает требования к банкам и их филиалам по открытию, изменению и закрытию расчётных счетов юридических и физических лиц через систему, включая порядок подачи электронных данных и изображений, проверки информации и выдачи разрешений. Правила также определяют процедуры массовой миграции счетов и смены номеров, а также обязанности по управлению данными, информационной безопасности и ролями пользователей с санкциями за нарушения согласно документу № 3 от 2025 года.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ утверждает «Меры по управлению онлайн-маркетингом финансовых продуктов», вступающие в силу с 30 сентября 2026 года. Правила распространяются на финансовые организации и привлечённые ими интернет-платформы, запрещая иным лицам вести такой маркетинг. Устанавливаются требования к достоверности рекламы, раскрытию информации о продукте и поставщике, запрет на вводящие в заблуждение формулировки (например, «гарантированная доходность»), ограничения для алгоритмических рекомендаций и обязательная идентификация регионов клиентов. Определены обязанности сторон при аутсорсинге маркетинга, санкции распределены между финансовыми регуляторами, органами кибернадзора, связи и рыночной администрацией.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает правовой статус виртуальных валют (включая биткоин, эфириум) и токенизации реальных активов в Китае. Виртуальные валюты не имеют статуса законного платёжного средства, а связанные с ними бизнес-активности признаются незаконными финансовыми операциями. Запрещается выпуск стейблкоинов, привязанных к юаню, без разрешения властей. Финансовым институтам запрещено обслуживать такие операции. Органы власти обязаны усилить межведомственную координацию, мониторинг, пресечение майнинга и привлечение нарушителей к ответственности.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает новые правила ежегодной классификации и рейтинга небанковских платёжных институтов в Китае, вступающие в силу с 1 февраля 2026 года. Оценка проводится по семи модулям (корпоративное управление, резервные фонды, безопасность систем и др.) со 100-балльной шкалой и определяет пять категорий от A до E. Итоговый рейтинг служит основанием для дифференцированного надзора: от отсутствия особых мер для класса A до обязательных встреч с руководством, включения в планы проверок и усиленного контроля за классами D и E. Учреждения обязаны ежегодно к 30 апреля подавать самооценку, а филиалы НБК — направлять предварительные результаты в головной офис до 30 июня.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ утверждает новые правила управления системой трансграничных платежей в юанях (CIPS) и вступает в силу с 1 февраля 2026 года, отменяя предыдущую редакцию. Правила устанавливают требования к оператору CIPS, прямым и косвенным участникам, включая порядок открытия нулевых счетов исключительно через оператора. Оператор обязан управлять рисками ликвидности и операционными сбоями, а также внедрить смешанный режим расчётов — RTGS для индивидуальных платежей и DNS для пакетных. Участники должны обеспечивать непрерывность систем, соблюдать стандарты сообщений и выполнять процедуры экстренного восстановления.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая предлагает изменить и отменить три нормативных акта, касающихся управления платёжными системами. Проект вносит правки в наименования подразделений Банка (например, заменяет «расчётные центры» на «провинциальные филиалы»), уточняет правила работы Системы крупных платежей, включая операционные дни, виды разрешённых расчётов и порядок обработки ошибок. Также обновляются требования к управлению цифровыми сертификатами для доступа к системам с введением новых обязанностей при смене персонала. Документ отменяет устаревшие положения 2008 года. Мнения принимаются до 30 сентября 2025 года.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая предлагает изменить четыре нормативных акта в сфере платежей и расчётов. Из Руководства № 1 удаляют лимиты на электронные платежи и уточняют порядок разрешения споров между банком и клиентом; отменяют верхние/нижние границы ставок овердрафта и часть требований к раскрытию информации по кредитным картам; расширяют круг банков для использования специальной печати на векселях с учётом новых категорий (включая сельские банки), а также корректируют правила клиринга для гонконгских банков. Замечания принимают до 30 сентября 2025 года.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает единые требования к созданию, эксплуатации и надзору за финансовой инфраструктурой в Китае. Он определяет перечень объектов как платежные системы, центральные контрагенты, торговые репозитарии и базовые кредитные регистры. Операторы обязаны обеспечить надежное управление рисками, кибербезопасность, хранение данных внутри страны не менее 20 лет и наличие планов восстановления деятельности. Акт вводит классификацию системно значимых инфраструктур для усиленного макропруденциального контроля со стороны Народного банка Китая.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект пересмотренных правил классификации и рейтинга небанковских платёжных учреждений. Документ устанавливает ежегодную оценку таких организаций по семи модулям (корпоративное управление, соблюдение требований, управление резервами, защита прав пользователей, безопасность систем, AML-меры, устойчивость бизнеса) с максимумом 100 баллов и шкалой из 5 классов и 11 уровней; предусмотрены баллы за социальную ответственность и штрафы до 15 баллов за нарушения. По результатам регулятор определяет надзорные меры — от бесед с контролирующими лицами до включения в приоритетные проверки и информирования клиринговых организаций; результаты используются только для надзора.
Китай
Народный банк Китая
law
changed
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил, регулирующих деятельность Системы трансграничных платежей в юанях (CIPS). Документ определяет требования к оператору CIPS, а также к прямым и косвенным участникам. Правила устанавливают порядок открытия счетов (только нулевые балансовые счета), механизмы расчётов (RTGS и DNS), управление очередями с приоритетами, процедуры сверки и отмены операций, а также обязывают создать систему управления рисками, планы аварийного восстановления и резервные центры. Проект заменяет предыдущую редакцию 2018 года; замечания принимаются до 3 августа 2025 года.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ обязывает финансовые организации, работающие в Китае, классифицировать инциденты кибербезопасности по четырем уровням (от обычного до особо значительного) и сообщать о них в Народный банк Китая. Для инцидентов уровня «крупный» и выше установлены жесткие сроки уведомления — от одного часа для первичного сообщения до десяти рабочих дней для итогового отчета после завершения ликвидации последствий. За несоблюдение правил отчетности или невыполнение требований по устранению выявленных рисков предусмотрены санкции со ссылкой на законы КНР «О кибербезопасности», «О безопасности данных» и «О защите персональной информации».
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает правила управления безопасностью данных для финансовых организаций и иных учреждений, работающих с данными в надзорной и управленческой компетенции Народного банка Китая. Он вводит обязанности по классификации данных на общие, важные и ключевые, назначению ответственных лиц, внедрению технических мер защиты (шифрование, контроль доступа), ведению журналов событий и ежегодному аудиту. Регулятор получает полномочия проводить проверки, требовать устранения нарушений и применять санкции за несоблюдение требований к защите, передаче и хранению данных.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает правила для банков, информационных платформ и компаний при финансировании цепочек поставок. Он обязывает банки усилить контроль рисков, не передавать ключевые функции управления кредитами внешним организациям и проверять реальность торговых операций при работе с электронными векселями дебиторской задолженности со сроком до одного года. Платформы должны ограничиться информационными услугами без привлечения средств. Запрещается задерживать оплату малым предприятиям и навязывать им нерыночные условия кредитования.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает порядок допуска и надзора за организациями, осуществляющими клиринг банковских карт в Китае. Для получения лицензии требуется зарегистрированный капитал не менее 1 млрд юаней, создание систем внутреннего контроля, риск-менеджмента и непрерывности бизнеса, а также назначение квалифицированного руководства с одобрения Народного банка Китая. Иностранные организации могут оказывать услуги кросс-бордерных валютных расчётов без создания юрлица, но при значимом влиянии на платёжную систему обязаны учредить компанию в КНР. Установлены обязанности по отчётности, кибербезопасности, защите данных и противодействию отмыванию денег; предусмотрены проверки, требования к раскрытию существенных изменений и санкции вплоть до отзыва лицензии.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая опубликовал для общественного обсуждения проект правил, которые обязывают финансовые организации классифицировать инциденты кибербезопасности на четыре уровня (особо серьёзные, серьёзные, значительные и обычные) по чётким порогам. Организации должны направлять отчёты в НБК или его территориальные филиалы с жёсткими сроками: краткий — в течение 30 минут, полный — в течение 2 часов после возникновения; для серьёзных инцидентов — промежуточные сообщения не реже чем каждые 2 часа; итоговый отчёт — в течение 10 рабочих дней после завершения реагирования. За несвоевременную, неполную или недостоверную отчётность предусмотрены санкции со ссылкой на законы КНР «О кибербезопасности», «О безопасности данных» и «О защите персональной информации».
Китай
Народный банк Китая
law
Акт вносит изменения в правила безопасности кредитных данных. Он требует разделять этапы ручных запросов, строго управлять автоматическими триггерами и запрещает передавать кредитную информацию третьим лицам без согласия субъекта или использовать её не по назначению. Удаляются отдельные положения об ежегодной оценке комплаенса и пилотных инспекциях; вместо них вводится механизм надзорных визитов на места с уточнением уровней проверяющих органов. Для серьёзных нарушений право изменять права доступа пользователя передаётся оператору системы.
Китай
Народный банк Китая
law
changed
Документ выносит на общественное обсуждение проект нового положения, регулирующего деятельность эмитентов банковских карт и операторов их расчётов в Китае. Акт устанавливает требования к капиталу (не менее 1 млрд юаней), квалификации руководства, лицензированию, открытию филиалов и отчётности перед Народным банком Китая. Для иностранных поставщиков услуг предусмотрены особые правила отчёта и создания юридического лица при влиянии на национальную платёжную систему. Нарушения влекут предписания об устранении и штрафы согласно закону о Народном банке Китая.
Китай
Народный банк Китая
law
Народный банк Китая предлагает изменить положения своего уведомления 2018 года № 102 для приведения их в соответствие с законами КНР об административных наказаниях, о безопасности данных и о защите персональной информации. Проект вводит требование разделять этапы ручного запроса и проверки кредитных отчётов, запрещает передачу данных третьим лицам без согласия субъекта и обязывает обеспечивать полную защиту исходных PDF- и XML-данных как высокочувствительных. Одновременно отменяются ежегодная оценка комплаенса (прил. 3) и порядок инспекций (прил. 4), а надзор переводится на механизм выездных проверок; за серьёзные нарушения право корректировать доступ пользователей закрепляется за операционным или подключившимся учреждением. Сбор мнений — до 25 августа 2024 г.; полный текст проекта приложен.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ детализирует надзор за небанковскими платежными институтами в Китае. Он устанавливает требования к учредителям, руководству и капиталу при создании, правила изменения структуры и прекращения деятельности. Акт вводит классификацию платёжных услуг на четыре типа, обязывает обеспечивать непрерывность бизнеса, безопасность резервов и защиту прав пользователей с публичным раскрытием информации. Регулятор вправе проводить проверки, а нарушения влекут санкции по основному Положению; для действующих институтов предусмотрен переходный период.
Китай
Народный банк Китая
law
changed
Документ устанавливает порядок сбора предложений к проекту детальных правил надзора за небанковскими платёжными организациями. Регулятор определяет способы, адреса и срок подачи замечаний — до 22 мая 2024 года. Проект разъясняет понятия (основной акционер, фактический контролёр), требования к учредителям, капиталу, руководству и документам для создания, изменения и прекращения деятельности; вводит ступенчатые требования к капиталу в зависимости от типа услуг и географии, процедуры согласования слияний/разделений, отчётность и проверки, а также меры ответственности вплоть до запрета на должности.
Китай
Народный банк Китая
law
changed
Документ устанавливает требования к защите и управлению данными, возникающими при осуществлении надзорных функций Народного банка Китая. Он обязывает финансовые организации классифицировать данные на общие, важные и ключевые, а также внедрять сквозные меры безопасности — от сбора до удаления, включая шифрование, контроль доступа и аудит логов. Акт вводит обязательную оценку рисков при передаче важных данных за рубеж или третьим лицам и закрепляет ответственность руководителей служб безопасности. Проект находится на стадии публичных консультаций с дедлайном 24 августа 2023 года.
Китай
Народный банк Китая
law
Документ устанавливает требования к управлению платёжными терминалами, включая банковские карты и QR-коды, а также к работе с торгово-сервисными предприятиями. Регламентируются регистрация терминалов по серийным номерам, привязка каждого терминала к одному торговцу и обязательная верификация его данных, в том числе через видеосвязь для онлайн-торговцев. Вводится мониторинг местоположения терминалов и транзакций, при несоответствии — приостановка услуг. За нарушения Народный банк Китая вправе применять штрафы и ограничивать клиринговые операции.
